在技术和市场的充分竞争、完善后，中国金融移动支付标准终于将姗姗来迟，标准将先推应用试点，但掌握了标准仍不等于拥有未来

　　【钛媒编辑/杨瑨】随着中国联通推出首个手机支付产品，中国金融移动支付标准也将于近期发布。

　　11月26日，央行科技司副司长陆书春透露上述消息，他表示，央行下一步将积极推动标准应用试点示范以及基础设施的完善，为移动支付营造更好环境。

　　这意味着，经过漫长的等待，今年10月通过审查的金融支付系列标准，包括2011年立项的《中国金融移动支付远程支付应用》等6项标准、2012年立项的《中国金融移动支付近场支付应用》等29项标准终将以官方途径发布了。这也印证了不久前“2012年金融IC卡高层论坛”上人行官员透露的消息。

　　这一消息，对备战已久的各大银行、移动通信运营商以及第三方支付服务提供商来说，都是一剂兴奋剂。

　　国内的移动金融之路可谓一波三折。此前，技术标准不统一，硬件设备无法通用，对于商家来说会增大硬件投资；对于消费者来说，在使用相关服务时，也会遇到种种限制，用户体验极差。另外，多个技术标准也导致手机和其他硬件供应商数量减少，POS机、卡片及手机终端成本偏高。结果，大家都在观望。

　　而中国银联标准与中国移动自主研发标准之争也历时多年。直至今年6月，双方在上海签署移动支付业务合作协议，才尘埃落定：移动放弃此前主推的移动支付2.4G Hz标准，转向13.56M Hz标准。双方共同推出基于NFC技术的手机近场支付通信标准和银行支付标准，均符合国际标准，并且将在全世界范围推广。

　　银联总裁许罗德曾公开表示，“标准确立之后，手机厂商可放心生产13.56MHz的近场支付手机，第三方支付企业也可放心地运用13.56MHz标准进行产品开发，标准越早确立对相关厂商越好。”

　　分析认为，这一国有标准是基于开放性、通用性和安全性最终确立的。

　　三足鼎立谋和已久

　　金融机构、运营商、第三方支付平台早已经对这个巨大的市场跃跃欲试，银行及各类金融机构都未停下寻找最佳解决方案的脚步。业内人士认为，由于移动支付产业链涉及面广，涵盖了运营商、手机终端厂商、银行、银联等，“没有一方能从头做到尾，单靠某一个企业或行业的努力是难以成功的”，标准的统一即为产业链中不同利益机构的融合提供了基础。

　　根据易观智库发布的《国内移动支付市场年度综合报告2011》，2011年移动支付用户将达到2.2亿户，市场收入规模将达 到52 .4亿元。而2013年则有望突破200亿元，达到235.1亿元。银行业、运营商以及第三方支付机构都想抢占先机和话语权，纷纷在标准出台前已经开始各自的战略布局，呈现出“合作竞争”的关系。

　　以银联、银行为代表的金融机构，其高度密集的网点服务模式具有先天优势，并且自身拥有成熟的资金清算系统；而运营商及第三方支付机构则占据着庞大的客户资源和销售渠道。

　　各大银行方面，一是加紧与银行与手机厂商的合作，基于NFC技术，实现将用户的银行账户与其智能手机芯片进行绑定；二是同运营商牵手。今年以来，招行、浦发、农行、建行已率先行动，陆续公布了各自在移动支付领域的战略规划和最新产品。

　　建行和银联推出的银联手机支付；农行与银联、中国电信合作的“掌尚钱包”；今年6月，浦发银行联合中国移动推出战略合作产品，包括中国移动浦发银行联名卡及后期演进产品NFC手机，此外浦发与中国移动在移动金融与移动电子商务、基础银行、基础电信、客户服务与渠道共享四大领域同时开展了32个项目合作。

　　而招商银行自2011年始就开始在移动支付领域全面布局，招行行长马蔚华提出未来几年“消灭信用卡”是招行的首要目标，即实现无卡化支付，将信用卡功能全面移植到移动终端设备中。招商银行已经与HTC合作，在三款手机上预装招行“手机钱包”，型号为Desire C， One XC和One X，同时支持移动、联通和电信三大运营商，可在网上及实体零售渠道选购。

　　国内的第三方支付企业则不约而同的瞄准了实物刷卡器，例如支付宝的卡刷产品、拉卡拉的手机刷卡器，快钱针对小型商户推出的“快刷”，都是将用户的手机变成一部迷你“POSE机”，基本上是对国外支付巨头Square的移植。当然还有具有自主知识产权的盒子支付。

　　星巴克联手Square卖咖啡的模式似乎让人们看到了移动支付行业的希望，但Square的成功能否在国内被复制？还难以下定论。

　　掌握标准不等于掌握未来

　　不论现在和未来，国内移动支付的市场基础，主要有两个，一是智能终端的普及，二是金融IC卡的广泛应用。

　　Gartner最新数据显示，截至2012年底，全球移动支付用户数将达到2.12亿，全球移动支付交易金额将达到1715.20亿美元。而预计到2015年，这两项数据将分别增至3.84亿人和4728.05亿美元。而市场研究公司IDC则预计，到2017年全球移动电子商务交易将达到1万亿美元规模。

　　具有中国特色的金融IC卡的政策性普及，也为移动支付提供了土壤。移动支付应用，最终都要被拓展到公交、地铁、商户、影院等实际发生交易的领域。目前，全国发行金融IC卡近4800万张，国内各大银行自年初起纷纷加大了金融IC卡的发行进度，随着POS机、ATM机受理金融IC卡的改造工作逐步深化，金融IC卡发行呈现出放量的趋势。

　　从智能手机和金融IC卡来看，支付终端方面技术方面已经十分完备，而市场也已经成熟，新标准的统一却姗姗来迟。在漫长的等待过程中，银行、商家和科技公司已经在技术和硬件设备上投入了巨额的成本，而最终能否实现回报，还要取决于市场，或者说取决于巨大的潜在的用户群体，所谓的“用户说了算”。谁的产品赢得了用户体验，还同时保证了交易安全，谁才是真正的赢家。

　　从宏观层面，央行2010年下半年发布第三方支付管理办法开始，到金融IC卡工程的启动，再到行业标准的出炉，不难看出中国金融对移动支付产业的决心和苦心布局。而贯穿其中的电信部门与金融部门双方的角力仍将继续下去，适当的竞争到底是促进还是消耗？未来还待验证。