伴随着全球生产经营组织模式的转变，供应链物流和金融两大行业相辅相成、互利共赢将是一种必然趋势，二者势必会在更高层次上建立起合作关系。供应链物流业需要现代金融业的支持和保障，现代金融业也依赖于供应链物流业的不断发展而创新。供应链物流是基础，金融是保障，大力发展供应链物流金融，是顺应金融服务发展趋势的必然选择。特别是对于苏州这样一个外资企业众多、民营企业发达、中小企业群聚的市场，在信贷资源紧张、银行业风险控制日趋严格的背景下，供应链物流金融成为银企双方的共同选择。

　　从2007年底开始，中国银行苏州分行响应总行战略转型，启动了供应链物流金融实践；2009年度，创新提出并确立供应链物流金融概念；2010年度，深入基层开展行业调研，灵活运用金融产品，在产品创新和推广、客户拓展等方面进行了有益探索，供应链物流金融服务品牌成效凸显。

　　市场选择成就物流金融

　　中小企业融资难。目前我国企业的数量日益增长，在企业的整个经营活动中，面临的最大威胁就是流动资金不足，这种资金不足在中小企业的发展过程中表现得尤为明显，往往会成为制约其发展的瓶颈。供应链物流金融的发展使得对风险的评估不再只是针对融资主体进行，而是更多针对交易进行，上下游企业资信等级、商品价格走势、交易流程控制能力、企业交易过程记录等成为评估重点，这样既能更有效地评估业务的真实风险，也能使更多中小企业走进银行的服务范围。

　　大型客户运用供应链物流金融抢占市场。供应链金融技术方面领先的核心企业利用供应链金融技术，正在获得竞争优势，供应链金融可以通过核心企业的信用出让，使其上下游分享更便利的融资渠道和更低的融资成本，从而使核心企业在采购、库存、销售等方面获得优化，以增强自身供应链的巩固度和产业竞争力。实际上，在信贷资源日趋紧张的推动下，苏州地区越来越多的企业集团在近几年加速了现金池和供应链物流金融的搭建，这是满足企业需求，做大做强本地核心企业的有效切入点。

　　物流企业亟待转型，提升利润水平和自身竞争力。我国物流企业众多，致使行业竞争日益激烈，在对外开放不断深入和引进外资不断增加的背景下，跨国企业及其物流与供应链伙伴在我国市场的运作，给本土物流企业的生存和发展带来了很大的压力。虽然我国物流市场需求潜力巨大，但国内物流企业的服务还不能完全跟上市场发展的要求，服务理念、服务品种、专业化水平、资源整合能力、应变能力等均有待提高，企业之间竞争的结果是导致物流服务利润下降。为了谋求生存和发展，一些物流企业纷纷创新求变，通过与银行合作，在供应链物流活动中提供金融服务，以提高企业竞争力，促使物流企业从传统物流向现代物流转变。物流管理已从物的处理提升到物的附加值方案管理，这样的物流供应商，在客户心中的地位会大幅度提高，供应链物流金融将有助于形成物流企业的竞争优势。

　　市场选择迫使银行金融创新。如何提高贷款质量，控制贷款风险，发展新型授信业务是银行关注的重要课题。传统的银行授信或是信用授信，或是抵质押授信，信用授信一般来讲银行准入要求较高，而中小企业由于自身固定资产规模偏小等原因，使得银行贷款业务处于一种“想贷而不敢贷”的状况，无法满足如此众多企业的融资需求。供应链物流金融由于抓住了核心客户、引入了第三方货权监管机构、保险服务和担保服务，可以帮助银行扩大贷款规模、降低信贷风险，有效管理客户，扩大客户基础。

　　以创新促专业建设服务平台

　　创新授信模式，突破小企业融资瓶颈和异地授信限制。

　　多年来，商业银行相对倚重大企业客户，在金融产品设计、授信标准、审批流程以及风险控制等方面主要以大企业为服务对象，对抵质押物、财务报表等要求严格，不能满足中小企业融资“短、频、快”的特点，而当前大力扶持各类中小企业发展已成为一项刻不容缓的战略任务，迫切需要金融机构创新融资模式，探索建立适应经济结构调整和发展方式转变的中小企业金融服务长效机制，以满足更多的、需要资金支持的中小企业的融资需求。

　　中国银行针对苏州地区中小企业群聚的现状，除为中小企业自身核定授信外，还充分利用供应链核心企业及保险公司金融机构额度，通过额度的巧妙对接，缓解中小企业自身规模有限，银行授信额度无法完全覆盖资金缺口的难题，有效突破中小企业融资瓶颈。目前苏州中行已为众多中小企业提供供应链金融服务，拥有一批忠实稳定的中小企业客户群体，在经济下行的情况下有力支持了这些中小企业的发展。

　　近年来，随着苏州总部经济模式的发展，苏州地区成为大型民营企业和外资企业的聚集地，这些企业交易对手众多，遍布全国各地，苏州本地银行为这些异地客户办理授信受地域限制，在风控手段上存在很大困难，苏州中行在考察客户资信状况、授信资源、贸易背景、流程控制管理等因素的前提下，通过充分利用供应链条中核心企业的授信额度，为苏州本地企业或异地客户提供供应链金融服务，有效缩短业务流程，简化操作手续。

　　创新产品线，为企业供应链金融实现全方位服务面对企业供应链金融服务需求日渐复杂和专业化的需求，从2007年开始，苏州中行就根据企业的需求不断创新，通过多年实践，实现了供应链物流全产品线的覆盖。目前苏州中行从以应收账款为主的融资逐步延展到发货前的订单融资、生产期间的货押融资，从占用核心买方客户授信为出发点的“融易达”，到占用核心卖方客户授信的“销易达”，从单纯的开证到实现异地受益人在中行开户、融资等方面均有合适配套的成熟产品，成为苏州地区和中行系统内供应链金融服务的品牌行。

　　在业务量方面，苏州中行的出口双保理、进口双保理、出口商业发票贴现、国内综合保理，在中国银行系统内业务量排名全部挺进前五，出口融信达、国内融信达、销易达挺进前十。其中，第三方保理融资业务、回流型出口融信达业务、中小企业保单出口融信达业务均为中国银行系统内的首家开办行。

　　依托电子化系统，搭建业务平台和数据库

　　供应链物流金融需要实现“物流-资金流-信息流”的高效协同，必须通过利用现代化的科技手段，通过系统整合实现真正意义的“三流合一”。中国银行近年来一直关注供应链系统的研发，2010年起苏州分行即与外部专业公司商洽系统的建设工作，根据自身业务特点搭建了业务平台和数据库，在供应链金融电子化系统开发上的先行先试得到总行相关部门的高度肯定，总行曾两次派员来苏参与项目洽谈，并最终为总行供应链融资系统的成功投产做出重要贡献。现苏州中行继续与业内领先的系统开发商保持接洽，借助其已有的个性化供应链系统开发经验，进一步补充完善银行现有的结算与融资系统，并灵活运用于企业端，从而增加客户黏性，控制授信风险。

　　以专业促效益成效日渐凸显

　　经过多年实践创新，中国银行物流金融服务产品线日臻完善，服务水平不断提升，专业化能力得到了客户的认可，多年耕耘，进入了收获季节，供应链物流金融在客户拓展、效益拉动、跨境业务推动方面的作用日渐显现。

　　有效拓展客户基础。中国银行围绕核心客户拓展上下游客户的1+N及N+1模式，经过近几年的努力，全辖区已经初步形成了围绕某一核心客户深度挖掘、向上下游延伸拓展客户的良好趋势，贸易金融基础客户、供应链客户等增长迅速，拓展效果明显。突破重点行业瓶颈。对于部分强势行业，客户对传统的授信需求不足，商业银行的业务介入遇到天花板。中国银行经过几年来的不懈努力和创新思维，围绕重点行业的供应链业务实现有效突破，目前供应链金融已经涵盖机械电子、通讯电缆、装备制造、钢铁、光伏、化纤等苏州地区重点行业，为三星电子、亨通光电、骏马化纤、沙钢集团、阿特斯光伏等一批重点企业提供涵盖供应链上下游企业的全产品服务。

　　海内外联动增加客户黏性。对于核心重点客户，中国银行以供应链综合解决方案提供特色服务、增值服务，借助于供应链物流金融产品在跨境业务领域的灵活运用，为核心重点客户创造增值收益，进一步密切合作关系增加客户黏性。

　　综合效益稳步提升。供应链物流金融产品通过争揽核心客户及上下游企业群，近年来本外币贸易融资余额增长迅速，并在公司信贷投放的占比逐步提升。贸易融资具有自偿性特征强、成本占用低、提前预警的优势，有利于调整银行信贷结构及收入结构、扩展企业授信渠道，从而实现银企双赢。

　　拉动跨境人民币业务发展。中国银行供应链物流金融产品稳步发展，特别是国内业务成为对内贸易融资的重要支撑。除国内贸易融资外，中国银行充分利用海内外一体化的平台优势，为企业开发海外融资渠道，近年来，基于境外采购、销售的供应链融资业务蓬勃发展，成为对外融资特别是跨境人民币发展的生力军，近年来，苏州中行的跨境人民币业务已超千亿，其中供应链融资业务拉动作用显著。

　　以创新促专业，以专业促特色，经过多年实践创新，苏州中行供应链金融服务产品线日臻完善，服务水平不断提升，专业化能力得到了客户的认可。为提供更加高效的金融服务，该行已经启动了中国系统内首个供应链物流金融试点。苏州中行将继续发挥中国银行全球一体化发展优势，创新发展、跨境发展、转型发展，在供应链物流金融服务领域提供更加完善的服务和产品。