招商银行日前表示，在全球金融危机下该行将继续坚持中小企业发展战略，在长三角、珠三角、福建等中小企业重点发展地区，加大对中小企业的信贷支持力度，计划在2009年新增信贷中，中小企业贷款占比超过40％。

　　 坚持把中小企业作为战略调整方向

　　当前，在全球金融危机的冲击下，国内一些地区中小企业经营出现困难，银行在贷款投放上顾虑增加。招行在深入分析市场形势和国家有关政策的基础上，坚持将中小企业作为战略调整的方向。在前不久开展的招商银行系统学习实践科学发展观活动中，招行行长马蔚华明确指出，尽管当前遇到了危机和困难，但也存在难得的发展机遇，要坚持经营战略调整的方向，继续大力发展中小企业业务。

　　据悉，早在2006年招行就启动了中小企业业务发展战略。至今近三年的时间内，招行累计向中小企业发放贷款超过5000亿元，累计支持中小企业信贷客户超过1万户，招行中小企业贷款户数、余额的增幅分别达到58％和57％，余额占比提升了6个百分点。尤为令人关注的是，在中小企业贷款规模不断扩大的同时，招行中小企业贷款不良率也下降近了4个百分点，实现了“质量、规模、效益”协调发展。

　　为进一步推动中小企业业务的持续、快速发展，今年6月，招商银行在苏州成立了全国首家小企业信贷中心，首创了以独立二级法人运营体制开展中小企业专业化经营的探索。

　　据了解，招行小企业信贷中心完全按照“六项机制”的要求，实行中小企业贷款的独立核算、科学定价、快速审批，根据中小企业的特点进行产品设计和风险管理，是招商银行继信用卡部实行独立事业部制后，在体制改革上的又一探索。

　　招行计划在3年内，依托现有网点在主要经济城市设立分部，采取垂直管理的模式，小企业信贷中心将通过打分卡模式进行工厂化作业，通过风险定价和高效运作实现盈利。

　　招行的中小企业战略也获得了监管部门的首肯。11月11日，中国银监会副主席王兆星专程前往招行小企业信贷中心调研，充分肯定了招行进行的有益探索，并明确表示：招商银行小企业信贷中心可以定位为准子银行、准法人，作为一个相对独立的、专门为小企业提供优质服务的专业化经营机构，希望招行小企业信贷中心以更远的目标、更宽的视野走好自己的路，为中国的小企业金融服务总结出一套成功的做法，探索出一条成功的路子。

　　 实行细分客户区别对待

　　据了解，为了既规避风险，又满足中小企业的有效信贷需求，招行将对中小企业客户进行分类，在信贷支持上区别对待。

　　招行计划在现阶段选择九类中小企业作为重点支持客户，主要包括：有一定竞争优势、以国内为主要市场的制造类企业；围绕重点行业、主体企业或重点项目配套的生产型、服务型、贸易型企业；有品牌、渠道、服务优势的物流和商贸企业；技术领先、拥有自主知识产权并已转化为生产力的科技类中小企业和销售稳定的科技加工企业；经营模式先进、经营业务突出、在区域乃至全国市场有一定影响的服务性企业；为基础设施提供建设或配套的中小企业；医药、医疗、卫生领域有现金流支持的中小企业；开展节能减排、环保工程、新能源投资和设备生产的中小企业；未来成本优势依然突出的外向型生产企业。

　　同时，招行也明确表示，出于防范风险的考虑，将会把一些限制类中小企业排除在信贷支持政策之外，主要包括：国家明令禁止发展行业的中小企业；仍在采用旧工艺、旧技术生产的中小企业；产品质量差无市场销路、环境污染严重、材料能耗高、存在安全隐患的中小企业；投资类和无开发项目的中小型房地产开发企业；法定代表或实际控制人有不良信用记录或有重大经济纠纷乃至涉嫌犯罪的中小企业；拖欠银行贷款、利息，有偷逃税或骗汇和虚报财务信息的中小企业；盲目多元化投资，负债率畸高的中小企业。

　　 提供多元化产品和服务

　　据了解，为了向中小企业提供全方位的金融服务，招行还将提供一系列的多元化组合产品。

　　为向中小企业提供现金管理服务，招行专门开发了网上企业银行中小企业版，为中小企业提供快速、便捷的资金结算和资金管理服务。此外，招行还将向中小企业提供以企业不动产、动产和应收账款为担保的融资；围绕商务链开展的供应链融资业务，包括保理、贸易融资、票据贴现、提货权融资、与商务活动相关的各类非融资性保函等，并提供电子票据、网上信用证等电子化融资工具。

　　招行还积极开拓新兴的中小企业中间业务，面向中小企业提供财务顾问、咨询和其他投资银行方面业务；为企业限制资金进行理财，提高限制资金收益率。此外，招行还积极为企业实现网上交易提供B-C、B-B网上支付手段。

　　 努力提升管理防范风险

　　中小企业融资难是一个长期存在的问题，在当前金融危机形势下，显得尤为突出。对于商业银行来讲，中小企业贷款存在风险大、成本高等现实问题。如何有效加强商业银行中小企业业务的风险管理能力，是破解中小企业融资难问题的关键之一。

　　在当前的复杂形势下，招行采取了一系列措施，致力于提升中小企业业务风险管理水平。其中包括：实施分地区差异化发展策略，即根据不同地区特点将全国30多家分行分成四类，制定不同的发展目标和发展模式；进行风险量化，引入PD（违约率）和LGD（偿债率）模型对风险进行量化管理。

　　在内部管理和体制方面，招行也采取了多种措施。对于中小企业发展好的分行，在贷款规模和经济资本占用上予以政策倾斜；根据中小企业特点制定特殊的授权审批体系，实施中小企业贷款双签审批，加快审批效率；实行尽职免责和中小企业不良容忍度制度，打消从业人员后顾之忧；推进专业化经营，成立中小企业专业部门和支行，专营中小企业业务。