福州人行:全面停止银行账户开户数量考核,严管银行账户开户

2020-07-31 14:56 198208

为有效防范和严厉打击跨境赌博、电信网络诈骗等违法违规活动,阻断违法犯罪资金链路,人民银行福州中心支行重拳出击银行账户整治,加强账户开立、交易管控、异常监测等环节的银行账户风险管理,压实银行账户管理主体责任。

为有效防范和严厉打击跨境赌博、电信网络诈骗等违法违规活动,阻断违法犯罪资金链路,人民银行福州中心支行重拳出击银行账户整治,加强账户开立、交易管控、异常监测等环节的银行账户风险管理,压实银行账户管理主体责任。

近日,人民银行福州中心支行印发《关于进一步做好银行账户管理有关工作的通知》(福银〔2020〕141号)进一步加强账户开立、交易管控、异常监测等环节的银行账户风险管理,继续压实银行账户管理主体责任。

全面停止银行账户开户数量考核
要求银行严格遵守“审慎实需”原则,不得向基层行分配开户任务或采取开户数量考核激励等手段,防止直接或间接引导多开户。
严格管理账户中介或代理开户网点
要求银行加强账户推荐中介或代理开户网点管理,“挤干”开户水分,对于开立账户涉案较多的推荐中介或代理网点,要及时中(终)止合作关系。
全部现场核实单位账户开户经营地址
要求银行必须对单位账户经营地址逐一进行现场核实,防止虚假地址开户情况发生。
积极推进人脸识别等生物验证身份应用
要求涉案账户较多地区的银行力争年底前暂停ATM跨行取现业务,并对ATM本行取现环节实现生物识别辅助身份验证。
切实加强账户交易监测

要求银行持续优化账户风险监测模型和异常交易监测模型,对于可疑账户及时采取提升客户风险等级、增强客户身份识别措施、限制交易、拒绝直至终止业务关系等风险管控措施。

总的来说,严格管理账户开户,从源头上打击治理跨境赌博、电信诈骗,斩断跨境赌博和电信诈骗“资金链”,可以有效防范和严厉打击违法犯罪活动。

此前,据界面新闻报道:因涉嫌帮助违法犯罪分子开立银行账户,在全国范围内,就已有湖南、湖北、河南、河北、山东、浙江、广东、吉林、海南等省份,涉及工商银行、邮储银行、招商银行和光大银行等多名金融机构工作人员被刑拘,罪名就是“帮助信息网络犯罪活动罪”(简称“帮信罪”),典型的案例:

1、光大银行湘府路支行的客户经理方某,系该行对公客户主管,方某在明知犯罪嫌疑人王某伦、申某注册对公账户用于电信诈骗、洗钱等犯罪活动的情况下,采取不审核或者虚假审核的方式,以500至800元一套不等的价格为其非法审核办理对公账户20余套,非法获利13800元。后经查证,由犯罪嫌疑人方某非法审核注册的对公账户涉及全国范围内电信诈骗案件10余起,涉案金额达160余万元。

2、工商银行银迅支行营业室经理李某某,主要负责该行对公账户审查。受利益驱使,在明知犯罪嫌疑人张某文等人代办的对公账户将会从事电信诈骗、洗钱等违法活动的情况下,对张某文等人在该行办理对公账户的业务上“开绿灯”,使得张某文等人顺利办理成功并贩卖给电信诈骗团伙获利,总共涉及60余个对公账户,李某某共计收受张某文等人好处费2万余元,并从银行获得1.4万余元对公账户业绩费。

虽然银行开户任务压力不能作为犯罪逃脱的理由,但是至少这种压力会逼迫一线工作人员“铤而走险”。可能只在压力面前,他能顶得住;可能只在诱惑面前,他也能顶得住,但是同时在压力和诱惑面前,他可能就顶不住了。

这次,人民银行福州中心支行发文,加强账户监管,全面停止银行账户开户数量考核,不知道是不是因为之前的“帮信罪”案例,做的一个补充监管?避免因为开户任务压力,银行工作人员放松账户审核?

不管怎么样,我个人认为,开户这个事情,现场核实确实也有必要,但是这不应该只是银行单方面审核,毕竟咱银行没有执法权,银行只是一个商业服务机构。在这便民惠民政策背景下,客户反而要投诉银行流程繁琐,一点都不便民。

这次,出台相应的文件,银行也算是有理有据了。


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