中国银行业协会昨回应称需给银行合理准备时间 外界指银行方面有“惰性”

　　本报持续关注的刷卡手续费下调问题继续发酵，在商户组织质疑“降费方案至今迟迟未出台”之后，另一边厢，中国银行业协会也于昨日正式作出回应。银协认为，商业银行一直积极配合银行卡刷卡手续费调整的相关工作，“银行消极对待，拖延刷卡手续费下调”等说法与基本事实不符。

　　在外界最为关注的落地时间上，银协表示，银行卡刷卡手续费率的调整需要做大量的准备工作，“希望能够给予商业银行合理的准备时间”。而这亦被外界解读为在此轮变革中，商业银行方面带有一定惰性。

　　焦点 1

　　“久拖不决”vs“合理时间”

　　本周一，本报曾披露，中国连锁经营协会呼吁国务院尽快出台降低银行卡刷卡手续费方案，相关政府主管部门着手研究出台促进银商合作的政策，推动产生包括消费者在内的多方共赢局面，将银商利益之争转化为拉动消费的新动力。

　　外界据此将矛头转向了商业银行，不少分析认为，刷卡手续费下调“难产”，正是卡在银行这一环节上，“银行消极对待，拖延刷卡手续费下调”等说法浮出水面。

　　银协昨日对此在官网上以“重要公告”的形式作出回应，银协称，目前国家有关银行卡刷卡手续费调整的文件还没有正式下发。

　　该协会认为，事实上商业银行一直积极配合银行卡刷卡手续费调整的相关工作。在自2011年起的调研工作中，银行提出了建议，其中部分建议得到了采纳。

　　银协还强调，银行卡刷卡手续费率的调整，至少涉及到银行发卡系统和收单系统的改造、商户协议的重新签署及相关人员的培训等准备工作，“将耗费大量人力、物力和时间”，“希望在有关部门正式下发银行卡刷卡手续费率调整文件的同时，能够给予商业银行合理的准备时间，并得到社会各界的理解和支持。”

　　银协称，商业银行也将严格执行相关部委下发的刷卡手续费调整方案文件精神，有序推进本次银行卡刷卡手续费的调整工作。

　　焦点 2

　　侵蚀利润vs提升管理水平

　　中国连锁经营协会也指出，多年的调查显示，零售行业平均利润率只有2%左右，而银行的刷卡手续费率就高达0.5%~1%。这也与当前“拉动内需，扩大消费”、“减少流通环节收费”的国家政策要求显得很不协调。

　　但银协认为，“银行卡刷卡费率”与“商贸服务行业的利润率”相比是不科学的。

　　银协指出，对商贸服务行业等类型的特约商户来说，银行卡刷卡手续费支出是众多支出项目的一种，刷卡手续费的增加会带来现金管理等成本的下降，总成本并不一定增加。

　　若“商贸服务行业的利润率”与“银行卡刷卡费率”简单相比，同样也应与人工成本率、运营成本率等相比。但从经营的角度，应该重点分析总体成本率的变化和成本结构的变化，更能科学提升企业的精细化管理水平。

　　焦点 3

　　收费格局不合理vs现有费率偏低

　　也有商户组织提出，现有的收费格局不合理。中国烹饪协会的数据显示，在平均纯利润不足8%的餐饮业，每笔交易的刷卡手续费率高达2%，与珠宝等奢侈品行业相当，远高于超市、百货等业态0.5%的费率。

　　银协对此回应指出，目前境内银行卡刷卡手续费标准普遍偏低，平均费率仅相当于国外的1/3。

　　而针对现有费率“不利于扩大消费”的说法，该协会列举央行今年二季度发布的数据称，我国已发行银行卡32亿张，联网POS机有594万台，银行卡消费金额同比增长32.6%，银行卡的渗透率达到了42.7%。可见我国银行卡刷卡消费已经普及到国计民生的方方面面，涉及到亿万持卡人和特约商户。

　　并且，银协表示，我国信用卡交易金额在社会消费品零售总额中的占比从2010年的32.55%上升至2011年的41.72%，提升了9.17个百分点，因此带动了2011年信用卡交易金额0.46%的消费增长。可见信用卡既可以通过提供便利支付提高消费意愿，引导消费者转变消费观念，又可以通过消费信贷功能预支未来的收入，扩大可支配的消费资金，进而提升居民消费倾向，拉动消费和促进GDP增长。

　　焦点 4

　　成本将转嫁vs消费者是最大受益者

　　记者了解到，根据现行规定，银行卡收单业务的结算手续费全部由商户承担。

　　“如果刷卡手续费下来了，商户更愿意提供刷卡服务，消费者遭遇拒绝刷卡的情况就会大为减少”，有餐饮业的商户向本报记者表示，另一方面，部分商户也有可能因为要承担刷卡手续费，在价格上区别对待现金支付和刷卡支付的客户，“这也就意味着消费者需要承担刷卡手续费的成本”。

　　不过银协认为，“刷卡手续费归根结底是由消费者埋单”的提法是不准确的。银协认为，广大消费者在分享传统银行卡刷卡支付便捷、安全和低成本的同时，也在分享着技术不断创新带来的福利。不少银行还在餐饮、汽车等行业大规模举行营销奖励活动以协助扩大相应行业的销售额，有力带动了相关行业的发展，因此银行卡支付手续费由特约商户承担，没有增加广大消费者的负担。

　　银协强调，目前没有充分的证据表明银行卡支付会带来商品价格的提高，相反各商业银行通过积分奖励等促销活动增加了对消费者的回馈，广大消费者是银行卡产业发展的最大受益者。