随着越来越多的中资企业走出去，原本为跨国大银行垄断的企业全球化金融服务渐被打破，中国工商银行也在全球市场迅速取得一席之地。

　　 2012年，工行迎来了跨境经营20周年，董事长姜建清发表讲话，认为工商银行抓住了两次金融危机中的“机”，实现了海外机构的跨越式发展，全球服务能力不断增强，总结成功经验，第一点就是工行坚持了与中国经济全球化进程相匹配的国际化战略。

　　 “我们在中资同业中率先推出了全球现金管理服务，进行跨境资金管理，大部分走出去的中资企业都是我们的客户。”近日，工商银行总行结算与现金管理部副总经理曾琪接受了《新财经》记者专访。

　　 曾琪目前主管全行现金管理业务，她认为，中资企业走向海外是中资银行迅速提升全球化服务能力的推动器。借助人民币国际化的背景，中资银行在帮助中资企业走出去的同时，也帮助跨国企业在中国境内进行高效的资金管理，这两大趋势已成为银行的业务增长点。

　　现金管理拓宽银行业务空间

　　 “人民币国际化的速度正在加快，这给我们带来很多业务。”曾琪认为，人民币跨境使用范围的不断扩大为中资金融机构提升全球化服务能力提供了宝贵机会。

　　 2009年7月，中国启动了跨境贸易人民币结算试点，当年，工行即推出全球现金管理服务。2011年，跨境贸易人民币结算超2万亿元，跨境直投人民币结算超1100亿元。而工行的全球现金管理服务亦在短短两年内得到迅速发展。

　　 “越来越多的企业愿意使用人民币做贸易结算，给现金管理增加了从国内走向全球的业务内容。除了结售汇，伴随着人民币升值，企业希望把外币换成人民币来增值保值，因此我们会提供一些人民币的理财产品给这些希望增值保值的客户。而很多外汇和利率掉期的金融衍生品，也给我们提供了很多新的业务空间。”

　　 曾琪介绍，在产品领域，工行已经形成比较完全的现金管理产品体系，涉及账户管理、收付款管理、流动性管理、供应链金融和投资理财等一系列领域。

　　 数据显示，2011年工行人民币结算达到1350亿元，继续稳居全球最大人民币结算银行市场地位。工行与2000多家客户建立了合作关系，并在香港设立了亚太区现金管理中心，与南非标准银行联合搭建了中非现金管理平台。短短两年，其全球业务已居中资银行首位。

　　 截至2011年底，工行现金管理客户已达66万户，较上年同期增长了30%，其中，全球现金管理客户所占的比例相对还小，但这一比例正在迅速提升。曾琪表示：“越来越多的中资企业正在走出去，开展全球经营。”

　　 值得一提的是，2011年，工行在香港建立了亚太现金管理中心，今年工行还将建成欧洲和美洲现金管理区域中心，为中国企业“走出去”提供跨境资金管理服务。曾琪说道：“香港作为离岸人民币市场发挥了非常重要的作用，成为很多企业的资金管理中心。”

　　流动性管理需求趋强

　　 近些年，市场需求发生了哪些变化？作为市场最直接的参与者，曾琪和她的团队每天要和客户进行大量沟通。她认为，企业受市场环境影响较大，对资金的需求更加强烈，将现金管理的重要性提到了越来越重要的地位。

　　 一个明显的体会是，越来越多的企业希望通过流动性管理提高资金使用效率。“对大型企业来说，分散的资金管理状况无疑将加大管理难度和管理成本，因此，资金集中问题也成为一大热点。”曾琪认为，2011年，整体环境流动性收紧给企业营运资金管理带来巨大压力，对全面流动性管理的需求也日趋旺盛。

　　 “在创新能力上，工行做得非常好。”曾琪谈到差异化竞争时表示：“我们的IT和系统优势明显，这对企业进行全球统一的资金管理是一个非常大的优势。”

　　 2011年，流动性收紧，加强票据的集中管理与周转成为许多企业关注的热点。工行适时推出了票据池，帮助企业更好地管理金融资产。

　　 曾琪说：“票据池借鉴了现金池的概念，企业有各种各样的票据，我们给它建立一个池子，票据可以在总体额度上流动，做票据的衍生业务。比如，以票据作担保的再融资、用六个月的票据去置换一个月的票据、长票换短票、短票换长票，盘活了企业的所有票据，加强了资金周转和票据流转。”

　　 据介绍，票据的集合管理服务，是将集团公司内的票据进行统筹、集中管理的一整套解决方案。主要解决集团成员单位持有的票据如何实现统一管理和统筹使用问题，是集团重组应收账款、合理配置应付账款的金融解决方案，帮助企业提高整个集团的资金运作效率，快速解决资金融通，实现资金保值增值。

　　定制风险管理方案

　　 由于国内外经济政治环境大不同，其市场需求、运营风险、交易对手风险、汇率波动等因素给中国企业走出去带来复杂性，企业必须制订相应的风险管理方案加以应对。

　　 A企业是一家集生产和销售于一体的中资跨国公司，业务涉及通讯、媒体和家电等多个领域，企业除了希望加强国内总部对境外分支机构的财务管理，实现现金流和信息流的有效整合和集中，提高资金使用效率，还希望针对企业海外经营需要的投资理财服务和信息服务的个性化需求。

　　 “我们的做法是为这家企业提供个性化的定制方案。近几年，很多企业规模增速非常快，我们所服务的客户类型也日渐多样化。”曾琪表示，随着中资企业走出去步伐加快，企业需求日渐细化的过程中，银行服务模式也在发生改变，标准化单一的服务逐渐让位于个性化多样化的服务。

　　 “我们会为客户配备专门的服务团队，层层对接，配备专职客户经理负责。”曾琪表示，工行在充分了解客户的风险偏好和需求后，会为企业定制专门的风险管理方案，规避相关的汇率和利率风险，针对企业海外机构的资金管理需求，提供全面的投资理财方案，并协调当地分支机构或与合作银行协作为企业设计提供本土的投资服务，实现资金的保值增值。

　　 曾琪说：“企业除了现金和银行存款，在全球范围内还会持有股票、债券、基金等各种金融资产，如何管理这些金融资产就是个问题。我们通过资金集约化管理、资金有效地监控和规避风险产品，降低企业在经营活动中的风险。”