黄奇帆:改革是解决当前金融“堰塞湖”根本出路

孙黎明 梁龄 程心 李晶 | 2012-11-25 19:58 836

昨日,市长黄奇帆在重庆金融开放论坛上把脉国内金融形势,同时介绍了重庆发展非银行金融机构的总体情况。”  黄奇帆表示,预计10年后,在重庆的金融系统,直接金融、间接金融将形成1:1的关系,各占金融融通总量的50%。

  昨日,市长黄奇帆在2012重庆金融开放论坛上演讲。 本组图片由首席记者 钟志兵 摄

  中国金融业发展形势如何?面临哪些挑战和机遇?在昨日举行的2012重庆金融开放论坛上,“一行三会”高层领导、国内外顶级经济学家、金融机构高管以“金融改革与经济转型”为主题,围绕“地方金融改革与市场监管”、“产业转型与金融服务”、“多层次资本市场建设与直接融资”等话题展开讨论,建言献策。

  昨日,市长黄奇帆在重庆金融开放论坛上把脉国内金融形势,同时介绍了重庆发展非银行金融机构的总体情况。

  黄奇帆表示,防止通货膨胀关键在于调控金融“堰塞湖”,而改革是解决“堰塞湖”的根本出路。目前,重庆非银行金融机构资本金已达700多亿元,每年资金融通量达2000亿元左右。预计10年后,在重庆的金融系统内,直接金融、间接金融将各占金融融通总量的50%。

  当前应注意什么?

  金融调控应警惕“堰塞湖”

  黄奇帆说,近年来,我国宏观调控取得重大成就,通货膨胀率不断下降,最近几个月的物价指数降至2%以下。“不过,央行方面始终告诫,中国金融调控最大的难点、最要关注的问题就是通货膨胀。为什么物价指数低的情况下,还在担心通货膨胀?我认为,这个问题是客观存在的,可能会是较长时间存在的问题。”

  在谈及目前国内金融形势时,黄奇帆表示,从理论上讲,M2(广义货币)与GDP之比达到1:1就足够推动经济的循环。目前,我国M2资金量总量为90多万亿元,与GDP的比重为1.8:1。美国虽然实行经济量化宽松政策,但目前M2仅是GDP的80%。

  “而我国这一比重达到了180%,多出了80%,这相当于形成了堰塞湖,一旦堰塞湖垮塌冲下来,就会引发通货膨胀。”黄奇帆说,为了防止“堰塞湖”决堤,我国加大了调控力度,例如央行将存款准备金率调至20%左右。同时,银监会也出台了措施刚性控制贷款规模。

  目前现状是什么?

  银行业一枝独大证券市场发展慢

  在谈及我国金融体系时,黄奇帆说,受体制影响,我国的金融领域出现了银行业一枝独大的现象,间接金融的占比超过90%,非银行金融机构和资本市场、农村金融体系发展都较为薄弱。

  “由于银行业一枝独大,贷款企业有时不得不委曲求全,同时也导致了银行的中间业务、收益结构不合理。”黄奇帆说,目前银行中间业务收入占营业收入的比重不到20%,而在欧美,这一比例为50%~70%。我国银行主要靠利息收入,存贷利息收入占到了银行收益的80%。其收入结构、贷款结构、企业的服务结构都存在问题。

  “同时,银行业一枝独大,也会对中国金融系统以及实体经济带来负面影响。例如,中国证券市场就发展得较慢。”黄奇帆说,10年来,中国GDP翻了两番、财政收入翻了三番、银行贷款涨了6倍,但证券公司却“没长个”。例如,中国有100多家证券公司,这些公司的资产总规模还不及美国高盛一家。此外,尽管近年来有众多新股上市,但券商资产也没有实现扩张。

  黄奇帆说,同时,银行业还存在忽视中小企业和农村金融的现象。“农村金融薄弱、中小微型企业的融通薄弱、资本市场和非银行金融机构薄弱,都和目前的金融体制有关。由于这样一种体制,倒逼金融系统每年不得不靠货币增发推动经济发展。

  解决办法是什么?

  改革是突破的根本路径

  “想解决金融堰塞湖,根本的办法是进行改革。”黄奇帆强调。

  黄奇帆建议,要进行改革,就应推动资本市场发展,以投资者和理财者的需求为本,理顺体制。同时发展小贷公司、担保公司、私募基金、汽车金融等非银行金融机构。非银行金融机构的规模,应努力达到银行信贷总规模的50%。此外,通过推动证券市场的发展,直接金融、间接金融最终应各占金融融通的50%。

  “近5年来,重庆就在努力发展非银行金融机构。”黄奇帆说,在2005年时,重庆的担保公司资本金为2亿元,目前,已发展了170多家担保公司、资本金超过了200亿元,五年来涨了100倍,可担保1000亿元的信贷。其次,重庆近几年还推动组建了250多家小额贷款公司,资本金也超过200亿元。此外,重庆目前共有5家租赁公司,资本金达到100多亿元;同时重庆还组建起70多家私募基金,总的募集资金量将达300亿元左右,目前,已有40余个私募基金亮相。“如果再算上财务公司、信托公司,总的说来,现在重庆非银行金融机构的资本金达700多亿元,形成的资金融通量一年达到2000亿元左右。”

  黄奇帆表示,预计10年后,在重庆的金融系统,直接金融、间接金融将形成1:1的关系,各占金融融通总量的50%。

  “另外,我觉得农村金融也值得一做。”黄奇帆说,2010年以前,重庆农村的农民直接向银行贷款为30多亿元,仅占信贷规模的0.2%。最近几年,我市按银监会支持三农的政策,采取了信用担保等政策措施,到今年9月底,重庆农村家庭信用贷款余额已达300亿元,涨了约10倍,占贷款总盘子的2%左右。

  观点集萃

  潘功胜:

  区域金融改革应避免攀比

  昨日,中国人民银行副行长潘功胜表示,目前,经中央批准的区域性金融改革共有20多项,区域性改革应立足本地实际,突出金融改革的区域特征,对全国金融改革和区域发展具有重要的探索。但同时也应预防区域性金融改革可能产生的外溢性、不公平性等负面效应,避免一哄而上、相互攀比。

  贺铿:

  打通民资与实体合法渠道

  全国人大财经委副主任委员贺铿在论坛上表示,当前出现的所谓“民间资本多而投资难,中小企业多而融资难”的“两多两难”问题,主要是因为国有银行一统天下没有市场竞争,特别是民间资本与实体经济之间,没有合法的通道。因此,要解决“两多两难”的问题,关键是要打通民间资本与实体经济之间的合法渠道,也就是要建立与国有银行平起平坐的民间金融机构。

  祁斌:

  金融和科技实现有效对接

  中国证监会研究中心主任祁斌表示,我在来重庆的飞机上,看到《重庆商报》一篇名为“科技成果作价入股或催生一批科技富翁”的报道,感觉重庆在这方面做了非常好的尝试。金融和科技要实现有效对接,第一要创造好的平台;第二要加强科技园区与市场要素的对接机制;第三是加强与资本市场的对接,包括创业板;第四要加强区域性建设;最后可以吸引一些金融机构,加快科技和金融人才的培养。

  向松祚:

  互联网金融是未来的方向

  中国农业银行首席经济学家向松祚表示,金融模式创新的未来将是互联网金融。

  向松祚表示,当前,中国的阿里巴巴、支付宝和淘宝网已经解决了金融体系的信用评级、交易费用、风险评估等问题,而这三家网站加起来有7亿左右的用户群,围绕互联网社区完全可以转化成一个金融社区。“届时,通过互联网便可以随时监控你的交易记录,评估你的信用等级,此外,金融支付和股票拍卖都可以转到互联网上进行,如今的商业银行和投资银行线下网点都将失去存在价值。”

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