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立足金融科技 平安银行开放银行的"智"胜之道

2021-01-14 21:53100059

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随着国内数字生态建设的日渐完善,开放银行概念迅速升温,各银行主动拥抱客户与生态,推出开放银行发展计划。

从2017年开放银行战略立项,到开放平台3.0投产,平安银行利用开放API技术打造生态化数据共享型平台合作模式,以用户需求为导向,以场景服务为载体,以服务实体经济为目标,打造平安开放银行平台,致力于使金融服务更智能、更易得、更健康。

近日,平安银行交易银行事业部总裁李跃、平安银行交易银行开放银行负责人陆皓接受记者专访时,结合开放银行的发展趋势阐述了平安银行开放银行3.0在支持实体经济方面进行的探索和成果。李跃表示,以客户为中心,为客户提供最佳开放银行体验,打造国际一流的开放银行是平安银行开放银行的卓越追求。平安银行开放银行持续发挥平台功能,做实客群经营,践行数字化转型。主要从引入AI机器人提高服务企业的效率,建立和健全生态合作体系,制定 "走出去"、"引进来"齐步走策略三个方面进行了探索和完善。

引入AI机器人,建立健全生态合作体系

据了解,在平安银行开放银行发展初期,与外部企业连接、实时沟通更多依靠人工,而且很多问题都具有重复性,所以该行开放银行3.0重点引入AI机器人应用提升效率。据李跃介绍,平安银行建立了包括"AI+营销"、"AI+客服"等在内的数字化客户服务体系,打造了客服机器人"小PAi",对积累多年的客服问答数据进行机器学习,并基于用户数据及全渠道部署,实现7*24小时在线解答。建立专属的客户运营服务团队,参与从方案讨论、接口提供、SDK及配置、接口传送、联调测试到投产的全流程PMO跟踪机制,实现人工与AI机器人的无缝衔接。截至目前,AI机器人每日处理600+的制式问题,大大降低运营成本,提升运营效率,开放平台的交易响应时效小于50毫秒,最大并发量支持10000+笔/秒。

据了解,平安银行开放银行将继续发挥平台功能,以客户为中心,为客户提供最佳体验,从以下三方面着手建立和健全开放银行生态合作体系:

首先是建立和健全合作服务商体系,完善生态合作服务商的准入、检视、退出机制;其次建立开放银行合作开发者体系,将平安银行的产品和服务直接向最底层开发者输出,与开发者共同打造或定制平安银行专属SaaS平台;最后也是最为关键的是建立和健全生态合作渠道规则,打消合作者的疑虑,让生态更健康、更合规、更有序,更长久。

目前,平安银行开放平台利用统一用户体系,统一接口规范、统一接入流程、统一安全策略,统一后台运营、统一监控运维,配以沙箱机制,实现客户自助对接、自助开发、自助测试、自助投产。产品层也打通了银行内部零售端,已经集合了电子账户、投资理财、信用卡、支付结算、融资贷款、票据业务、数据服务、算法服务等零售和对公的基础能力,不仅能够提供保证金、电子钱包、扫码支付、智贷、新型供应链、票据贴现、资产池等基础产品,还输出了复工Ⅱ类户、平安易资金监管、财资管理等创新产品,今年还要继续打通集团各子公司,实现全集团产品的综合性输出。

基于现有统一的平台架构、丰富的产品货架,组件式的接入方式,提升了企业二次开发效率,目前平均接入的效率从过去2个月提升到现在的1-2周,最快2天。

"走出去""引进来"绘就开放新格局,扩大生态充分挖掘数据价值

开放创无限,相信万物互联,相信数据的价值,平安银行以开放的姿态采取了走出去、引进来齐步走策略,与合作伙伴共建生态,深度经营,绘就开放新格局。

陆皓对记者表示,走出去,顾名思义就是将平安银行的金融产品、技术以标准化、组建化、组合化向外部输出,实现服务的无感接入。平安银行的"走出去"不仅仅直接服务企业客户,市场上有大量运营B端SaaS平台的信息科技公司、产业园区服务机构、软件开发企业等服务商,开放银行也会将金融产品、服务通过开放银行的方式接入上述服务商的SaaS平台或资金管理软件中,实现"总对总"的生态合作,达到一次接入,服务平台所有用户的效果。

通过走出去的开放合作,平安银行已对外输出137大类超过5000个API及H5接口,日均接口调用量2700多万次。产品覆盖企业以及企业员工及个人客户全生命周期不同时段的需求,实现标准化链接和定制化链接。此外,平安银行开放银行服务的客户数及交易规模增幅均保持两位数增长,2020年全年累计交易笔数将超过40亿笔,交易金额预计达到17万亿人民币,占全行对公客户交易规模的六成以上,是企业客户首选的、优选的接入方式。

对于引进来,一方面通过平安银行数字口袋App、开放银行小程序等经营平台,将不同的商业生态嫁接至平台上,通过商业生态间接为客户提供各类金融服务,例如企业劳务管理、企业纳税管理、企业发票查验、工商信息登记等等。

另一方面,通过与平安银行开放生态内的企业合作,向企业输出金融产品的同时,以API、小程序的形式将企业本身的产品、服务、数据引入到平安银行,并将此类服务向平安银行客户输出,形成双向的生态合作服务模式。截至2020年12月底,开放银行小程序累计开放48项能力、254个API,涉及支付、营销、会员、APP基础能力等,高德打车、大麦、淘票票、携程等行业头部平台成功入驻。深度链接口袋流量和第三方服务,在提升金融服务效率的同时,与外部场景服务形成优势互补共赢发展的新生态。

李跃以某个SaaS软件开发商为例向记者解释道,"某SaaS软件开发商为全球领先的企业与公共组织软件、云服务、金融服务提供商,服务超600万家客户,其中中小客户占比80%。受疫情影响,不少中小企业经营困难,但是对于中小微企业来说,普遍缺少抵质押物,且‘三表’不全,很难达到传统银行风控的审核标准,面临融资难、融资贵的困扰。为了解决中小企业融资困境,助力产业发展,平安银行与该SaaS软件开发商通过开放银行平台在客户、产品、渠道、数据、技术等层面进行更深层次的跨界探索和合作,将双方产品、服务、风控等业务模块进行内嵌互通,实现用户流量与客户流量的有效转化,加强跨界融合,共同打造合作共赢的金融服务生态圈。"

据了解,今年平安银行启动了开放平台的升级计划,完善产品货架,升级后平台支持对外部客户接口定制化、服务组合化,接口兼容性更好、接入效率更高、并发处理更强,未来将重点打造生态开放生态,通过与外部商家共同场景化的深度经营,实现全产业链生态化的开放发展。

金融如水,理应滋润实业、浇灌实体经济,作为一家坚持"科技引领"的机构,平安银行希望能通过自身的探索和实践,不断推动开放银行平台建设,通过搭建业务中台、方案建设能力和联合运营模式,构建敏捷运营架构、组织架构、技术架构,真正快速将银行金融能力连接生态场景,协助构建产业互联网生态、助力产业转型升级,为生态体系中的每个个人和企业机构提供更专业、更普惠的金融服务。

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