缺乏抵押物和担保的中小型外贸企业，可借助供应链融资的模式，解决资金需求。日前，东莞一家从事外贸进出口服务的企业——广东汇富进出口贸易有限公司（以下简称汇富公司），就搭建起这样的融资平台，借此中小型外贸企业无需提供抵押物即可从银行融资。

　　这一供应链融资的模式，解决了银行与企业之间信息不对称的问题，提高了企业融资的议价能力。同时，在供应链体系内，企业的资金可以更有效率配置。目前，多家银行都已经开始与相关平台合作，介入供应链融资。

　　■延伸阅读

　　汇富外贸服务平台 供应链融资流程

　　首先，中小型出口企业与汇富建立正式合作关系，由汇富全权安排商检、报关、物流、收汇等业务，经过一段时间的深度合作后，汇富能够深入了解合作企业的物流、资金流和信息流以及国外买家的信用状况。

　　其次，汇富严格评估国外买家订单的真实性，并且要求汇富作为直接收款人或信用证受益人以规避回款风险。

　　在对企业资质和贸易真实性等相关条件都审核通过后，汇富即可作为担保人的角色向银行取得信用额度，然后将此额度发放给合作企业，帮助企业实现生产前的备料融资或在其出货后提前收回应收货款。

　　破解银企信息不对称

　　“现在，汇富公司多功能外贸服务平台已聚集了超过1400家中小微企业，凭借庞大的业务规模，可以获得与银行进行贷款融资的议价能力。”汇富公司董事长方广华介绍道。

　　据了解，汇富公司搭建的外贸服务平台可以为外贸企业提供报关、商检、物流、海关、退税等中间业务服务。“外贸企业可以只负责生产制造、设计等核心环节，其余流程打包交由平台解决，其中包括融资。”方广华透露，目前已经有多家东莞地区的银行与该平台合作，由银行统一授信，向加入平台的中小外贸企业发放贷款。

　　“对银行来说，做一笔100万元的贷款和一笔1000万元的贷款，所需要的资料是一样的，耗费的成本也差不多，并且100万元的贷款往往风险更高。”东莞一家商业银行的负责人曾告诉记者，中小微企业大都财务制度不规范，甚至存在好几套账本，“对企业缺乏真正的了解，银行怎么敢放款？”

　　方广华称，平台掌握了贸易的真实信息及银行的放贷需求，解决了中小企业融资难最为核心的“信息不对称”问题。“企业的物流、资金流、信息流都通过汇富公司运转，银行可实现对企业的运营状况有详尽了解。”方广华表示。

　　据记者了解到，东莞地区的多家银行都看好供应链融资业务，如浦发银行、华夏银行、兴业银行等都在总行层面提倡供应链融资。据一家银行工作人员介绍，目前该行供应链融资平台上发生较多的有以下几种情况：企业生产前的备货融资，可以解决企业购买原材料的资金压力；在企业发货后，根据信用证金额获得的应收账款融资，可使企业第一时间回收资金；此外，针对一些外贸企业出口可获国家出口退税、但周期持续数月的情况，可推出出口退税融资。

　　汇富平台去年融资6亿

　　融资难是制约中小企业发展壮大的普遍问题。汇富平台年前对1400多家有合作关系的中小微企业调查显示，80%以上的中小微企业存在融资需求，但绝大部分存在这样那样的问题。

　　记者了解到，许多外贸企业由于规模不大，平时与商业银行打交道不多，很难直接从银行获得贷款。同时，为了规避经营过程中的资金风险，企业只愿意接受现金订单。但由于当前国际经济环境不佳，大量海外买家采用信用付款下单。由于缺乏现实资金，外贸企业就出现了“有单做，没钱做”的难堪局面。

　　深圳大学国际金融研究所所长国世平认为，“在融资体系内，中小企业往往处于弱势，通过平台的整合，实际上是对资金供求双方重新配置，提高了信贷的效率”。

　　浦发银行总行一位负责人介绍，供应链融资正在成为国际上的主流模式。方广华透露，汇富公司的供应链融资在去年为平台企业实现了超过6亿元的融资，“外贸企业对这一新的融资模式兴趣很大，发展速度较快”。

　　此前，市金融工作局相关负责人在接受采访时表示，“将整合要素资源，发挥各类新型经济金融组织的作用，建立对中小企业融资支持的运行机制”。