农行、中行、平安、中信、广发、华夏、兴业启动信用卡最严风控

张浩东 | 2020-09-24 16:17 320053

又一家银行加入信用卡风控大军,信用卡遭遇史上最严监管时刻。


又一家银行加入信用卡风控大军,信用卡遭遇史上最严监管时刻。

作者 | 张浩东

来源 | 支付百科


近日,「支付百科」注意到,又有一家银行发布规范信用卡使用的通知,兴业银行发文提醒持卡人合理消费。

公告内容显示,持卡人不得通过非正规交易渠道或虚假手段恶意套取银行信贷资金、积分、权益等,信用卡资金应用于正常消费领域,不得用于生产经营、投资理财、房地产等领域。

 


此外,持卡人不得虚假交易套现用卡,当持卡人出现风险交易行为时,银行有权降低信用卡授信额度甚至冻结信用卡账户。

 

上周,中行也发布公告,严管信用卡资金用途,中行信用卡不得用于非消费领域,包括但不限于房地产、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等,使用中行信用卡透支资金开展超出信用卡正常资金用途之外的交易,则可能导致交易失败。


自从广发银行打响限制信用卡交易第一枪后,多家银行随之跟进,截止目前,已有广发、平安、中信、中行、农行、华夏、兴业七家银行发文,针对信用卡使用范围做出限令,覆盖人群之广、整改范围之大令持卡人难以从容应对。

尽管银行信用卡风控一直存在,但之前通常都是阶段性进行信用卡交易监测,只面向存在严重信用卡违规行为的持卡人调低授信额度,而此次调控力度史无前例。

逾期金额居高不下,导致信用卡行业普遍面临逾期贷款上升的重压,各大银行为了能够及时止损,不断开始调整信用卡的规则,多数持卡人认为,史上最严信用卡风控潮已经来临。

王某是一名持有多张信用卡的持卡人,在一个三线城市做着生意,由于回款周期漫长,王某遭遇了资金链断裂,他本人面临着巨大的挑战和压力。


一天下午,他拿出两年前业务员上门推销时办理的POS机,娴熟的完成了一笔信用卡交易,刷卡消费金额为18800元,选择及时到账后王某顺利的获得了这笔资金额度。

正当王某想要利用这笔资金度过难关时,第二天王某收到了银行发来的短信提醒,短信内容写到:“尊敬的客户,综合您的资信/交易等状况,我行已调降您的信用额度,给您带来不便请谅解”。



收到短信后的王某不知所措,办理POS机和信用卡的两年时间,他一直都是通过POS机来套取信用卡内的资金,这次突如其来的降额令王某近乎绝望,最后的周转通道也受阻了。

像王某这样的持卡人不在少数,很多人承受着巨额的负债,以卡养卡已成为一种习惯,多家银行调额、封卡的动作,让一批批长期以卡养卡的用户更难摆脱债务危机。

信用卡最严风控的到来,广大信用卡持卡人遭遇了最难时刻,一轮又一轮的信用卡降额风暴,阻碍的不仅是持卡人的正常消费,
更终结了持卡人以卡养卡的模式,银行频繁出击,信用卡行业正经历着调整动荡。

在银行发行的信用卡中,很大一部分比例被用于套现、养卡,此前银行为了抢夺信用卡用户,对许多资质不达标的用户也放宽了审核条件,而不是真正面向优质用户,这也造成了信用卡被进一步挖掘出其它用途,扩大了以卡养卡的泡沫。



如今,这轮史上最严信用卡风控潮,将重新引导持卡人,使信用卡逐渐回归正常消费属性,减少通过信用卡套现、养卡行为的发生,在一定程度上促使信用卡走向良性发展的轨道。

 

从持卡人的反映来看,一刀切的举措似乎过于严格,银行机构对持卡人消费行为的规范,让经常使用信用卡进行非消费领域使用的“卡族”们备受打击。

 

银行大面积采取行动,频繁发布信用卡禁令,意味着信用卡史上最严风控仍将持续,从银行此次风控潮中采取的措施也能看出,银行开始动真格了。


随着监管政策的不断升级,信用卡降额调整已成常态化,在信用卡风控最严格的这一年,银行降额风暴短期内不会终止。



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标签: 广发 中信 华夏 
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