图为集体采访活动会场。（本报记者 燕平 摄）

　　□ 利率市场化改革速度“适当”最合适
　　□ 中国绝大多数非银行金融机构的金融活动都处在监管之下
　　□ 银行业服务实体经济的能力大幅度提高
　　□ 银行资产质量整体上风险可控
　　□ 各类资本进入银行业没有歧视性规定
　　十八大新闻中心11月11日晚举办集体采访活动。中国人民银行行长、党委书记周小川，中国银监会主席、党委书记尚福林，中国工商银行董事长、党委书记姜建清，中国农业银行董事长、党委书记蒋超良，中国银行董事长、党委书记肖钢，中国建设银行董事长、党委书记王洪章，就“中国银行改革与科学发展”及金融热点问题接受了中外媒体的集体采访。
　　我国宏观调控比较成功
　　周小川表示，从党的十七大到十八大这5年，是应对全球金融危机的5年。由于采取了成功的宏观经济政策，我国经济在金融危机中率先复苏，总体来讲，我国宏观经济调控是比较成功的。当然，金融危机并没有结束，已演变为欧元区主权债务危机。从去年第四季度起，受欧元区主权债务危机的影响，我国经济也开始出现一些困难，今年第二季度经济增长也有所下滑。在党中央、国务院的正确领导下，我国及时研究经济形势，并采取了相应的宏观调控措施。自今年夏天以来，特别是9月、10月以来，我国宏观经济形势企稳，不少指标继续向好的方向发展。
　　在回答记者普遍关心的货币政策时，周小川表示，从货币供应量和市场流动性的调节来讲，历来存在多种工具，除了大家都知道的逆回购和存款准备金率，还有不少其他的工具。逆回购是一个比较灵活而且操作期限也比较短的工具，最近这一段时间用得比较多。存款准备金率的调整，灵活性则稍微差一些，但是它也有优越性。具体选择什么样的工具来调节流动性，需要根据当前宏观经济形势以及市场流动性状况等因素进行平衡。他表示，今后在货币供应量和市场流动性调节方面，还会针对每个阶段不同的特点来进行比较，选择适当的工具。
　　对短期的、投机性资本流动保持高度警惕
　　在谈到当前跨境资本风险防范时，周小川表示，在当今经济金融全球化情况下，资本流动确实十分活跃。但我们在用到“热钱”这个词的时候，还是比较谨慎的。因为需要有一个明确的定义。从人民银行来讲，通常可以认为短期的、投机性资本流动是热钱，我们对此保持高度警惕。造成热钱流动的原因，一个是国际上流动性非常充裕，再一个就是国际上如果有比较明显的不平衡，或者有些突发事件，也容易造成资本的短期异常流动。如果短期资本流动确实很异常，我们还是有一些管理手段的。
　　周小川介绍说，最近澳大利亚储备银行和人民银行之间在考虑澳元和人民币之间开展直接交易。两国央行商谈这一问题，主要是因为两国贸易和投资以及其他经济活动如旅游等，发展非常快，市场上有需求。过去业务量小的时候，澳元和人民币之间的交易采取通过美元或者其他货币进行折算，然后再进行交易的办法。现在因为交易需求量大了，如果再找一个其他货币作为基准进行折算的话，容易受其他货币不稳定的影响。这就催生了澳元和人民币两种货币直接交易的需求。
　　“所以，中澳双方中央银行对这件事给予支持，提供方便，我觉得，这是一件好事，也是理所当然的。同时，这也是双方尊重市场的选择。”周小川说。
　　利率市场化改革速度“适当”最合适
　　在回答记者关于“正在进行的利率市场化改革到底应该快一点还是慢一点”问题时，周小川表示，利率市场化改革是一个过程，速度适当最合适。从改革开放全过程来看，最近一段时期利率市场化改革的步伐确实在加快。
　　在谈到人民币跨境业务发展时，周小川指出，跨境人民币业务正在快速发展。总体上看，中国贸易投资的快速发展带来跨境人民币业务的发展。跨境人民币业务的发展服从了市场规律，是市场参与者的选择。
　　两岸金融合作前景可期
　　近年来，台湾海峡两岸金融合作日益深化。对于有记者提出的“两岸货币清算合作备忘录”以及“两岸金融监管合作”的问题，周小川和尚福林分别介绍了相关情况。
　　周小川表示，两岸签署货币清算备忘录以来，进展比较顺利。内地遴选清算行的程序已经启动。有好几家银行正在争取办理清算业务，争当清算银行，中间存在竞争。这就需要经历申请、评估、选择等一个合理的过程。他表示：“这件事不会耽搁过久，我对此表示乐观。”
　　尚福林表示，关于两岸银行业监管机构磋商的会议具体安排，现在双方正在做进一步的协商，主要是寻找对双方都比较合适的时间。关于业务方面，我们支持符合条件的台资银行按照大陆的法律和法规，开展相关业务。
　　“影子银行”风险可控
　　对于各界关注的中国“影子银行”业务，周小川表示，我也注意到，最近国际有些媒体对中国的影子银行议论得比较多。我觉得，在这方面可能有理解上的问题。中国也像其他许多国家一样，会有影子银行，但是实际上我们影子银行的性质和规模要比本次金融危机中发达国家所暴露出来的影子银行业务的规模与问题都要小得多。
　　对于“影子银行快速发展是否会给中国整个的金融业带来潜在风险”问题，周小川说，在中国，绝大多数非银行金融机构的金融活动都处于监管之下，而不是像有些国家那样完全脱离了监管。与此同时，我们也要保持高度警惕，在鼓励金融业务多元化的同时，对于风险问题保持高度警惕和有效监管。
　　银行业改革取得重要成就
　　在谈到近年来我国银行业改革取得的成就时，尚福林指出，近年来我国银行业在党中央、国务院的正确领导下，攻艰克难、深化改革，取得了不少成绩和进展。一是通过深化改革，银行业稳健发展。通过股份制改造，经营机制的改革，风险管理再造，我国银行业综合实力大幅度提高。
　　二是银行业服务实体经济的能力大幅度提高。近年来，银行业资产规模有了大幅度增长，为实体经济融资的能力也大幅度提高。在重点支持一些行业和重点项目的同时，投向新兴产业和第三产业的贷款明显增加，支持小微企业、“三农”和中西部地区的贷款，这几年增长幅度都比较快。贷款结构也有了明显改善。
　　三是金融的服务功能进一步增强。现在银行营业网点有20多万个，基本上实现了全国乡镇基础金融服务全覆盖，包括机构覆盖和服务覆盖。覆盖了企业生产经营和城乡居民生活多个方面。
　　四是银行业监管工作也有了长足进展。在吸取国际银行监管经验教训的基础上，初步构建了符合中国银行业实际的监管框架。积极参与了国际监管合作和规则的制定，妥善应对了金融危机，明显提高了监管的针对性和有效性，促进了我国银行业实现稳步健康发展。
　　当前银行业资产质量稳定风险可控
　　在回答记者关于银行业潜在风险和可持续发展问题时，尚福林表示，今年以来，银行不良贷款余额确实有所上升，主要原因是有一部分行业经营状况发生了变化，导致银行不良贷款有所反弹。但是银行资产质量整体上是稳定的，风险是可控的。银行不良贷款率和年初相比没有什么变化，仍然维持在0.97%的较低水平，远低于全球1000家大型银行不良贷款比例水平。
　　尚福林强调，一是当前整个银行业不良贷款水平是比较低的；二是银行信贷投放比较分散，没有过多地集中在某一类高风险贷款上；三是贷款保障比较充分，大部分贷款是有抵押、质押保证的，第二还款来源也比较充裕；四是有充足的剩余拨备。现在不良贷款余额比较低，拨备率比较高，整体评估银行风险是可控的。
　　尚福林表示，下一步银监会将全面加强资产质量监管，引导商业银行改善风险管理，一是要调整信贷结构，二是要在支持实体经济有效需求的同时，提高信贷资产运转效率和质量。三是加强不良贷款监测和坏账处理，真实反映资产情况，及时暴露和处置风险资产。
　　支持鼓励民间资本进入银行业
　　针对有记者关于民间资本进入银行业问题，尚福林表示，银监会在今年5月份下发了一个关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见。这个意见下发以后，各方面反映很好，目前正在逐步落实当中。对各类资本进入银行业，在标准、门槛和条件上都是统一的，没有歧视性规定。从现实情况看，民间资本以参与商业银行IPO、增资扩股、农村信用社股改、村镇银行发起等多种形式进入银行业的情况也是良好的。到去年底，在中小商业银行当中，民间股本已经占到了50%。在农村中小金融机构当中，民间资本实际上持股已经占到90%。今后银监会还会继续推动意见的落实，支持鼓励民间资本进入银行业。
　　中国银行业正在稳步“走出去”
　　在谈到中国商业银行近年来推进国际化发展的情况时，姜建清介绍了工行近年来国际化进展。他指出，工商银行国际化的历史已经20年了，到今年末，工行营业网络会扩展到全世界40个国家。目前，工行海外资产达到1600多亿美元，上半年海外盈利8.64亿美元。
　　姜建清表示，中国商业银行国际化有两个目的：一是促进对外贸易。现在中国贸易平衡状况不断改善，对产业升级和技术创新都起到了重要推动作用。对外贸易的发展给中资银行国际化带来了巨大业务空间。二是促进对外投资。现在中国企业对外投资发展很快，一些中国跨国公司正在形成，这也给我们带来了巨大业务空间。从金融机构来说，我们不仅跟随企业“走出去”，而且在引导企业“走出去”方面，也发挥了金融系统的信息优势。很多国内中小企业由于缺乏信息、人才，在国际化过程中遇到一些困难，我们就在其中起到牵线搭桥的作用。他还表示，工行今后将继续稳健地“走出去”。
　　国际社会高度认可中国金融业改革成就
　　在集体采访活动中，肖钢说，今年11月1日，在20国集团领导下的金融稳定理事会再一次把中国银行列入全球系统性重要银行。这表明国际社会对中国金融业改革成就高度认可，也是对一百年中国银行品牌的认可。中国银行的资产规模和盈利规模在国内银行当中不是最大的，但是为什么把中国银行作为新兴市场经济体和所有发展中国家唯一的全球系统性重要银行呢？第一是规模，第二是国际活跃程度，第三是和国际金融市场的关联度，第四是在国际金融体系当中的可替代性，最后是金融服务产品的复杂性。按照这五类指标进行定量分析、衡量，中国银行进入全球系统性重要银行。
　　肖钢表示，按照金融稳定理事会的规定，28家全球系统性重要银行附加的资本要求分四类，中国银行适用1%的附加资本要求。现在中国银行的资本充足率是13.16%，远远超过要求。而且，金融稳定理事会对全球系统性重要银行增加资本充足率的要求要到2016年和2019年才达到，中国银行现在就已经达到了。
　　坚持面向“三农”市场定位不动摇
　　在回答记者提问关于如何看待当前“三农”金融的激烈竞争以及农业银行的应对之策时，蒋超良表示，国有控股商业银行以及农村信用社等有参与农村金融服务的兴趣是好事，有利于农村金融资源的配置，有利于促进农村经济的活跃和发展，有利于农村信用环境的改善。农业银行衷心地表示欢迎。
　　农业银行也做好了应对挑战的准备。第一，坚持面向“三农”的市场定位不动摇。面向“三农”是农业银行战略的组成部分，也是差异化战略的核心所在。目前，农业银行存款的40%、贷款的30%以上是在县域农村地区，农业银行的息差在同业中比较好，也是得益于在县域地区的优势。第二，进一步扩大农业银行的优势。在县域农村地区，农业银行优势一是渠道优势。农业银行有2.34万个网点，50%以上是在县域农村地区。优势二是产品优势。农业银行在服务“三农”方面创造了很多新产品，如惠农卡、惠农通工程，以及对农村新农保、新农合的代理业务等。优势三是农业银行60年来积累的服务“三农”的经验优势。优势四是县域农村地区客户对农业银行的信任优势。第三，加快创新步伐，主要是管理方式的创新。作为上市公司，农业银行服务“三农”有三个问题必须解决好。第一是高成本，第二是高风险，第三是商业可持续。要解决好这三个问题，需要农业银行在管理方式、管理制度和经营机制上进行创新。第四，进一步提升农业银行的风险防控能力，保证“三农”金融服务的商业可持续发展。
　　利率市场化对商业银行发展是正面因素
　　今年以来，利率市场化步伐有所加快。利率市场化加速对商业银行传统盈利模式有何挑战？对此，王洪章表示，利率市场化对商业银行是一个非常大的挑战，对于商业银行参与市场竞争、转变经营方式、提高市场定价能力，应该是一个正面的因素。
　　王洪章介绍说，存贷款利率调整以后，利率市场化进一步开展，建设银行主要做了以下几方面工作：一是提出了综合化经营战略。建行现在总资产中50%以上是信贷资产，由于利差收入增长的难度加大，以后要多做其他方面的业务，包括信用卡业务、金融市场业务、信托业务、保险业务、租赁业务、贵金属交易、国际业务等，通过多种方式提高收益，应对利率市场化带来的挑战。二是提高定价能力。提高定价能力对内部管理流程和定价方法是一个很大的挑战。对此，建设银行做了比较充分的准备。三是调整信贷结构和经营方式。建设银行已经初步研究了一些方法，能够很好地应对利率市场化的挑战。
　　而对于备受关注的房贷业务，王洪章介绍了建设银行的相关情况。他表示，今年以来，建行按照国家宏观调控政策，注意防范房地产信贷风险，同时按照中央要求，加大了对保障房、经济适用住房和普通商品房建设的支持力度。建设银行对房地产企业贷款实行严格的名单制管理，除了名单制管理之外，还实行严格的企业授信审查。目前建行房地产不良贷款率低于公司类贷款的平均不良贷款率。个人住房贷款不良贷款率在0.20%左右，有效控制了风险。