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信用卡额度托管可赚大钱? 部门回应称行为违法

陈延鹏 |2012-10-13 21:04184

在信用卡被普遍使用的今天,有人却用来搞投资牟利。当问及是否违法时,该经理笑称,公司用的钱是银行的而不是客户的,不存在套现的行为。海南广哲律师事务所陈达虎律师表示,该公司涉嫌借消费之名套现,法律禁止此类非法套现的行为。

  在信用卡被普遍使用的今天,有人却用来搞投资牟利。海口一家投资管理公司称,只要将信用卡额度托管到他们那里,即可以零投资获得高回报。相关行业人士表示,此种做法涉嫌违法。

  天掉馅饼

  “零投资”可获高回报?

  “不用出资就能赚钱,这种天上掉馅饼的事能信吗?”10月11日上午,市民于先生反映称,朋友参加一公司的理财讲座时得到一份材料,上面诱人地写道“零投资可获得高回报”,但材料上的内容仔细推敲却又有很多不解之处。

  该公司介绍材料上写道:“信用卡的另外用处———额外财富。”所说的另外用处名为“信用卡增值投资”,具体办法大致为:借用银行为您提供的额度,通过银联转入公司为您开的二级账户(双方签订托管协议),然后,银行就会给公司三倍的授信额度,公司再去购买理财产品,赚到钱后就可获得高额回报。

  看到上述介绍后,陈先生多次拨打对方电话咨询,但发现每当说到风险、合法性等关键问题时,对方便兜圈子,比如问及他们是如何做到银行给予三倍授信额度时,对方说:“这个你不用管!”

  记者暗访

  公司称投资可赚大钱

  11日上午,记来到位于国贸的该公司亲身体验了如何“信用卡额度托管”,接待记者的业务总经理是一位女士。她详细介绍称,说白了就是将你的信用卡额度转入公司,然后公司通过银联将钱转入你的二级账户(新开的网银账户),并和你签订财务托管协议,这样,公司就会在银行获得三倍的授信额度,以此购买国债,赚到钱后,给你12%。的回报。

  该经理反复强调此投资必赚,即使有风险也可以保住本钱,因为公司购买国债的钱是通过提高银行授信额度获得,客户的钱仍是自己通过网银控制,随时可以取回。按照她的说法,这种“新事物”是“零投资、无风险、高回报”。

  当问及是否违法时,该经理笑称,公司用的钱是银行的而不是客户的,不存在套现的行为。这项业务跟在证券公司开户一样,额度或资金由客户自由操控,满一个月就可以获得回报。为劝说记者投资,该经理还拿出营业执照复印件称,他们是正规公司,信用卡增值投资项目是今年4月份开发的,已经有很多人受益了。

  部门回应

  信用卡额度托管违法

  针对该公司的做法,记者先后走访了中国银监会海南监管局和中国银联海南分公司。相关负责人明确表示,上述做法已经涉嫌违法,客户不仅要承担很大的风险,而且该行为不受法律保护。银行工作人员提醒市民一旦恶意透支无法偿还,银行要求还钱的人是持卡人,而不是恶意套现的公司。而且,该公司的说法与银行对信用卡的管理制度不符,银行给予受限额度会经过严格的考察。

  海南广哲律师事务所陈达虎律师表示,该公司涉嫌借消费之名套现,法律禁止此类非法套现的行为。若资金在持卡人名下,则该公司不会得到任何的好处,相关的消费或投资行为也不可能视为是该公司的行为;若资金经由该公司的账户进行消费或投资的,则资金回收时也将回到该公司账下,此时持卡人的资金安全就存在相当高的风险。

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