如何破解中小企业融资难题，是社会各界广泛关注的焦点话题。一直以服务中小企业为市场定位的齐鲁银行，通过加速发展“供应链金融”，在产业链上发掘信用空间，为中小企业融资开辟了一片新的蓝海。

“我们公司的主要业务是从供货商购买汽油类原材料，然后加工成标准汽油销售给经销商。近年来，公司对原材料的需求日益增多，资金需求越来越大。但受限于传统贷款模式，我们规模不大，缺少固定资产，跑断了腿也很难从银行贷到款，资金缺口严重制约了发展。”济南某汽油经销公司负责人王先生回忆早期经历时仍略显辛酸。

正当王先生为资金缺口一筹莫展时，齐鲁银行推出的控货融资产品为其送来了“及时雨”。该公司与下游经销商签订购销合同后，开始向上游供货商购买油品原材料，签订购货合同后，预付30％的货款给供货商，待汽油原材料完全进入齐鲁银行指定的储存地后，齐鲁银行给予该公司其余70％的货款专项用于支付供货商货款，并委托专业公司对油品原材料进行监管，货权属于齐鲁银行。这样一来，困扰该公司多年的融资难题迎刃而解，步入了发展快车道。

融资难一直是横亘在中小企业面前的一座“大山”，而“供应链金融”为原本缺少信用资源的中小企业找到了新的信用平台。据齐鲁银行公司银行部工作人员介绍，“供应链金融”是指银行将核心企业和其上下游企业联系在一起，提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式，其最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，借助核心企业良好的信用和实力，让处于同一供应链的中小企业都能享受核心企业的信用传导，从而获得银行的金融支持。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一 “脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转，而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。

业内人士指出，随着中国经济市场化程度的提高以及社会分工合作模式的演进，实体经济的竞争已由企业单体竞争模式升级到以核心企业为中心的供应链竞争模式。发展“供应链金融”，也成为齐鲁银行抢占未来市场制高点、打造核心竞争力的一项重要战略。

品牌内涵

齐鲁银行供应链金融品牌是齐鲁银行基于对整条供应链的管理程度和对核心企业信用实力的掌握，通过对供应链成员间的信息流、资金流、物流的有效整合，为核心企业和上下游多个企业提供灵活特色的金融产品和服务。

齐鲁银行主要从核心企业入手研判整个供应链，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，以解决现存的供应链失衡问题以及中小企业融资难的问题；通过对产业链供应、运输、销售等全过程分析，提供一体化、全方位、个性化、集成式的产品组合。

齐鲁银行在确立了优化信贷资产结构、发展中小企业的战略目标后，将核心客户定位为链中拥有较强综合实力的制造厂商，为其定制个性化融资服务；同时，在融资服务，结算服务，理财服务等方面着力为链中相对弱势的中小企业提供融资产品。

特色优势

“快”：中小企业融资特点是“急”、“频”、“小”，齐鲁银行的产品设计针对中小企业融资特点，突出一个“快”字，以效率和便捷满足中小企业融资需要。

“点”：齐鲁银行锁定供应链中的核心、节点，关注核心、节点企业的发现、培育、分享。

“链”：齐鲁银行依据链式特点，整体策划一揽子解决方案，依托供应链贸易背景，把控企业资金流、控制业务风险。

“实”：齐鲁银行不断为中小企业客户推出个性化、多样性的金融产品，以产品作为理念、功能、服务的实现方式，满足企业的实际需求。

产品类别

齐鲁银行供应链金融主要包括应收账款类、预付账款类和物流金融类等几大产品类别。

应收账款类产品是指企业以其合格的应收账款或权力作为主要担保或信用增级方式，获得齐鲁银行融资的一种供应链金融产品。该类产品适用于以赊销为主要经营方式，且下游企业（即买方）或付款方信用状况较好的企业。

预付账款融资是从供应链下游着眼，以下游企业和核心企业的贸易行为为基础，针对下游企业向核心企业采购过程中所存在的融资支付需求提供的金融服务。该类产品能够缓解供应链下游企业的财务压力，并能够有效解决中小企业因缺乏担保资源而难以获得银行融资的问题。

在供应链的上下游企业之间，通常是以货物的流通为联系纽带的，通常认为，物流是供应链存在和延展的基础。因此，物流金融类产品从生产、贸易与第三方物流企业的联系出发，借助物流企业对供应链中货物的控制能力或自身信用的传递帮助企业解决融资需求。