今年6月和7月，央行连续两次降息，但对“房奴”们而言，这种“福利”要到明年1月1日才能享受。

　　“虽然月供少了，但银行提前还贷的人已开始排起了队。”昨天，一银行人士告诉记者，因为目前市面上理财产品收益都低于房贷利率，银行年终仍面临提前还贷潮。

　　贷款百万每月少还332元

　　今年6月和7月，央行连续两次降息 ，5年期以上贷款的基准利率从原先的7.05%，降到了目前的6.55%，降幅达到7.1%。由于大多数银行执行的是“按年调息”，因此大多数贷款人都得延期享受降息带来的优惠。

　　武汉农行个人金融部孔瑜测算，以贷款100万元30年期为例，选择等额本息方式偿还，今年每月还款金额为6686元。两次降息后，同样一笔贷款，明年每月偿还金额6354元，每月减少332元。

　　投资回报低引发提前还贷

　　“以往，只有加息的年份，12月提前还贷款的人才会多。可今年，提前还贷的人也不少。”昨天，位于积玉桥的一家银行信贷经理黄科长告诉记者。不少人认为，现在市面上，股票、基金都在跌，理财产品5年期的年回报率也不到5%，不如还掉贷款来得划算。

　　“提前还贷要因人而异。”孔瑜认为：贷款人虽然有提前还款实力，但是资金有投资渠道，且收益率能超过或接近按揭贷款利率的，可不考虑提前还款。购房较早，采用公积金贷款或者享受了8折甚至更低优惠利率的购房客户，因利率折算下来较低，也不建议提前还款。