一直以来，由于受经济收入、观念意识的影响，保险业务很难在农村开展。然而，在中缅、中越边境的云南省保山市、文山壮族苗族自治州等地的边远山村，百姓对意外险、长期寿险等产品耳熟能详，提起保险的好处说得头头是道。

　　保险公司是怎样把保险卖到了大山深处？保险给农民带来了哪些好处？近日，记者到这些地方进行了采访。

　　多一份保单，多一重保障

　　80%的村民都有商业保险

　　“现在大家都买保险啦！”

　　“谢谢你们及时支付赔款！把我们这个家庭从泥潭里往外拉了一把。”云南省保山市昌宁县大田坝乡汪岗村的罗艳芹，见到中国人寿昌宁分公司的业务员们，深深鞠了一躬。

　　大田坝乡处于三山一谷的包围中，从常宁县城出发要走70公里的山路。雨季的云南，道路泥泞，不时路遇塌方。大车进不了山换小车，小车走不了只能步行……在这样闭塞的山村里，以往百姓很少知道保险是怎么回事，也压根儿没想过要买保险。

　　村民罗艳芹家的遭遇，点燃了大家对保险的热情——

　　去年10月，罗艳芹的父亲骑自行车遭遇车祸不幸去世，小罗整理遗物时发现父亲有一张保单，是保费两千多元的中国人寿“福满一生”。

　　“父亲常年在外打工，谁都不知道他为自己投了保险。我们找到保险公司，他们的工作人员马上就赶到村里核实情况，不到两个月，就把9.72万元的赔款交到了我们手上。”小罗说。

　　大田坝的农民主要经济来源是种植烤烟，9万多元的赔款对罗家来说，无疑是“天文数字”。从那以后，罗家获得“巨额”赔付的消息在乡亲中间迅速传播开来，当地农民看到了保险的好处。

　　罗艳芹告诉记者，现在，她的母亲、丈夫、孩子，亲戚朋友和邻居都买了保险。“我们农村家庭，少个壮劳力就是塌掉半边天，买保险就是买平安，这钱花得值！”

　　罗家的经历，加上大田坝乡政府的鼎力支持以及保险公司业务员的广泛宣传，大田坝乡老百姓的参保热情很高。

　　大田坝乡共有5934户，村民22270人。2012年，全乡参加计划生育系列意外伤害保险的就有4053户，参保率达到了83.6%。同时养老险、教育险、意外险等险种的参保率也不断上升。

　　“目前商业保险已逐渐被全乡广大群众接受，成为大田坝乡农村社会保障体系的有效补充。”大田坝乡党委书记段体宪说。

　　中国人寿保山分公司的总经理褚光永告诉记者，近年来，农村保险业务发展很快。“我们的业务量中，60%以上来自于农村。这说明，较之于城市，农民对风险保障的需求更迫切，农村保险市场的潜力更大，需要我们精耕细作。”

　　诚实营销，及时理赔

　　“村产”业务员让人更信任

　　“保险是份承诺，农民交完钱，手里只剩几张纸，很多人担心被骗。这种情况下，陌生面孔进村开展业务，一方面很难得到百姓的信任，同时他们不了解村情民情，也难以提供百分百的贴心服务。”褚光永说，针对这种情况，保山分公司决定从当地农村招录业务员，经过培训后就地开展工作。

　　如今，在大田坝乡的山沟坡坎、田间地头，常年活跃着一支中国人寿的营销员队伍。她们向农民介绍保险，也帮大伙砍甘蔗、采烟叶。

　　“男人们都外出打工去了，我们大田坝53名营销员，差不多都是婆娘、姑娘。大家叫我们‘娘子军’。”营销员鲁凤珊笑着说。

　　在农村山区，农民一般白天在田地里干活，晚上才有时间在家，所以保险营销员的工作时间也只能选择在晚上。鲁凤珊和姐妹们常常背着简单的行李住在村公所或农民家里，和农民们同吃、同住、同劳动，姑娘们的脸个个晒得黝黑。

　　32岁的鲁凤平也是其中一员，已经有两个孩子的她常年奔波于大山深处。“有的地方不通车，一天走二三十公里也只能拜访几十户人家。”鲁凤平说她并不觉得累，这几年能坚持做下来，除了有比种地高的收入外，另一个重要原因就是这份工作对父老乡亲有好处。“每次看到意外事故发生时，被保人获得赔偿，我就有一种帮到了别人的成就感。”鲁凤平从去年12月进驻到昌宁县柯街镇沙坝村，用三个月的时间跑遍了该村535户人家，基本上每户都拜访三次以上。

　　“四乡八邻都认识，要么是看着我长大的长辈，要么是叫我姑姑阿姨的晚辈，我卖保险，决不能夸大其词，生拉硬拽人家，要‘只选对的，不选贵的’。投保后出险的，咱要站在村民的立场上，及时上报材料，督促公司尽快赔付。”鲁凤平说。

　　诚挚的情感，辛苦的付出，带来丰厚的回报。

　　四个月里，鲁凤平签出10年期“福满一生”、“福星少儿”等保险近百份，保费收入达11.7万元，另有5年期和意外伤害短期险10多份，保费收入1.3万余元，沙坝村也在两个月内成为“保险先进村”。

　　加大宣传，做好服务

　　让保险成为农民的“家常饭”

　　农险业务发展速度很快，但仍然面临许多困难和障碍。

　　文山州西畴县老麻冲村村民黄朝金今年33岁，他大哥是村长，在大哥的宣传带领下，黄朝金为养老早作打算，投保了一份中国人寿的养老保险。

　　“从今年开始，我每年交2000元，连续交10年，60岁之前，保险公司每年返还我390元，60岁至74岁，每年返还……”黄朝金得意地算着保险收益。

　　“我们村烤烟种得好，每家一年都有几万元的收入，一人一年交2000元不算高，平时少抽点烟、少喝点酒就节省下来了。”黄朝金说，很多村民尽管有经济实力，但却舍不得投保。“俺二哥去年投了和我一样的保险，自己琢磨琢磨，又跑到保险公司把钱要了回来，说是怕被骗，可是这钱平时零敲碎打也花了，还不如像我这样‘强制储蓄’稳妥、实惠些。”

　　“让老百姓逐步认识保险、了解保险、认可保险，是开展农村保险业务的重要工作。”中国人寿文山分公司总经理崔文说，农民腰包鼓了起来，风险保障意识也提高了。扩大保险覆盖面，关键是要做好宣传工作，让百姓认识到保险的好处。

　　崔文说：“保险观念深入农民心中，一定要争取政府的支持，否则保险业务很难在农村快速推进。”他说，西畴县的农村保险业务在文山州乃至全省做得比较好，主要得益于县领导的重视，要求每个乡、村委会的负责人都要做农村保险的“宣传员”。

　　作为保险公司，一定要规范经营、诚信服务，用心打造品牌。“由于农民的文化程度有限，各项知识比较匮乏，销售人员一定要简单通俗地将产品的条款讲得清清楚楚、明明白白，把最适合农民实际的险种介绍给群众。”

　　除此之外，还要开展就近销售服务。“多数农民深居山中，出行不便，保险公司要在乡村选聘威信高、责任心强、素质好的村干部作为‘驻村服务员’，实行上门办保险、上门收续保、上门送赔款等‘三上门服务’。” 崔文说，通过这些举措，让农民感到参加保险就跟储蓄存款一样安全方便，是一项“家常饭”的金融服务。