即使经济下行，银行依然保持了较为稳定的业绩表现，不过未来净息差进一步收窄以及资产质量等压力不可小视。

　　据本报记者统计，2012年上半年，16家A股上市银行共实现净利润5452.89亿元，不包括平安银行，其余可比的15家上市银行业绩总体同比增长18%，其中股份制银行表现最为优异。

　　三大阵营业绩差异明显

　　18%的业绩增长较一季度有所放缓，但这在市场预期之内。今年一季度，16家上市银行业绩同比增幅为20%。

　　据本报记者统计，今年上半年16家上市银行共实现净利润5452.89亿元，其中工、农、中、建、交五大国有银行实现净利4127.35亿元，占比高达75.7%，工行、建行均突破千亿元分别至1232.41亿元和1062.83亿元。2011年上半年，16家上市银行共实现净利润4610.88亿元，其中五大国有银行实现净利3618.82亿元。

　　不包括平安银行，15家上市银行2012年上半年业绩同比增幅为18%。分项来看，股份制银行表现最为优异，不包括平安银行，其余7家股份制银行共实现净利润1150.93亿元，同比增长33.7%，同比增幅居首。

　　北京银行等三家城商行上半年共实现净利润约107亿元，同比增幅近29%。五大国有银行业绩成长性垫后，同比增幅14%。

　　结构调整难阻净息差收窄

　　银行业绩增幅的放缓源于宏观经济下行、利率市场化的推进以及降息等因素。上半年各大银行亦针对此做了相关部署，优化信贷结构。比如建行上半年将信贷主要投向了基础设施贷款、涉农贷款、个人住房贷款以及小微企业贷款等优势业务领域，但依然难消未来净息差收窄的压力。

　　据银监会的统计数据显示，今年二季度银行业的净息差较一季度下降了0.1个百分点，与2011年后三个季度的水平持平。

　　对未来净息差的表现，银行高层坦诚有压力。建行副行长庞秀生在该行业绩发布会上坦诚，未来息差表现会有相当大的压力。建行是目前已公布业绩的上市银行中，为数不多的净息差环比仍呈现正增长的银行之一。

　　据本报记者统计，截至报告期末，净息差表现最优的为宁波银行为3.47%，净息差在3%以上的银行还有民生银行、招商银行。不过民生、招行二季度净息差环比一季度均下行，其中民生银行环比收窄24个BP(基点)。

　　业内人士预计，银行业净息差的进一步收窄，将使银行业绩增速进一步放缓。

　　中间业务表现平平

　　中间业务表现平平亦有损今年上半年银行的业绩表现，大部分银行中间业务增速低于其整体业绩增速，大行尤为明显，比如中行，该行上半年实现手续费及佣金净收入342.50亿元，同比下降7.24亿元，降幅2.07%，而该行上半年的业绩增幅为6.8%。建行手续费及佣金净收入微增3.30%至492.43亿元，较上年同期增加15.72亿元，该行同期业绩增幅为14.5%。

　　中间业务增长承压的还包括股份制银行。以民生及招行为例，民生银行报告期内实现手续费及佣金净收入100.30亿元，同比增加21.11亿元，增幅26.66%，低于其近37%的整体业绩增幅；招行中间业务收入增幅亦只有19.22%，低于其25.6%的业绩增速。

　　值得一提到是，此次城商行表现相对突出。以南京银行为例，该行报告期内，公司投行、理财、国际业务等发展较快，中间业务实现净收入4.89亿元，同比增长41.74%。北京银行则依托投行等新型业务的快速发展，实现手续费及佣金净收入12.47亿元，同比增长39.50%。南京银行、北京银行中间业务收入均远高于其整体业绩增速。

　　资产质量承压

　　在净息差收窄及业绩下行的同时，资产质量能否保持稳定也是银行面临的另一大压力，亦是市场关注的焦点。

　　据银监会统计数据显示，截至二季度末，银行不良贷款率仍然保持在0.9%的水平，但银行不良贷款余额达到4564亿元，较一季度增加了182亿元，增加值较上一季度有所扩大。

　　16家上市银行表现与此一致。16家上市银行中，不良率最高的为农行，其不良率为1.39%，其他银行不良率军均控制在1%及以下，表现相对稳定，这得益于银行加大了不良贷款的处置，也进一步加强了风险控制。

　　但这难挡资产质量面临下行的压力，今年上半年16家A股上市银行逾期贷款增加超过900亿元，银行资产质量压力较为突出。

　　不过，银行不会坐视不良贷款余额及不良率的无节制反弹。民生银行行长助理石杰说，只要下半年不发生重大突发性事件，该行资产质量亦能保持稳定。某股份制银行高层在该行内部会议上称，无论如何要通过各种手段，确保将不良率控制在半年末的水平。

　　资本压力犹存

　　相对而言，银行再融资不再是今年市场关注的重点话题。不过，据本报记者统计，截至期末，不包括刚刚实施完总计566亿定向增发计划的交行，仍有6家银行存在不等的资本压力。

　　据半年报数据显示，截至期末，平安银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、光大银行六家股份制银行的核心资本充足率分别为8.44%、8.42%、8.41%、8.32%、8.36%、8.05%，压力明显。

　　但除华夏银行之外，其他5家银行均已公布再融资计划，或正等待更合适的窗口实施，或等待监管层放行。鉴于目前的市场形势，目前监管层对银行再融资审批较为谨慎。

　　以民生银行为例，该行不超过200亿元的A股可转债计划早在7月下旬即通过证监会发审委审核通过，但目前为止，仍未拿到批文。该行副行长赵品璋称，一旦拿到批文，该行将会积极推动可转债的发行。