华夏银行:打造小企业金融服务商

赵华 | 2012-09-25 17:14 1064

华夏银行的“龙舟计划”,以“小、快、灵”的融资方案,为中小企业提供快捷的融资,破解了中小企业融资难。从扬帆起航到沧海畅游,华夏银行的“龙舟计划”,从始至终为小企业成功护航。

  扶持中小企业发展,并与中小企业共同成长。华夏银行不仅把中小企业作为主要市场定位,而且始终把服务好中小企业当成自己的责任和使命。

  经过14年多的发展,目前,华夏银行青岛分行已累计为我市3000户小企业发放贷款100多亿元,年均增长率23%。中小企业客户广泛分布于青岛市的旅游、餐饮、酒店、航运、物流、代理、生产加工、医药化工等行业。

  为了更好地服务中小企业,2010年3月,华夏银行中小企业信贷部青岛分部正式成立。通过独立的信贷计划和风险资产,独立的客户划分和评级体系、独立的小企业信贷评审系统、独立的小企业客户经理队伍、快速的审批流程,实现对中小企业的专营、专业服务。

  华夏银行的“龙舟计划”,以“小、快、灵”的融资方案,为中小企业提供快捷的融资,破解了中小企业融资难。

  助力小企业实现“蝶变”

  青岛某铸造有限公司是山东胶州九龙镇匡家岭村的一个小企业,成立于改革开放初期,主要经营有色金属铸造、锻造、铸钢、机械加工配套等业务,公司部分产品出口国外。

  2005年,年仅24岁企业负责人子承父业。在经营期间,受国际金融危机影响,出口订单减少,同时面临资金不足的问题,企业经营一度陷入困境。2011年,青岛某铸造有限公司迎来了发展壮大的关键性一年,订单数量不断加大,但是随着订单的激增,如何解决企业流动资金紧张的问题摆在了企业负责人面前。

  “2011年,我们企业接到一个价值1500多万元的铸件订单,在欣喜之余,却十分担心因资金不足而影响交货时间。正当我为流动资金不足发愁的时候,华夏银行的客户经理来到了我们企业,详细介绍了小企业融资品牌‘龙舟计划’,并针对我们企业流动资金紧张的情况,提出了多种授信方案。”企业负责人颇有感慨地说,仅一周时间我们就收到了贷款,“龙舟计划”真正体现除了“小、快、灵”的特点,非常适合像我们这样的小企业。

  在华夏银行的扶持下,青岛某铸造公司按时完成订单,规模不断壮大。记者了解到,在华夏银行扶持下发展起来的我市小企业有很多,在青岛市政府评出的十大餐饮企业中,华夏银行贷款客户就占了六名,市民熟知的餐饮行业品牌良友海鲜、海明威、海边人、怡情楼、阳光假日、海福特、勇丽都是华夏银行的贷款客户。不仅私营业主可从华夏银行取得贷款,个体工商户也可以轻松的从华夏银行取得贷款。胶南著名个体工商户田忠良的德克士餐厅就是在华夏银行的扶持下,实现了从小到大,由弱到强的“蝶变”。

  融资“小、快、灵”

  以往小企业在融资过程中, 由于融资资金量小,要排在大中型企业的队尾,即使获得办理,过程也是漫长而冗琐,让小企业心急如焚。贷款的评估体系是限制小企业融资的又一个门槛,不能拿出值钱的东西进行抵押,或者无法提供系统完备的信用证明,这些都成为小企业融资的“拦路虎”。

  华夏银行推出的“龙舟计划”,以“小、快、灵”的融资方案,破解了小企业融资“生、难、散、慢”的难题,

  华夏银行青岛分行有关负责人说,“小”,就是专为中小企业服务,主要为年销售收入50万元以上的企业就可以申请贷款;快,是服务方便快捷,中小企业到华夏银行办理贷款速度较快;灵,是产品灵活多样, 企业在贷款期限、还款方式 、利率定价和贷款用途等有多种选择,还可适时调整优惠利率。虽然只是简简单单的三个字,却可以满足一个小企业融资过程中的所有诉求。“小、快、灵”能够实现产品功能参数化配置、多样化组合,快速满足市场需求。

  据了解,针对中小企业资金使用 “短小频急”的特点,华夏银行还简化了审批模式,有效提高了审批效率。在贷款审批的过程中,优化授权模式,完善授权体系,小企业信贷业务由地区分部在授权权限内直接审批,缩短了管理半径,有效提高了审批效率。结合国内小企业的经营特点,华夏银行创新了小企业信用评级体系,将风险审查前置,简化评级与审批流程。在小企业授信过程中,华夏银行专门设置了风险经理岗位,提前介入客户经理贷前调查,实行“2+1”的审批模式。建立了独立的小企业网上银行,客户借此可以在线提交融资申请和进行融资进度查询,提高了审批效率。这些措施和服务大大提高了办贷效率,很多小企业甚至可以在当日或次日实现融资。

  “创业、展业、卓业”一条龙

  根据中小企业成长的不同阶段,华夏银行从担保方式、贷款期限、利率定价、还款方式四方面进行创新,为中小企业量身打造了创业通舟、展业神舟、卓业龙舟三个系列31个产品。

  创业通舟针对创立初期、尚未建立起有效的企业信用,面临担保不足、融资难问题的小企业。在此阶段,联贷联保”将会是小企业比较乐于接受的形式, 3-7户小企业自愿组成一个联合担保体,联保小组成员之间协商确定授信额度,向华夏银行联合申请授信。联保连贷对小型的科技园区、行业协会、商会和一些批发市场的中小企业客户非常适用。

  展业神舟针对规模扩张迅速,要求融资速度快、使用灵活、产品多元化的成长期小企业。在此阶段,小企业可以根据自己的需要来选择贷款时间的长短,融资金额高低。“快捷贷”是指对融资需求紧急,能够提供银行认可的特定抵押物为担保,华夏银行可以第一时间批贷,适用于融资需求紧急,企业和实际控制人信誉良好的小企业客户,最快的可以实现一天办好1000万元以下的融资。

  卓业龙舟针对发展已达到一定规模、社会信用度较高、有较为完善的财务管理,希望降低财务成本、实现持续快速增长需求的小企业。该阶段,华夏银行提供的“增值贷”更能帮助一些优质小企业客户。在其主贷,也就是已取得贷款期间,为解决其临时资金短缺而提供的贷款增值服务。例如在主贷发放一段时间之后,如企业临时短缺小额资金,按主贷金额的一定比例给借款人再发放一部分贷款,无需抵押担保,仅需实际控制人提高连带责任保证。

  从扬帆起航到沧海畅游,华夏银行的“龙舟计划”,从始至终为小企业成功护航。

  “小企业成长加油站”持续给力

  2011年,华夏银行在全国启动“小企业成长加油站”活动,并且将青岛设为全国巡回活动首站。“小企业成长加油站”走进青岛之后,为岛城小企业提供了多场免费金融讲座,并且邀请专家现场为小企业发展提供灵活的融资方案。正像企业负责人所说,“小企业成长加油站”不仅为我们小企业主带来了最新的金融资讯,还为我们的发展支招,帮助我们破解发展过程中的难题。

  对于华夏银行“小企业成长加油站”活动的意义,华夏银行青岛分行有关负责人这样解释,“小企业成长加油站”是华夏银行龙舟计划的一部分,为让小企业掌握更多的金融知识,更顺利地进行融资,让财富闸门就像加油泵一样,即开即用,在小企业发展动力不足的时候,随时加油。

  该负责人说,“为帮助中小企业成长,我们购买财务软件,免费提供给中小企业使用,引导中小企业制作规范的财务报表,提升中小企业财务管理水平,增强中小企业信用度。我们还从中小企业客户需求出发,结合客户的中长期发展目标,探索性提供包括财务顾问、税务筹划、客户培训、管理咨询等在内的多元化非金融服务为中小企业成长提供一臂之力”。

  “小企业成长加油站”活动,再次体现了华夏银行服务小企业的决心和力度。在对小企业的持续关注、持续创新的过程中,华夏银行也正逐步向“中小企业金融服务商”目标迈进。(记者 赵华)
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