央行重磅发声!地方法人银行不得以各种方式开办异地存款

2021-02-06 08:53 253646

来源:中国人民银行

来源:中国人民银行


重磅!地方法人银行不得以各种方式开办异地存款!



相当少见,2月4日,人民银行就加强存款管理召开工作电视电话会议。


存款自古以来为“立行之本”,作为一种宝贵的资源,成为大大小小银行兵家必争之地。传统的存款往往靠贴水、送礼品等各种高息揽存方法,甚至会违规搞存贷挂钩。近年来,互联网存款的横空出世打破了空间的界限,靠档计息打破了和时间的约束。让学者们越来越搞不懂什么是存款,存款变得越来越像投资,而不像融资。


融资与投资的差异在于货币的所有权是否保留:融资是资金的出让方保留资金或货币的所有权,暂时让渡资金或货币使用权给受让方,形成对受让方的债权;而资金的受让方则接受资金的使用权,形成对出让方的债务;与此相对,投资是货币资金与权益作了交换,比如投资人投资理财产品,是货币资金所有权与资管产品份额进行了交换,投资人在理财产品到期时以其持有的资管产品份额换回货币资金,若投资人换回的货币资金比名义本金少了,就是没有保本。


会议明确利率定价具有较强的外部性,存款基准利率作为整个利率体系的“压舱石”,要长期保留。实际就是不能随意乱定价,当陷入流动性困境的银行会提高利率饮鸩止渴,最终的结局可能会资不抵债。但由于银行天生在池化和流动性方面的具有隐蔽性和持久性,从包商银行事件就可以看出,其风险的滞后性对市场的影响是巨大的,甚至会导致金融动荡和危机。就好比多米勒骨牌倒了后形成一系列连锁反应。


地方法人银行回归服务当地的本源,不得以各种方式开办异地存款。这相当于对前不久印发的《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》(银保监办发〔2021〕9号)补充说明,不仅仅是互联网异地拉存款不行,任何方式都不行。


未来来看,地方法人银行揽储除了柜面,只能通过本行的电子渠道吸收存款了。再加上G0104对个人互联网存款的无缝监测,难怪今年农商行的“开门红”那么火热,拉存款方式要回归本源了。




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标签: 重磅 异地 存款 
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