碰瓷式催收诈骗兴起:不法分子借360借条、贷上钱名义诈骗

2020-09-27 18:59 318015

近几年,随着网贷兴起,无数人深陷在债务泥潭中无法自拔。

近几年,随着网贷兴起,无数人深陷在债务泥潭中无法自拔。


他们中的大多数举债无数,到头来,可能自己都不记得“撸”了哪些平台。


这也给一些居心叵测的人,留下诈骗的空间。


这些诈骗团伙冒充催收人员,通过威逼利诱的手段,向借款人催债。


事实上,这种诈骗方式并不新鲜。


但随着疫情缓解,催收行业复工,这些打着催收名义诈骗的团伙也开始“浑水摸鱼”,泛滥起来。


相关报道显示,这些诈骗团伙中还有一部分成员,曾经是真正的催收人员。


到目前为止,已经有很多借款人上当受骗。


碰瓷式诈骗


爆通讯录,是网贷催收中最常用也是最有效的手段之一。


而现在,爆通讯录同样也成为以催收名义进行诈骗的团伙最常用的武器。


近几个月来,有多名借款人反应,自己遭遇了诈骗。


消金社总结发现,诈骗人员以催收的名义向借款人拨打电话,并以“爆通讯录”威胁,要求借款人“还款”。


“说我借了无优花,下午四点前必须还清,不然就要爆通讯录。”借款人小吴表示。


在骗子的指导下,小吴添加了骗子的QQ,并下载了骗子要求下载的APP。


让小吴惊讶的是,下载的APP里真的有自己的借款3000元的信息。


那么借款APP中,为何会出现小吴的借款信息呢?


4月23日,江苏省连云港市赣榆区检察院受理的一起47人组成的犯罪团伙冒充网贷平台催收人员诈骗案件中提到:


诈骗人员登录查询平台后台录入被害人的姓名、手机号码、欠款金额等信息,然后再把链接通过微信发送给被害人,被害人打开链接输入自己的手机号码就能查询到相关的欠款记录。


但幸运的是,小吴核对自己的银行账单后,发现没有收到过这笔款项,很快就反应过来自己是遇到诈骗了。


据统计,这些团伙还曾以易顺花、优惠花、无忧虾借、易分期、随你花等名义实施诈骗,贷上钱、360借条等知名平台也曾成为他们冒充的对象。


不同于小吴遭遇的诈骗团伙,其他团伙的诈骗成本更低。


他们没有仿冒的APP,会要求借款人通过链接或财务微信“还款”。


“他说由于平台收费过高,被银监会下架了,导致信息封存在App里。” 另一位借款人表示,诈骗团伙会以各种理由拒绝借款人自己登陆App查看。


有借款人提供的截图显示,点击诈骗团伙提供的链接后,会显示收款人的名称和账号。支付步骤显示,借款人可以通过“微信”或“支付宝”转账还款。



事实上,除了“威逼”外,“利诱”也是这些诈骗团伙常用的伎俩。


受到疫情影响,很多借款人收入状况不良,出现协商还款的需求,也让诈骗团伙钻了空子。


他们打着平台催收人员的名号,以“利息减免”、“本金分期”等优惠,诱导借款人按照他们的要求“还款”到私人账户中。


“还款肯定是还到银行或者贷款公司的对公账户里。”一家催收公司的合伙人柳林说。


另一位负责银行信用卡催收的催收从业者余白也表示,“还款是还到债务人本人名下信用卡,一债一卡。”


这种通过私人账户还款的诈骗方式,看起来漏洞百出,但仍然成功骗到很多人。


其中一个主要原因,是因为诈骗足够“精确”。


首先在诈骗对象选取上,他们只选择曾经有过借款行为的借款人,并通过各种渠道收集借款数据,进行诈骗。


其次在诈骗方式上,会借用催收常用的手段,并模仿催收人员“恶劣”、“蛮横”的态度让借款人信以为真。


即使这两个步骤没有“诈”到借款人,他们还会有后招,会采用短信验证码轰炸等方式让借款人“投降”。


事实上,这些诈骗团伙之所以能做到以假乱真,让借款人信服,或许与部分诈骗团伙的成员是由真正的催收人员“转行”而来有关。


催收人员转型做催收诈骗?


“早些年的时候,我在外地做过正规催收,有了一些从业经验。”上述赣榆区检察院受理的诈骗案件中诈骗集团的头目刘某甲说。


他表示,由于觉得自己带人能够赚得更多,就通过在网上购买一些网贷人员的信息,组织几个人开始冒充网贷平台委托的催收人员进行诈骗。


一般情况下,委外催收后,银行或贷款公司会向合作的催收公司提供借款人信息,而这些借款人信息又会被分配到具体的催收员手上。


“银行或者贷款公司会提供借款人预留的所有信息。”柳林告诉消金社。


他举例道,催收公司能接触到的信息包括借款人的身份证信息、手机号、住址、工作单位、紧急联系人等。


另一方面,相对于其他行业,催收行业的人员流动性较大。


柳林说,基层员工能做满一年的不到20%,管理层会长久一些。


另一位催收从业者余白也持有相同的观点,他表示,这是由于催收人员需要掌握的东西多,对综合谈话技巧有一定的要求,“压力普遍较大。”


掌握了充分借款人信息,再加上人员流动性高,是否就增加催收人员转型诈骗团伙的可能性?
 
对于这种看法,上述两位催收从业者都给出否定的观点。


“催收人员就算诈骗也骗不到多少钱,他的犯罪成本高于收益。”柳林说,也是因为如此,催收公司内的员工去诈骗,基本上是极少数的“个例”。


为了杜绝借款人信息外泄的,催收公司内部也会采取相应的防范措施。


“办公区域严禁带手机相机等拍照录像设备,网络为内部局域网,计算机所有外接接口禁用,办公室24小时无死角监控。”余白告诉消金社。


柳林说,催收公司有专门的作业系统,员工只能一个一个案件去看并在系统内操作,不能批量导出和拷贝。


事实上,对于催收人员诈骗事件,所有的公司都在“严防死守”。


柳林说,一旦这样的事件出现,对相应的项目可能会有“灭顶之灾”的风险。


有从业者认为,所有信息不对称的行业都会有诈骗,上述诈骗团伙成员中,真正从催收行业转型的并不多,他们只是借用“催收人员”的名义而已。


红河自治州公安局网络安全保卫支队在相关的宣传文章中提到,假冒贷款平台的催收人员能准确说出用户身份信息,是因为:


一般这些人以前都是做催收工作,不做以后偷走一部分借款人资料;也有人从不法渠道获取借款人信息,从而实施诈骗。


综合多地警方和媒体对相关诈骗案件的梳理发现,诈骗团伙成员真正从催收行业转型的并不多,更多的是从非法渠道获取借款人信息后实施诈骗。
 
也就是说,和其他电信精准诈骗并无二致,催收诈骗的根源依然在于“信息泄露”。


信息泄露何时休?


360互联网安全中心反诈骗专家曾表示,至少有50%以上的诈骗案件跟个人信息泄露有关。


他指出,犯罪分子利用个人信息进行精准诈骗,普通人在多数情况下无法自我保护。


消金社了解到,目前信息泄露的源头一般有三个:


一是网站漏洞,这是黑市上流通的个人信息的主要来源;


二是针对个人用户的木马病毒、钓鱼网站和伪基站;


三是无良商家的“内鬼”和技术黑客。


但现实情况是,在精准电信诈骗案例中,追溯信息泄露源头并不是一件易事。


以上述催收诈骗为例,被诈骗的借款人分布在全国各地,他们接听到的诈骗电话归属地也较为分散。


不仅如此,他们中的大多数在多个贷款平台都曾留下过个人信息,因此很难确定信息泄露的源头。


相比于其他行业,出于风控的需要,金融行业会掌握的用户信息更加“全面”。


除此之外,贷款软件违规收集个人信息的现象更是屡禁不止。


当然,借款人信息泄露的源头甚至可能不是网贷平台,有些信息可能在借款人点击链接“测额度”、“测信用”的时候就已经泄露出去了。


例如曾经盛行一时的信贷经理抢单软件,就会通过测贷款额度的短信链接收集用户信息后,付费推送给信贷经理。


在用户信息交易暗网中,这些贷款信息也相当值钱。


有调查发现,根据新旧程度不同,贷款超市和现金贷互相倒卖的数据,每条价格最高能达到3元。


这也为诈骗团伙实施诈骗,提供了更加“精准”的可能性。


自疫情以来,针对网贷老哥们的收割一波接着一波。


先是反催收联盟、协商还款,紧接着是大数据查询软件,而现在这些催收诈骗

也将目光锁定在借款老哥们身上。


这些深陷债务泥潭无法自拔的老哥们,如今成为多方抢夺的“肥肉”。


在这场游戏里,不知道到底谁“撸”了谁。




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标签: 诈骗 借条 不法分子 
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