马尔代夫是个充满甜美与幻想的天堂，如果没有在马尔代夫度过蜜月人生仿佛都是不完整的，于是小冉的蜜月之行5月底就要启程了。

小冉是个网购达人，蜜月旅行这样的大事也在携程网上通过手指搞定。“我通过携程网付款的，是一家叫美盛的旅游公司负责的，我们是自由行，只预定了来回机票和住宿，4晚6天的。”小冉这样告诉理财周报的记者。

“我们买得很划算，还送了平安的境外旅游意外伤害险，我就是看中这一点，出门在外，还是安全第一。但具体包括哪些内容，我也没看到，但有个保险心里会舒坦一些。”

但近日发生的国家暂缓赴菲律宾旅游的事件，就导致一批已经预定了机票和住宿的旅行者遭遇财产损失。

境外旅行保险
 

“旅行社是可以帮游客代买保险的，如果是境外旅游，在我们这里可以购买人寿的意外伤害险，8元可以保8万。另外如果你要参加爬山、滑雪、蹦极等运动，还可以购买特殊意外伤害险。还有针对个人的意外险，40元可以保30万元。”中青旅(600138,股吧)的咨询师告诉理财周报记者。

然而，像菲律宾事件此类的损失则不属于意外伤害保险，而属于不可抗因素如暴动、自然灾害等导致的损失。所以若旅行者遭遇类似事情就不属于理赔范围。

不过，美亚财险的乐悠游可以填补这个空缺。“境外旅游保险产品有两类：万国游踪和乐悠游。前者针对欧美国家旅游，有17项保险，保险范围比较全。后者针对东南亚旅游，包括12项。像前段时间的菲律宾旅游事故，属于里程变更的保险范围。”美亚财险客服人员告诉记者，这里面包括5种原因导致的里程变更，其中就有目的地变动、暴动等政治因素导致的变更。如果游客之前购买了此类保险，那么可以在事故发生后凭相关资料申请理赔未使用而不可退的钱，比如押金。

保额随地域：东南亚10万足矣，申根国超35万

“跟团旅游和个人自由行都可以购买此类保险，根据自己的行程需要。如果遭遇此类事件，购买保险的基本都能得到赔付，没有购买的当然会遭受一部分损失。当然像这次的菲律宾事件，通过我们旅行社购买的基本都能全额退款，个人的可能损失大点。”中青旅咨询师说。

而游客在购买保险时往往比较纠结的是保额问题，有些游客贪图便宜就不顾自身需求而只买便宜的，心存侥幸，认为只是买个心理安慰而已。而有的游客又很谨慎，不惜花钱买一堆保险。这两种态度都是不可取的。

正确选择境外旅游保额应该根据自己出行的地域来决定，比如像泰国、马来西亚等地医疗水平较低的国家，医疗保额只要10万元就够了。日本、美国虽然没有要求购买保险，但是这两个国家的医疗消费水平比较高，所以医疗保额最好超过20万元。申根国家要求医疗保额是3万欧元的保险，现在欧元汇率有所变动，所以最好买医疗保额是35万元的保险。

如果已经成功购买了旅游保险，并不意味着就可以肆无忌惮地游玩，因为一旦遭遇事故，后续的成功理赔才是关键，怎样保障自己能够成功理赔呢？