招商银行“采购贷”

　　拿着中标通知书办贷款

　　“我的公司前几天在政府采购招标项目中中标了一个大项目，但买原材料的资金不足，你能帮我筹点钱吗？”

　　“老刘啊，去找招商银行做‘采购贷’呀，据我所知，招商银行近期专门针对政府采购项目供应商推出了‘采购贷’融资产品，就可以帮你解决进货资金不足的问题！”

　　“但你也知道，我的公司没有抵押物，银行能给放贷吗？”

　　“没问题啊，招商银行‘采购贷’凭企业上年度或本年度的中标通知书总额就可申请融资，一般无需其它抵押或担保方式，操作简单，喝完茶我们就去招行问问吧。”

　　在沈阳一家茶楼，正在为流动资金发愁的某建设公司的总经理刘先生与他的朋友商量如何筹钱买原材料，但朋友告诉他招商银行推出“采购贷”的信息，让刘先生蒙在心头的乌云彻底消散……

　　据了解，刘先生的公司是一家房屋建筑施工企业，2004年成立，注册资金人民币3000万元，经营范围主要以大型工业建筑与民用建筑施工总承包、房地产联合开发建设、综合配套施工等为主营业务，目前取得工程总承包一级资质。

　　该企业2009年初次与政府采购中心建立合作关系，主要合作单位是省内的一些科研院所及大学，2011年度该企业累计实现销售收入6300万元，其中在省、市政府采购招标项目中累计中标5次，累计中标金额近2400万元。2012年5月初，企业参加了一次省政府采购招标项目的投标，投标金额800万元。

　　因该企业主要从事工业建筑类施工建设，而该类行业一般按照工程施工进度进行回款，账期一般在6个月左右，体现在企业账面的应收账款较大。同时，企业5月初参加投标的项目如成功中标，对于银行能够提供适合其经营周期特点的融资产品有着较为强烈的需求。

　　在招商银行，小企业部的信贷经理结合刘先生的企业特点，启动了“采购贷”贷款的审批流程，帮助刘先生解决燃眉之急。

　　据了解，刘先生通过“采购贷”申请贷款，可分为两个步骤，即确定授信总额和单独项目提款需求。

　　步骤一：凭企业2011年度中标通知书总额的70%为其提供“采购贷”授信额度，即2400万×70%=1680万，且授信额度有效期1年。

　　步骤二：凭企业当年新获取中标金额的70%，可实现企业在已获得授信额度内的用款需求，即800万×70%=560万。提款后，企业在招行的剩余授信额度为1680-560=1120万。

　　企业在授信额度内提款时需提交：

　　a政府采购项目招标文件

　　b政府采购项目中标通知书

　　c政府采购招标网站中标公告

　　d贸易及应收账款质押合同

　　截至发稿日，获悉该企业5月初参加的省政府采购招标项目已成功中标，该企业随即向招行提出资金需求申请，招商银行通过“采购贷”业务，及时为其注入了流动资金。现在，刘先生的企业已经用这些资金，再次建筑行业市场中大显身手了！

　　建设银行“速贷通”

　　帮我迅速渡难关

　　某企业经理张先生向我们兴奋地介绍说，近日我上网浏览最新的财经新闻，一条中小企业调查跃然在我眼前——这份名为《后危机时代中小企业转型与创新的调查与建议》显示：目前，中国中小企业平均寿命仅为3.7年。我真的很庆幸，我的企业年龄已经远远超过了这个数值；同时也真的很感激，我能够从一个“练摊”的个体户，成为了拥有一定资产规模的企业老板，现在又将生意做到了国外，很大程度上，是建行帮助我一次次渡过难关。

　　作为一名“小老板”，最害怕的就是资金周转不开，企业越是发展，资金短缺越成为企业发展的瓶颈。而我们每次用钱又非常紧急，总是想尽一切办法筹集资金，朋友间拆借起来也很困难。一次，我从生意伙伴那里听说了建行的“速贷通”业务，于是我就到建行申请贷款。

　　为了让我能尽快拿到贷款，建设银行小企业经营中心的工作人员顶着风雪，到工厂进行考察指导，并迅速做出了抵押及贷款支持的方案。从我们提出贷款申请，建行贷前调查以及评估、登记，到近百万元的资金到账，一共只用了5天时间。如此快的贷款效率令我感到惊喜，与以往印象中贷款漫长繁琐的审批和发放手续相比，建行的“速贷通”让我感到了真正的效率和快捷。这笔贷款帮我的企业顺利渡过了难关，建行的信贷支持犹如雪中送炭，企业的销售收入、利润水平都有大幅提升，进入了新一轮发展的快车道。

　　最近，听说建行还有其它“成长之路”、“联贷联保”、“小企业固定资产购置贷款”、“诚贷通”、“小额无抵押贷款”、“信用贷”等一系列扶持中小企业的产品，这对我们这些中小企业主来说简直就是天大的福音。

　　据了解，“速贷通”主要依据小企业提供足额有效的抵（质）押物担保，或建设银行认可的担保公司担保，而对小企业客户发放的快捷、便利贷款业务。“速贷通”曾获得中国中小企业协会、中国银行业协会和金融时报社评选的《最佳中小企业融资方案》。适用于融资需求紧急，信誉良好，规模较小、财务报表不健全，但可提供足额有效抵（质）押物或建行认可担保公司担保的小企业。

　　品牌特色：

　　1.金额期限宽松：最大信贷金额可达2000万元（含），单笔最长期限可达3年（含）。

　　2.担保方式多样：可选择抵押、质押、保证中的一种方式或多种担保方式混搭。

　　3.可循环使用：对符合条件的小企业客户可开通“速贷通”循环贷款功能，最高贷款金额2000万元。

　　4.还款方式灵活：可选择按月、按季、按半年或一次到期还本1年期以内（含）。

　　5.业务简便快便：

　　受理快捷：各项资料齐备后建行在业务受理五个工作日内通知客户是否同意贷款。

　　放款快捷：低风险业务在一个工作日内依约放款；低风险以外的信贷业务在抵（质）押物登记生效或其他担保措施生效后次日依约放款。

　　工商银行“网贷通”

　　让贷款像刷卡一样方便

　　“张总，最近忙啥呢？”

　　“我们公司急需流动资金扩大生产，我正准备到银行申请贷款呢。”

　　“那我给你推荐工商银行吧！工商银行辽宁省分行营业部在全市十三家分支机构都开办了小企业信贷业务，专为小企业提供融资服务，一站式审批，手续简便，快捷灵活。”

　　“真的？那我们这样的小企业行么？”

　　“只要具有法人资格的工商企业都可以申请办理。他们针对小企业资金需求‘短、频、急’的特点，推出了‘网贷通’，企业可以在网上银行自助提款、自助还款，真正实现了随借随还，循环使用。”

　　“那需要用什么样的抵押物呢？”

　　“工业土地厂房、个人住房、商用房都可以，也可以用贵金属、人寿保单等个人金融资产质押。”

　　“哦，要是销货款回来了，是不是就可以随时还贷款，那还用付利息吗？”

　　“他们这款产品专门适用小企业资金经常周转的需求，一年内随借随还，随时随地通过网银操作，就像刷卡一样方便。资金随时承诺，不用担心用款时银行没有信贷规模，而且用多长时间贷款就支付多长时间的利息，贷款还了就不用支付利息。”

　　“太好了，那可以节省不少财务成本呢！”

　　张先生生产经营的是一家汽车零部件生产企业，2011年销售收入2300万元，固定资产净值1075万元，应收账款820万元，账期都在合同约定的期限内，一般为4个月，预付账款360万元，资产负债率为48.6%。2011年末企业新签了一家汽车系统公司，并与三家生产座椅骨架企业签署了采购意向书，新增销售额2500万元。随着企业的生产规模逐步扩大，急需周期性的流动资金。

　　张先生选择以该企业的工业土地厂房为抵押物，工商银行小企业信贷经理结合张先生企业的特点，决定为张先生办理一年期网贷通产品，不仅可以降低企业的财务压力，也可以解决企业扩大经营的周期性资金需求。

　　企业的抵押物评估价值为840万元，测算出的可抵押价值为500万元，企业授信月份之前12个月销售归行额×[1+(贷款年限-1)×近两年年均销售增长率]的50%为800万元，核定企业在工商银行的授信额度为500万元，有效期一年。

　　企业在办理融资时需要提交：

　　（一）经年检的企业营业执照、技监局代码证书等基础资料；

　　（二）企业自有资产的权属证明，抵（质）押物（权）权属证明材料及我行认可的评估机构出具的评估报告；

　　（三）企业最近一期的财务报表和近两年财务报表，开业不满两年的提供近一年财务报表；

　　（四）与下游企业签订的合同。

　　截至发稿日，工商银行已为该企业核定“网贷通”业务授信500万元，张先生先后两次提款450万元用于采购原材料，预计企业今年的销售收入增长率比上年增加5-10个百分点。