中小企业高息借贷就像“吃鸦片”

2011-06-07 13:31 616

历来有民间资本“风向标”之称的浙江温州,近日接连有三家“知名”中小民企倒闭,引发社会关注,有关“钱荒“倒闭潮”等议论突然升温,有财经界评论员甚至称“温州民间金融泡沫接近崩溃”。

  历来有民间资本“风向标”之称的浙江温州,近日接连有三家“知名”中小民企倒闭,引发社会关注,有关“钱荒“倒闭潮”等议论突然升温,有财经界评论员甚至称“温州民间金融泡沫接近崩溃”。

  “银根紧缩”会成为压倒中小民企的“最后一根稻草”?中小民企生存困境在哪里?“新华视点”记者就这些问题进行了追踪调查。

  “倒闭潮”的说法“立不住”

  经记者多方证实,此前浙江温州确有三家较大的民营企业倒闭,企业主出逃。分别是浙江江南皮革有限公司、波特曼咖啡、乐清三旗集团。

  “这三家企业倒闭是个案,主要是其自身原因。”温州市银监局主监管员周青冥介绍说。经营多家公司的波特曼咖啡企业决策失误、战线拉开过长导致资金链断裂;主营电线电缆的三旗集团公司则由于盲目跨行业经营、恶意拉多家企业担保、向银行骗贷等原因造成企业主出逃。

  相比上述两家公司皆由经营策略不善导致资金供给出现问题,浙江江南皮革有限公司的倒闭则与资金链根本无关联。这家去年净利润3525万元的企业,因其法人代表黄鹤欠下巨额赌债并在今年4月外逃,导致经营陷入瘫痪。

  在温州,官方并未将这3家企业与广大民企划等号。温州市发改委有关负责人表示,当前一些企业出现“关停并转”,是产业转型升级中的正常现象,不能简单理解成民企出现危机的先兆。温州市工商局的统计数据显示,一季度全市私营企业注销户数534家,同比减少14.56%。

  中小企业“倒闭潮”的“传闻”引起有关部门重视。5月20日,中国银监会与浙江省中小企业局专程赴台州、温州等地调研。记者从温州市银监局获悉,调查组初步认为,中小企业生存确有主客观困难,但“倒闭潮”的说法“立不住”。

  记者在广州了解到的情况与温州基本相似。尽管有一些中小民企反映面临经营困境,但业界普遍承认,这是多种因素叠加的效应。如人民币升值、原材料成本上升、劳动力成本增加、行业结构转型升级、融资成本偏大等。

  广东省中小企业发展促进会秘书长谢泓表示,经历过金融危机最困难的阶段,中小企业生存环境目前整体上处于好转趋势。并未观察到广东中小企业出现大规模倒闭的现象,有关中小企业“倒闭潮”已经发生或将要来临的说法也是不严谨的。

  周青冥认为,企业融资难度有所上升,但总体仍在宏观调控预期范围之内,民间之所以炒作利率升高,很重要的一个因素是“部分放贷主体试图借用趋紧的货币政策改变企业家的预期,使得自己以更高价码进入放贷市场;再者,‘会哭的孩子有奶吃’,一些企业主已经深谙此道”。

  国务院发展研究中心企业所副所长张文魁(专栏)说:“企业融资难度有所上升,但总体仍在宏观调控可控范围之内。不可简单地将企业融资难与‘银根紧缩’相挂钩。”

  中小企业深陷融资难困局

  “倒闭潮”的论调可谓“言过其实”,但中小企业面临的现实困境却不可忽视。融资难、贷款成本高,以及民间借贷风险大等,依旧是困扰中小民企发展的主要因素。

  自去年10月中国货币政策由“宽松”转为“稳健”以来,央行已4次加息,8次上调银行存款准备金率直至21%的高位。银行“惜贷”“嫌贫爱富”又有抬头。

  一份来自温州市经贸委的调查显示,今年一季度当地企业普遍遭遇融资难和融资成本提高的考验,规模以上企业中近一半感觉资金面吃紧,中小企业状况则更严峻。

  记者走访温州当地金融机构、企业时发现,许多企业对当前宏观紧缩、贷款抽紧、利息“步步高升”的局势感到不堪重负。当前在温州企业界流行两个字:“等贷”,即等待贷款。谁能贷到钱,就是“抱着老虎也笑”。

  一些银行开始主动提高中小企业贷款利率或成本,实现“以价补量”。目前温州的银行利率表面上是基准上浮30%,实际上各家银行通过变相收取管理费、咨询费、“扣存放贷”等方式,使利率上升至月息1.2%左右,超过原利率的1倍多。

  “今年不仅贷款利息高,还增加了许多附加条件。”江苏东渡集团一位负责人说,如银行要求将贷款额的一半用于投资银行指定的金融理财产品,于是又变相增加了贷款成本“公司今年的贷款成本增加了三成以上”。

  对此,兴业银行南京分行一位管理层人士表示,信贷规模有限,银行自身经营也有压力,确有一些银行倾向提升中小企业贷款利率,或增加手续费来增收减压。

  大中型金融机构贷款难催生了民间借贷的盛行。然而,这种融资方式贷款成本巨大,且风险高。一些中小企业坦言,一旦通过这种方式融资,企业就如“走钢丝”。

  广东银达担保投资集团有限公司高层表示,随着银行信贷收紧,广东民间融资成本不断上升。往年的民间融资利率在10%至20%,现在到了30%以上,而且还在不断走高。来自温州的数据显示,一季度温州民间借贷综合利率单季上涨11.9%,环比涨幅高出8个百分点。

  正如一家企业主所说“小企业和大企业不同,一笔资金跟不上很快就会死。如今的高利息对小企业来说就像是‘吃鸦片’,不吃资金链就会断裂,吃了又会搞垮‘身体’。”面对“合法的高利贷”,企业无所适从。

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