银行大惩戒来了!信用卡总逾期超850亿

张浩东 | 2020-08-25 12:08 181804


信用卡巨大的市场规模使各银行盯上了这块巨大的蛋糕,但随着坏账及不良率的攀升,银行也坐不住了。

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来源 | 支付百科


在信用卡业务爆发的背后,是银行对信用卡授信额度的不断刺激,这也直接导致了高消费带来的高风险,部分银行信用卡不良率已超过3个点,接近历史最高水平。

 

此外,二季度末信用卡总逾期达854亿,同比2010年逾期额度增长了10倍,银行信用卡资产情况堪忧。为了应对逾期及消化不良资产,银行针对信用卡的风控措施迎来升级。


近日,央行公布第二季度支付体系运行总体情况,截至二季度末,银行卡授信总额为17.91 万亿元,信用卡逾期半年未偿信贷总额854.28 亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.14%。

 

与一季度相比,信用卡逾期总额出现小幅下滑,这与银行在二季度采取严格的风控措施有关,为了应对信用卡带来的大规模逾期,多家银行从二季度开始加大信用卡整顿力度。

但从数据上来看,信用卡逾期率仍处于较高水平,并且银行资产质量同步下滑,综合银行各类指标情况来看,银行实施封卡降额措施是为了进行快速补救。



让银行投入巨大的信用卡业务,如今成了不良资产的重灾区,信用卡逾期率飙升成为银行业的普遍现象,控制逾期也成为各大银行当前的首要任务。

作为业界公认的“零售之王”,招行的零售金融业务一直是业内的标杆,然而招商银行财报显示,受共债风险和疫情叠加影响,招行今年一季度信用卡新生成不良贷款66.29亿元,同比增加26.91亿元。信用卡市场中的龙头之一招商银行不良贷款都出现了暴增,其它银行或许更加不容乐观。

资产端承压之后,持卡人多头借贷、共债风险一时半会难以解除,
银行为保证资金安全,在原有风控基础上,会采取更为严格的监管措施,以此来减少信用卡带来的逾期。

 

事实上,银行的降额风暴从今年一季度便已开始,一直贯穿到三季度,从少数银行扩充到更多的银行加入,在信用卡高逾期的背景下,各大银行逐步收紧风控,重新审查信用卡用户的信贷风险和个人资质。

进入三季度,针对信用卡的风控不断升级,
包括中信银行、平安银行在内的多家银行,先后发布公告加强信用卡规范使用,明确信用卡使用规范。

平安银行规定:当持卡人信用卡交易出现监管规定的或平安银行认定的风险特征时,平安银行有权中止或终止信用卡的全部或部分功能,包括但不限于调整授信额度、锁定账户、紧急止付、对商户交易限额、套现治理等风险管理措施。

平安银行的举措,是整个银行业加强信用卡风控的一个缩影,信用卡风控态势持续蔓延,更多的银行在对信用卡使用规范做出明确的界定。

一位信用卡中心人士向「支付百科」表示,信用卡发卡大行普遍在加强风控,尤其是贷前和贷中部分。部分银行优化风控模型,为将违约概率降低而收紧贷前授信审核。同时,
针对贷中环节存在套现、多头借贷等行为的风险用户,银行会坚决降低或冻结额度,减少新的贷款支用。

除了降低信用卡额度外,银行还对信用卡资金用途进行了规定,严查信用卡资金流向。信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域,包括购房、投资、理财、股票、其他权益性投资及其他禁止性领域等。



近期,在银行持续的高压监管之下,部分持卡人已成为风控的对象,有的持卡人信用卡额度由15万直接被调至8元,信用卡一夜之间遭遇银行风控,变成了一张废卡。

「支付百科」了解,目前平安、工行、中信、华夏、交通、浦发、民生等银行在三季度继续执行严格的风控措施,当持卡人短期内多次出现恶意逾期及疑似套现的行为,将被银行列为黑名单,甚至额度会被清零。

从银行释放的信号来看,信用卡将回归更多的消费属性,减少持卡人通过信用卡进行资金周
转的依赖。逾期危机下,信用卡资产质量形势更加严峻,倒逼银行实施更加严格的风控策略。



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标签: 惩戒 信用卡 银行 
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