“自有资金不足”“没有可以抵押的资产”、“缺乏有效的信用纪录”等是中小企业融资时遇到最多的问题。为了帮助更多有潜力的中小企业成长，不少银行业金融机构在金融创新方面作出了有益探索。其中，华夏银行在广西积极打造和推广供应链金融品牌“融资共赢链”，在助解广西中小企业“钱荒”方面起到了积极作用。

    ——打造七条金融服务链　推广“融资共赢链”品牌

    “供应链金融”曾被《欧洲货币》杂志形容为近年来“银行交易性业务中最热门的话题”，一度成为国际性银行流动资金贷款领域最重要的业务增长点。金融危机以来，供应链金融更受到西方银行业的青睐，保持了高速增长的态势。

    由于供应链金融不仅能有效解决中小企业融资难题，还能延伸银行的纵深服务，因此也受到了国内一些银行特别是股份制银行的青睐。华夏银行总行从２００８年起推出了供应链金融服务品牌“融资共赢链”，将核心企业和上下游企业联系在一起，针对供应链当中所有企业提供融资和其他结算、理财服务。

    华夏银行南宁分行行长王玉珍介绍，“融资共赢链”从不同角度满足不同业务类型企业的融资需求：“未来货权融资链”可以帮助企业在没有现实货物情况下实现融资；“货权质押融资链”和“货物质押融资链”则可以帮助企业盘活库存；“全球保付融资链”则可以帮助企业提升信用等级，获取商业机会；此外，“国际票证融资链”则可以帮助企业提高资产使用效率，便利境内外采购；而当企业遇到赊销过程中产生的应收账款问题时，则可以利用华夏银行的“应收账款融资链”。

    王玉珍说，“融资共赢链”不但能充分挖掘企业间的产业链、物流链和资金链关系，为身处产业链上下游的企业提供融资服务，还可以为核心企业迅速回款提供保障，使他们能够迅速扩大生产规模、提高市场份额。通过对上下游企业的扶持，使整条产业链实现共赢，增加所处产业链的核心竞争力。

    ——供应链金融给力　助力中小企业成长

    对于一些成长中的中小企业来说，融资难往往是成长过程中的重要一“坎”，原本处于高速成长轨道的企业很有可能因此受限，错失发展机会。从这一意义上来说，华夏银行所推广的供应链金融对一些缺乏抵押品的中小企业就显得尤为重要。

    南宁西格玛公司就是从供应链金融中受益的一个例子。公司董事长周光明告诉记者，２００８年，在经历了三年创业期之后，公司进入蓬勃发展的扩张期。然而，仅靠企业法人提供自身的私人房产用于抵押担保，从银行所能借到的资金仅为几百万元，远远不能满足企业发展的需要。“钱从哪里来”成了卡在公司发展之路上的最大障碍。

    在此背景下，华夏银行南宁分行经过调研，认定与西格玛公司具有稳定合作关系的某家电品牌，符合供应链业务准入标准，于２００８年９月给予了他们单项授信额度２５００万元。

    融资难瓶颈得以解决，这家公司很快走上了发展快车道。２００８年当年就实现销售收入５０００多万元。此后其发展顺风顺水，至今年销售收入已增长至２亿多元，不仅办公地点从最初的租赁场所换到了如今自有的１０００多平方米的宽敞空间，还配备了８０００多平方米的货场，员工人数从原来的３０多人增加到１００多名，由一家小企业升格为中型企业。

    据介绍，在“融资共赢链”理念指导下，华夏银行南宁分行将中小企业看成供应链的一个重要组成部分，通过对整个供应链的价值评估来确定它们的价值，并以此作为向它们提供金融服务的依据。不单纯考察授信申请人自身的财务报表和担保手段，还要重点考察交易方式、商品价值、变现能力、自偿程度、交易双方履约信用纪录、双方处理交易瑕疵的能力等，以应收账款、预付账款、存货这些中小企业核心的流动资产作为担保方式，通过对信息流、资金流、物流的控制来提供覆盖整个供应链网络的金融服务。

    “这让一些成长性强的中小企业在没有资产抵押的情况也能获得资金，从而解除了他们的燃眉之急。”王玉珍说。

    更重要的是，供应链金融不仅仅帮助了产业链的中小企业，而且得以帮助华夏银行南宁分行的核心客户成长，促进了一个产业的成长，盘活了一盘棋。“加大对核心企业上游提供商的支持，可以保证及时供货；对下游企业的支持则保证了核心企业的产品销路。从这个意义上讲，供应链金融立足产业，盘活了一盘棋。”王玉珍说。

    这一具备产业链金融特色的融资服务品牌收获了良好社会效应。从去年７月至今，华夏银行南宁分行就给予小微企业授信超过３０亿元，投放贷款超１５亿元，给予小企业的信贷支持占这个行新增贷款投放总额６０％以上，支持了广西钢材贸易、电力设备贸易、矿产进出口、建筑业、电子产品批发、食品加工、高新技术、园区、能源再生等多个行业近３００家小企业破解融资难题。

    ——与中小企业合作　实现银企共赢

    王玉珍表示，华夏银行在推广供应链金融、帮助中小企业成长的同时，也获得了在广西发展的良好机会。

    王玉珍介绍，华夏银行南宁分行近年来发展迅速，存款余额已经从２００９年２８亿元增加到如今的近百亿元，贷款余额从不足２０亿元增至７０多亿元，从原来仅有２家机构、员工９０人发展到如今的７个机构、３００多人。

    更为重要的是，在发展过程中，华夏银行南宁分行建立起了专业化的中小企业服务团队。记者了解到，为有效支持和服务于中小企业，华夏银行南宁分行从２０１１年７月起成立了针对中小企业服务的专营机构——中小企业信贷部南宁分部，专门为广西区域内的中小企业提供金融服务支持。

    目前，华夏银行南宁分行已经建立了一支７人的风险管理团队和近５０人的有技术、有热情、有经验的中小企业金融服务专业团队，通过专门的机构、专职的人员、专业的技术为中小企业提供专业的金融服务。　

    同时，华夏银行南宁分行针对中小企业的金融产品也日益丰富。目前，华夏银行已推出１２类标准化的小企业金融产品，如针对交易市场内小企业客户的特色金融服务产品“商圈贷”、针对已有授信的优质小企业客户提供的“信用增值贷”、针对小企业从订单、生产到销售期间的全过程，分阶段提供不同比例、随借随还的“网络自助贷”，等等。同时，华夏银行还根据小企业短频急的融资需求特点，提出“小、快、灵”的解决方案。

    通过用心经营，华夏银行南宁分行在日趋激烈的市场竞争中展现出了自身的独特优势。目前，进入广西时间并不长的华夏银行南宁分行已经积累对公客户１６００多户，与不少当地优质重点企业都建立了业务联系。

    王玉珍说，“通过银企密切合作，客户得到了生产经营必需的资金支持，而华夏银行南宁分行也提升了品牌影响力，在广西客户中赢得了好评，真正实现银企共赢。”