【财新网】（记者 温秀）“问君能有几多愁，恰似一堆存款他行流”。这是在银行界流传较广的一首《存款赋》中的两句，反映了不少银行在季末、年末的尴尬处境。经过12月的存款大战之后，截至2012年12月31日，四大行新增人民币存款出现较大分野，工行持续领先，而中行则相当尴尬。

　　统计数据显示，截至去年末，工行新增人民币存款1.34万亿，略高于2011年末的1.3万亿，与其年初的预期相当，但在其他银行的穷追不舍之下，领先优势有所缩小。

　　早在2012年年初，工行就预计当年的存款增长形势比较严峻，当年的人民币存款增长较同期贷款增速要低两个百分点左右。建行和农行紧随其后，不相上下，均为1.24万亿，并列第二。但有大行高层直言，年底的数据多少总是有些水分的，要看一季度的表现才能说明问题。

　　2011年换帅之后，建行和农行都表现出了不甘人后的进取心，在两位新掌门上任后的首个完整的财务年度，两家银行在存款领域的交锋正初见成效。仅就时点数分析，均较2011年同期有较大幅度的提高。

　　截至2011年末，建行新增贷款1.05万亿，位居第二；农行以9900亿排在第三。不过两行的微弱差距在去年12月末已然拉平，且直逼工行。

　　事实上，除了贷存比的硬约束，“座次之争”也是商业银行存款大战的重要原因所在。资产规模的扩张冲动正是商业银行热衷揽存的要原因，因为存款即是负债，也构成资产。

　　由于建行和农行资产规模相差不远，所以“第二把交椅之争”就变得十分激烈。

　　对建行而言，他们不断思考和争论的问题在于，究竟是规模紧跟工行，始终在农行之前；还是过好自己的日子，效率效益优先？

　　而具有资金优势的农行，则更是在上市之初，就将工行作为目标，若非受制于主管部门的贷存比监管目标，凭借其广泛的基层网点和稳定的县域存款，农行想在规模上超过建行直逼工行，并非难事。

　　相形之下，海外资产占比较高，国内市场缺乏优势的中行则处境尴尬。而其近期的一系列调整，则使得该行的存款锐减。该行2012年末的新增存款仅1300亿，余额远低于2011年同期的9500亿。

　　中行自去年二季度开始，将考核的重点放在核心存款和净息差上，用对资金成本、净利息收益和流动性的综合考量，取代了对存贷款规模的一味追逐，不计成本的高息揽存现象有所减少，但也令其在年末激烈的存款大战中处境尴尬。中行寄望在经历了必要的调整和阵痛之后，能有更为稳健而可持续的财务表现。█