随着国内中小企业的不断发展，中国企业的身影越来越多地出现在国际市场上，贸易规模的扩大带来巨大收益的同时，也带来了新的风险和挑战。与此同时，不可忽视的是，大部分中小企业的管理层对本行业的业务比较了解，但却往往欠缺金融方面的知识，特别是欠缺资本运作、现金流管理、理财规划、内部控制、公司治理规划等方面知识和经验。

　　因此，中小企业的多元化需求，就不仅局限于银行对其评估项目和提供资金，更重要的是需要银行能为其提供专业化的、有针对性的金融服务和创新产品。

　　外资银行的国际网络优势

　　外贸企业有个很明显的特点就是和国际环境息息相关。当前，随着人民币全球化的推进，人民币全球化的影响力和推动力在显著增强，数据显示，至2010年9月末，跨境贸易人民币结算业务金额达到1970亿元。

　　据汇丰的9月信心指数调查显示，有24%的贸易商预计在未来的六个月采用人民币结算。汇丰预计，未来五年内，以人民币结算的年贸易量将达约 2 万亿美元，人民币将成为三大国际贸易结算货币之一。

　　覆盖全球17个国家和地区的“汇丰……贸易调查”显示，包括中国内地在内的大中华地区除了与拉美地区的贸易总量排在第四外，与其他地区如亚太、中东、美加和欧洲地区的贸易量都居前三位。在这样的大环境下，中国的中小企业需要紧跟环境变化，抓住机遇，运用有效的金融手段来规避风险，提高盈利。

　　“具有丰富的海外市场资讯、国际的金融网络、控制金融风险的专业解决方案以及各种国际融资解决方案是国际银行特有的优势。”汇丰银行（中国）有限公司工商金融服务总经理何舜华指出。

　　在何舜华看来，中小企业需要尽可能多地和银行经理沟通联络，以了解金融工具和解决方案。而中小企业选择银行，不单单是从财力、资金来看，最重要的是要看这个银行会不会给他们提供金融上的知识，还有就是海外市场方面的知识。

　　比如作为率先在全球六大洲完成跨境贸易人民币结算服务的国际性银行之一——汇丰就能为客户提供这样一个全球化平台。汇丰集团利用其遍布在欧洲、亚太区、美洲、中东及非洲的87个国家和地区设有的约8000个分支机构，凭借以先进科技连接的国际网络和快速发展的电子商务实力，能为中小企业主及其企业提供包括：个人、金融服务、工商金融服务、企业银行、投资银行及资本市场、私人银行以及其他业务。

　　据了解，作为汇丰集团的核心组成部分，汇丰工商金融服务在全球拥有小型、中型和大型企业客户约350万家。遍及全球64个国家和地区的逾7500名客户经理尽心为企业客户提供专业服务。“环球金融，地方智慧”令汇丰拥有核心优势，也使其能更好地服务中国的本土企业和轨迹投资者。

　　值得一提的是，汇丰中国还拥有逾150人的一个中小企业服务团队，可以根据企业的特点给予具有针对性的财务解决方案，帮助企业更快更好地发展。凭借汇丰的国际网络和贸易专长，帮助外向型中小企业有效提升财务效率。借助“易商贸”、“国际商务中心”、“商业运筹理财”等国际金融解决方案，满足外向型企业的金融需求，成为其达致企业成功的商业伙伴。

　　高效经营的全天候银行

　　国际贸易中，支付安全和现金流的运转速度起着决定性作用。

　　刘先生从事机电产品进出口业务不久，当与首次合作或者较为生疏国外供应商交涉时，往往会有些惴惴不安：“我签了单，发了货，对方如果违约或者在付款时找理由拖欠怎么办？就算对出口商进行足够了解，但谈判的时候心里总还是没底。”

　　一筹莫展的刘先生向汇丰银行的客户经理进行了咨询。汇丰建议刘先生使用当下国际贸易结算方式中普遍采用的信用证。信用证能够避免预付货款的风险，是一种使用较为广泛的结汇方式。信用证构架清晰、条款明确，即使面对并不熟悉的业务伙伴，一般也能放心交易。汇丰银行客户经理告诉刘先生：“提供信用证这一安全的付款保障也能使我们的客户在谈判中经常处于有利地位，不仅保证了自己的交易安全，同时也能增加对方对你的信任。”

　　“银行为我的交易做了担保，自然是放心多了，”刘先生感叹道，“银行的专业解决方案帮了我大忙。”

　　据了解，汇丰通过“易商贸服务”为中小企业提供的类似上述贸易支持，包括进口信用证、出口信用证以及出口跟单托收。

　　所谓信用证（通常又称作跟单信用证）是由银行（开证行）代表企业（信用证申请人）向企业的供应商（信用证受益人）就其提供的商品或服务而提供的一种有条件的付款承诺。在企业完成进口信用证开证申请，银行在确保企业的供应商满足信用证所有条款后才会付款；反之，出口信用证亦然。

　　值得一提的是，汇丰还可以通过公司网上银行、客服中心以及电话银行三种方式提供全天候24小时的快速便捷管理方式。并承诺两岸三地实现快速汇款，当天汇款可以实现当天入账；汇入汇款，当天起息等，此外汇丰还在珠三角地区实现粤港澳汇款三小时到账服务。

　　灵活融资计划加速现金流

　　“三个月前我接了笔200万元的大单子，之前都是用信用证结算的，但这次对方客户却要求赊销，我不想失去这次机会，但这样赊销不仅付款期限无法保证，有限的资金流也很难保证，更何况我们之后还得派专人去向客户催收货款，如果每个客户都这样，这生意真没法做了。”经营服装出口贸易的程先生很是纠结，不知如何是好。

　　程先生的国外出口贸易曾选用过汇丰银行信用证服务，这次程先生决定再次求助这一专业的团队，在了解程先生的具体情况后汇丰银行专属客户经理建议他选择应收账款融资，“这样您可以通过银行提前拿到货款，并且由银行向买方催收账款，免去了很多向国外买家索要货款的麻烦。”

　　据汇丰银行专属客户经理介绍，在中小企业融资方面，汇丰还可以通过灵活的融资计划，包括贸易融资（进出口融资、应收账款融资等）、透支及其他一般银行贷款，备有装运前后的融资服务，让中小企业资金周转更具弹性。

　　此外，还能提供信用证保兑、福费廷、保理服务等缓解贸易风险方案，加速企业现金流。