商业银行发力贸易融资业务

2008-08-14 00:38 360

据市场不完全统计,内地中小企业的数量和进出口总额已分别占到全国总量的90%和69%以上,而中国企业的海外应收账款余额已超过1000亿美元,并正以每年150亿美元的速度增长。可见,提高资金的回笼将给出口企业注入相当可观的现金流。

 进入2008年,在对2007年国内商业银行开展贸易融资业务盘点后,中国银行、建设银行和渣打银行(中国)均获得了相关的评比奖项。其中,中国建设银行被国际金融杂志《环球金融》评为“2008年度中国最佳贸易融资银行”,中国银行获得香港《财资》杂志(THE ASSET)颁发的2008年度“中国最佳贸易融资银行”奖项,渣打中国摘下《经济观察报》发起评选的上年度中国最佳贸易融资银行奖项。

  一般来说,评比活动是通过评委打分、客户访谈等方式对商业银行开展的贸易融资业务的业务状况(交易规模、全球覆盖范围、定价等),客户服务(服务技术、产品创新等)、管理水平(风险控制等)、品牌认知度等多个角度对参选银行进行比较。在目前经济全球化的现状下,商业银行能否提供专业、全面的贸易金融服务已经是经营成功与否的重要环节。所以,商业银行在以上指标上的竞争已经在如火如荼的开展起来。

    银联信分析:

  贸易融资创新在于提高全面的个性化解决方案

   一、商业银行日益注重贸易融资

  据市场不完全统计,内地中小企业的数量和进出口总额已分别占到全国总量的90%和69%以上,而中国企业的海外应收账款余额已超过1000亿美元,并正以每年150亿美元的速度增长。可见,提高资金的回笼将给出口企业注入相当可观的现金流。

  也正是看到了这些机会,多家银行制定的中长期规划中,已明确将贸易融资业务作为全行战略发展重点。这主要基于以下几点考虑:

  首先,贸易融资业务以监控现金流和物流为基础控制贷款风险,具有风险小、收益高,以及可优化资产结构及带动存款增长等特点。

  其次,贸易融资业务可以沉淀存款,又可以吸收存款,银行没有理由不看重。

  再次,贸易融资业务有利于提高中间业务收入。近年来,商业银行不断开拓新的中间业务收入来源,尤其在今年信贷紧缩,银行信贷规模扩张受限的情况下,商业银行更是不遗余力开拓更多的中间业务来源。以较早开发推出供应链金融等系列贸易融资产品的深圳发展银行为例,国际业务结算、贸易融资手续费收入是该行目前主要的中间业务收入来源。该行一直致力于开发带来中间收入的新产品,打造服务专业的银行形象。贷款规模受限,在利润回报压力下,利用有限的贷款资源开拓更多中间业务收入来源成为众多银行的做法。

  最后,在围绕核心企业的众多上下游企业中,银行可以成片开发好的客户。目前各家银行竞相推出的供应链金融业务,将核心企业和上下游企业作为一个整体贯通起来,通过供应链条,可以将核心企业上下游众多实力不强、之前从未纳入银行视野的企业也囊括进来,获得银行融资。

  不过,在众多银行纷纷将目光转向贸易融资业务之际,银行之间贸易融资业务的竞争目前也相当激烈。目前,贸易融资业务中最大的风险主要有两点,一是中小企业盈利能力下降导致的贷款偿还困难,二是汇率风险转嫁到了银行。

    二、国内贸易融资是未来发展重点

  国内贸易融资业务是围绕国内贸易中核心企业的交易链,以交易过程的应收账款或存货所对应的未来现金流为还款来源的融资业务。与传统的流动资金贷款相比,国内贸易融资业务门槛相对较低,一些达不到流动资金贷款申请条件的客户,也可以通过办理贸易融资来获得资金支持。如一些核心企业的上下游中小企业,独立的还款能力较弱,难以达到贷款申请条件。银行可以通过对其与核心企业的购销交易进行结构化设计,并对交易过程中产生的资金流、物流进行适当的跟踪、监管,从而弥补企业信用等级较低的缺陷,在有效控制融资风险的前提下,为其提供资金支持。

  今年显然是贸易融资业务创新不断的一年。各家银行今年纷纷加大研发创新力度,打造贸易融资产品体系并推出全新品牌。

  目前,国内贸易融资业务产品主要有国内保理、发票融资、国内信用证和国内信用证项下打包贷款、卖方融资、买方融资、商品融资等七种。

  同时,各家银行结合自身实力和企业需求,纷纷推出了各自的贸易融资品牌。比如,招商银行今年4月推出了点金物流金融,通过利用第三方物流企业提供的物流信息和物流监管,将银行资金与企业的物流有机结合,解决大多数中小企业因缺少固定资产而出现的融资难、担保难的问题。近期则陆续有华夏银行推出“融资共赢链”,光大银行推出“银关系列暨阳光供应链对公产品”,并且在全国多个城市展开推介活动,其重视程度可见一斑。而中国银行陆续推出“达”系列特色产品,并在市场中形成较大影响力。

  办理国内贸易融资业务,一方面可以提高核心企业与其上下游客户之间物流和现金流的流转效率,提高企业整个供应链的运转水平;另一方面也可以大大丰富银行金融产品功能,更好地满足企业的个性化金融服务需求,实现银企双赢。

    三、借助贸易融资提供全面产品组合

  融资其实是一个比较宽泛的概念,企业在不同的发展阶段有不同的融资需求,而不同类型的金融机构正是通过不同的产品和服务来满足这些多样化需求。

  首先,商业银行资金支持不仅仅局限于借贷,贸易融资、现金管理、债券发行与保函发放也是能帮助中小企业解决资金缺口、提高流动性的有效途径之一,尤其是对外向型的企业。

  再次,商业银行应凭借国际和国内网络、在贸易融资领域深厚的经验以及丰富和有创新性的产品为本地及跨国贸易提供全面的金融解决方案。无论是跟单贸易还是赊账贸易,都能为客户提供一整套具有国际一流水平的供应链融资服务。

  最后,商业银行在关注贸易流时,可以通过帮助企业改善财务管理效率、在生产管理和营销策略等方面来为客户提供咨询服务从而根本上解决缺钱的问题。例如,通过加快应收账款的回笼让企业增快现金流入,同时也能规避人民币升值的风险。

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