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银行多汇32亿元给客户!法院判决:不用还

2021-02-19 17:0366435


这大概是有史以来金融圈最乌龙的一笔交易了。


在犯下银行史上最大错误之一后,花旗集团(Citigroup)出乎意料输掉诉讼,无法拿回错汇给化妆品公司露华浓(Revlon)放款人的5亿美元(约合人民币32亿)。


花旗银行汇款多发5亿美元

报道称,美国地方法院法官杰西·福尔曼(Jesse Furman)周二裁定,代表放款人的10位资产管理人——其中包括Brigade Capital Management、HPS Investment Partners和Symphony Asset Management——不必返还花旗去年8月在支付贷款利息时,错误多汇的5.04亿美元。报道援引法官的说法表示,他们不该被认为这笔转账有错。在部分放款人返还溢付款项之前,花旗错汇超过9亿美元。

报道提到,花旗当时担任露华浓的贷款机构,原本应该汇出大约800万美元利息给露华浓公司的放款人,但意外汇出近100倍。

据此前媒体报道,虽然大多数债权人意识到,这可能是银行出现了乌龙操作,而退还了这笔“意外之财”,但仍有几家公司拒绝退还。花旗这次明显的失误,被金融圈人士戏谑为“华尔街最贵的交易学费”。为了把钱要回来,花旗把拒绝还款的布里格德资本管理公司告上了法庭,并向监管机构通报了事情的来龙去脉。花旗认为,有非常明确的证据显示,这笔支付是误操作。但布里格德资本管理公司认为,这笔钱应视为露华浓的还款。

福尔曼表示:“要去相信全球最经验老道金融机构之一的花旗集团,犯下从未发生过的错误,总共将近10亿美元,几乎是没有道理的。”

报道介绍,对于银行账户意外出现的错误存款,美国法律通常会处罚那些把钱花掉的账户持有人。在数字时代,存款出错很寻常,而汇款可以立即返还以修正错误。美国宾州曾有一对夫妻花掉误存进他们户头里的钱,结果面临刑事重罪起诉。

事实上,对于汇错钱的问题,全球通行的规则都是要返还的,如果被恶意花掉,甚至要承担严重的刑事责任,这点在美国大部分地区即是如此。但纽约州法律对这项规定设有例外,如果受益者本来就该拿到这笔钱,并不知晓是汇错了,就能把钱留下来。露华浓放款人表示,他们相信花旗汇来的是贷款预付利息,毕竟意外汇错的钱正是花旗欠他们的钱,“分毫不差”,只不过这笔款项要很长一段时间后才到期。

花旗正在努力更新内控和技术,因监管机关去年对花旗在这两方面的缺失开罚4亿美元。同时,总部设于纽约的花旗也正经历领导阶层变动,新执行长芙瑞瑟(Jane Fraser)3月1日即将上任。因此,“世界新闻网”称此次法官的裁决是花旗面临的最新打击。

但事情尚未尘埃落定。报道中提到,花旗发言人发布声明表示:“我们强烈反对该裁决,想要上诉。我们相信我们有权拿回这些钱,也会继续努力直到全部追回来为止。”

行业团体表示,对花旗集团的裁决可能使银行面临过多的负债风险。

银团贷款和贸易协会(包括花旗集团和一些露华浓债权人在内的大约530个成员)表示,这样的裁决可能破坏1.2万亿美元的美国银团贷款市场的稳定。

因风控缺陷,4个月前被罚4亿美元

事实上,花旗的风控问题被诟病已久。这次乌龙交易事件是花旗集团内部控制的最新错误,由于长期存在的风控和内控缺陷,美国联邦监管机构于去年10月份对花旗集团处以罚款。

美国当地时间2020年10月7日,因“风险管理缺失和内部控制的各个领域均未达标”,美联储(FED)和货币监理署(OCC)对花旗开出4亿美元的罚单,并点名批评花旗未能改善自身风险管理系统,在系统的基础架构上出现缺陷。该系统未能精确识别潜在风险,可能使银行犯下成本高昂的破坏性失误。

美联储和美国货币监理署表示,花旗需要在风险管理、内部控制、合规管理、资本规划、流动性风险上进行全面风险排查,对发现的问题进行整改。

该报告要求,花旗应在未来三个月内实施补救措施,包括对工作人员进行专业知识培训、对现有信息管理系统进行升级,以及提交一份加强其合规风险管理的计划等。

受疫情影响,花旗2020年以来为违约贷款拨出大量准备金,因此,及时识别潜在贷款风险,对该行十分重要。

巨额罚单和法院判决加重花旗负担

对于2020年业绩本就不理想的花旗银行而言,巨额罚单和法院判决的杀伤力不言而喻。

据其发布的2020年财报数据,2020年扣非净利润录得113.7亿美元,同比下降了41.39%。

2020新冠疫情暴发以来,花旗的市值较最高位已缩水约15%,落后于摩根大通和美国银行等主要竞争对手。在去年10月,花旗市值一度跌出“千亿美元俱乐部”。

新冠疫情导致银行资产质量下降,全球银行业的风险将逐步暴露,风险控制成为银行业一大挑战。风险控制成为银行业一大挑战。标普2020年7月发布的报告显示,2020年全球银行坏账或将达到1.3万亿美元,到2021年底全球银行坏账预计将高达2.1万亿美元。


不过,也有分析师指出,花旗斥重金加强风险识别和内控管理,将对该行眼下的盈利能力造成压力,毕竟2020年花旗的业绩已经受到了疫情的拖累。



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