外围风向

　　通过陆续达成的和解方案，美国银行业正在逐步摆脱次贷危机带来的抵押贷款和房屋止赎案阴影，各家银行有望重新将精力专注于自身业务发展。

　　早报记者 陈月石

　　华尔街迎来关键性一天。

　　美国当地时间1月7日（北京时间1月8日凌晨），美国银行业达成了两项合计超过200亿美元的赔偿和解协议，以尽快平息次贷危机造成的余波。

　　其中，包括美国银行和摩根大通等大型金融机构在内的十家抵押贷款机构以85亿美元，与美国监管机构就房屋贷款止赎案件（编注：所谓房屋止赎，即银行强行收回贷款人的房屋）达成和解协议。美国银行同一天还以总计116亿美元与房利美（Fannie Mae）就抵押贷款回购与赔偿达成和解。

　　事实上，但就85亿美元和解协议而已，这已经是美国银行业再次就房屋止赎案件同政府达成协议。公开资料显示，美联储曾在2012年2月与美国银行、花旗集团、摩根大通、富国银行和连和金融（Ally Financial）达成了价值260亿美元的和解协议，其中五大投行被处以7.665亿美元的罚款，这也成为美国历史上第二大政府与行业的和解案。

　　业内人士称，通过陆续达成的和解方案，美国银行业正在逐步摆脱次贷危机带来的抵押贷款和房屋止赎案的阴影，华尔街的各家银行有望重新将精力专注于自身发展。

　　仍有4家机构未和解

　　根据美国货币监理局（Office of Comptroller of Currency，OCC）美国当地时间1月7日发布的新闻稿，包括美国银行、摩根大通、富国银行和花旗集团在内的10家抵押贷款机构已经与货币监理局及美联储达成和解协议，其中33亿美元将直接支付给符合条件的借款人作为补偿，其余52亿美元将以修改贷款条款或豁免抵押贷款等抵押贷款援助形式进行。

　　上述10家银行通过85亿美元换取了美国监管机构结束对上千件房屋贷款止赎案件的逐笔审查。这项由美国货币监理局、联邦储备委员会和储蓄监督办公室于2011年4月展开，政府要求核查负责回收抵押贷款的银行在2009-2010年的房屋止赎案例中是否损害了借款人的利益。多家大型抵押贷款机构在2010年底被曝光在次贷危机发生后处理止赎文件时过于草率，未经适当审核就雇人“机械式签署”止赎文件，从而侵犯了部分贷款人的利益。

　　货币监理局在公告中表示，约380万因金融机构违规操作受到影响的房屋业主有望获得上述现金赔偿，业主将根据受影响程度获得最高12.5亿美元的赔偿。

　　据了解，目前包括汇丰银行美国分行在内的其他四家金融机构仍未就上述问题与监管机构达成和解。

　　和解样本：美国银行

　　就在同一天，美国银行还化解了与房利美之间的抵押贷款争议。

　　根据美国银行和房利美在美国当地时间7日发布的消息显示，美国银行将向房利美支付总计116亿美元达成和解，其中35.5亿美元为抵押贷款担保索赔金，67.5亿美元用于回购出售给房利美的住宅抵押贷款，此外美国银行还将支付13亿美元来履行贷款服务补偿费用的支付义务。

　　房利美通过从银行买入抵押贷款，然后打包成债券卖给投资者。但这家机构认为，银行在抵押贷款繁荣时期出售给他们的一些贷款存在借款人谎报收入等信息不实问题，本不该出售，因而给其带来巨额损失。

　　美国银行在声明中称，在2000年1月1日至2008年12月31日的9年间，共向房利美出售了高达1.4万亿美元的住房抵押贷款。其中绝大部分贷款由美国全国金融公司（Countrywide Financial）发放。后者是当时全美最大的房产抵押贷款机构，美国全国金融公司受次贷危机影响而陷入困境，于2008年1月11日被美银以41亿美元的价格收购，美银也随之承担了全国金融公司在纠纷中的遗留责任。

　　面对116亿美元的和解金额，美国银行表示预计将通过现有资金，外加从2012年四季度中提取的额外25亿美元税前费用，来支付和解成本。

　　上述协议的达成，被视为美国走向正常化经营的关键步骤。美国银行首席执行官Brian Moynihan表示：“这次协议的达成为解决余下的抵押贷款议题迈出了重要一步。”

　　评级机构惠誉也在上述和解协议达成后第一时间发布报告称，美银与房利美达成的和解协议总体上是对公司评级的利好因素。

　　惠誉称，达成的和解协议金额低于市场预期，且和解协议很大程度上解决了美国银行在抵押贷款回购中的风险敞口，公司可以把注意力从解决历史遗留问题转向未来的增长。