尽管看似没有大企业客户业务那么利润可观，但是在众多外资银行看来，中小企业客户这块市场蛋糕潜力很大，远远没有被切完。工信部统计，目前中国中小企业(包括个体工商户)已达到4000多万家，占中国企业数量的98%以上。近日，接受《经济参考报》记者采访的国内多家外资银行相关负责人纷纷表示，未来中小企业将作为其在中国的目标客户甚至是重要目标客户来发展。

　　据渣打银行东北亚兼中国中小企业理财部总裁顾韵婵介绍，现在，渣打已经发展成为外资银行当中规模最大的中小企业服务团队。渣打银行目前在中国的23个城市拥有600多位中小企业客户经理，并将继续扩大业务团队及经营网络。数据显示，2011年，渣打在中国的中小企业贷款余额较上年增长15%，存款较上年增长17%，营业收入增长近32%。“今年上半年，渣打中国的中小企业收入继续保持双位数增长。”顾韵婵向记者表示。

　　为了帮助中小企业解决部分资金需求，东亚中国于2011年3月组建中小企业银行部，专门负责对中小企业融资。另外，2011年12月，东亚中国的首家致力于为小微企业提供量身定制金融服务的专营支行———上海张江支行开业。东亚中国此前曾表示，从长期来看，在风险控制前提下稳健发展中小企业业务，是东亚中国未来持续稳健发展的重要战略之一。并预计，随着中小企业业务专营体系的逐步完善和业务规模的扩大，未来1至2年，中小企业业务对东亚中国的利润贡献将达到20%。

　　一位外资银行人士告诉《经济参考报》记者，各家外资银行在中国本土的策略不同，渣打、东亚等银行在中小企业客户战略方面表现比较突出，但其他银行也并不甘心落后，大家对这块市场都非常看重。

　　“汇丰中小企业资产贷款”是2012年初汇丰中国最新推出的专门为中小企业量身定制的营运资金融资方案。该产品可接受多种资产种类作为担保，包括金融资产(如存款等)、备用信用证、银行保函、商业类、住宅类不动产以及汇丰集团的内部承诺，为企业融资提供了灵活性。“对中小企业的信贷在我们整个工商金融业务中占有相当高的比例，且持续增长。”尽管没有直接披露相关数据，但汇丰银行(中国)有限公司北京分行行长屈家智面对《经济参考报》记者的提问，作了如此答复。他明确表示，在发展战略上，汇丰中国把中小企业作为目标客户甚至是重要目标客户来发展。汇丰也已经为中小企业业务设立了专属团队。

　　而据花旗银行相关负责人介绍，2004年，花旗银行也开始建立中小企业专业服务团队。花旗中国为中小企业提供的服务已经由单一的汇款、流动资金贷款扩展到完整的四大产品体系，包括贸易服务、融资服务、现金管理、财资及风险管控等全方位的金融解决方案。

　　各家外资银行也各有各的产品方案，而且与中资银行不同，这些模式更多的不是单个产品而是整个融资解决方案。渣打银行的“一贷全”中小企业信贷业务模式可使每一位客户经理都能够独立提供一揽子可供客户选择的产品线，包括流动资金贷款、贸易融资、房产抵押类贷款、无抵押小额贷款及即将推出的设备抵押类贷款，并提出融资解决方案。与此同时，一些外资银行还成立专门的中小企业专营支行。

　　不过，中小企业自身的特点也确实给银行为其授信提出了挑战。屈家智称，一方面，相比大型企业，中小企业更容易受国内外经济环境变化的影响，而且国内的中小企业大多处于企业发展的初期，应对市场变化的资源和管理能力还比较缺乏，这就存在一定的经营风险。另一方面，很多中小企业自身的财务制度还不够完善，这就给银行获取相关的财务信息带来了困难。还有一部分挑战也来自于中小企业缺少健全的企业征信体系和信用担保体系等，因此银行无法相应地降低交易成本。“我们也通过一些手段来控制对中小企业放贷所面临的风险，比如，适应中小企业的融资需求，有序地推出为中小企业专门设计的融资产品等，重点解决流程复杂等难题。”屈家智指出。