国内商业银行仍延续了传统的吃利差、垒大户、追求规模和速度的信贷模式，这种模式很难持续，商业银行应加快转型，适应环境的变化。

　　3月6日，全国政协委员、招行行长马蔚华在全国政协会议分组讨论会间歇告诉财新记者，招行的预期是在“十二五”期间二次转型成功，即以较少的资本消耗，取得更多的资产回报。

　　马蔚华表示，与“十一五”期间相比，招行最大的不同是面临二次转型。在他看来，去年中国所有商业银行包括招行，仍延续了传统的吃利差、垒大户、追求规模和速度的信贷模式，这种模式在当前调结构的宏观环境下已很难持续，商业银行应加快转型，适应环境的变化。

　　招行2004年开始一次转型，支持发展中小企业和中间业务，前者可以培养银行的定价能力，因为贷款利率可以上浮；后者不消耗资本占用。马蔚华认为，未来除了信贷业务，全社会的财富管理是一大趋势。

　　中国已成为全球第二大经济体，财富增长位列第三，中国消费者在全球购买奢侈品，“我们要提高财富管理能力，推出不同层次丰富多彩的金融产品，可以帮助吸收流动性，不同风险承受者可以投资不同产品。”他说。

　　招行于2004年开始实施差异化转型，提出了一次转型的目标，主要是发展零售业务、支持批发业务中的中小企业、非利差收入。一次转型为招行的发展奠定了良好基础。目前，一次转型取得了好于预期的成果，2009年底，其零售业务已经占整个业务的35％，中小企业业务已经占整个业务的50％，非利差收入即中间收入占整个收入的22％左右，盈利增长远远超过其总资本的增长。