P2P落幕,那些信贷经理抢单APP们怎么样了?

禾雨 | 2020-07-26 15:53 183686

这些APP,从信贷经理口袋里掏钱!

如何快速有效获客,是所有信贷经理不得不认真审视的问题。


早些年间,信贷经理们在获客时,主要以线下获客为主。

贴车、扫商铺、扫居民楼、扫厕所.......

现在,信贷经理展业方式开始向线上转移,电销成为获客的主流方式。

而成功电销的前提,是获取有借款需求客户的联系方式,信贷经理抢单APP的出现,似乎完美解决了这个问题。

据了解,信贷经理在在这些APP充值一定的金额后,便可获取借款客户的联系方式。根据客户资质,以及贷款类型不同,客单价从20元到150元不等。

但随着网贷的落幕,信贷经理抢单APP们似乎也走到尽头。

从去年下半年开始,此类的APP接连倒闭,并且还因为失联和退款问题,被信贷经理投诉到相关网站上。

目前,仅有有信展业、好单多多、信贷牛牛、信易客等少数APP仍在正常运营,但运营情况似乎也并不如以往乐观。

贷款界的“滴滴”

对于信贷经理们而言,这类的抢单APP并不陌生。

据不完全统计,在繁盛时期,市场上抢单APP达到近百家。但目前还在正常运营的,却仅有十家左右。

也就是说,有90%的抢单APP已经被淘汰。

“去年315点名了714高炮,很多小的平台都做不了了。”某抢单APP员工余温告诉消金社。

抢单APP的兴起,很大程度上依赖网贷行业。

“主要用于现金贷、信用卡获客。”余温透露,随着P2P行业的没落,这些抢单APP也就很难做下去了。

但他预测,今年不会再出现这种批量倒闭的现象,“风口浪尖已经过去了。”

与滴滴模式相似,此类的抢单APP一边连接的是有借款需求的客户,另一边连接的是各个机构的信贷经理。

信贷经理通过抢单APP获客时,主要有两种形式:

一种是抢单,需要信贷经理们在特定的时间登陆APP抢单。

还有一种就是匹配推送,需要信贷经理们根据自己公司优势产品的要求,设置条件进行筛选,当有符合该条件的借款客户出现时,会自动推送给该信贷经理。

获取到相应的借款客户信息后,信贷经理便可自行与客户取得联系。

免冠照片、身份证、工牌或者名片。”余温说,信贷经理需要提供这些资料,才能成功认证。

相对来说,信贷经理的身份认证并不算太严格。

但在协议中,绝大多数APP会对信贷经理做出一些限制性约定,比如账号不能出租、出借,不得使用外挂抢单等。

也有一小部分平台会放松限制,比如信贷经理在信易客充值5000元升级为V3会员后,平台就会开立至少三个分号,实现多人共用一个账户。

由于这些APP主要是为了帮助信贷经理获客开发的,因此,贷款客户的来源和质量自然就成了它们竞争的关键。

据了解,此类APP的客户主要来源于百度等搜索引擎推广,或者关联借款APP等渠道。

比如有信展业,在相关介绍中提到:与今日头条、360借条、好分期等大平台合作,海量客户每日推送,轻松获客。

“短信营销也会做,比如我们手机上经常收到的,某某平台给授信额度,点击链接获取之类的。”余温说。

他接着说,还会通过测授信额度的形式获取借款客户的信息。

除此之外,余温还透露,此类APP还会与当地的银行等金融机构合作,“银行对客户资质要求比较高,银行做不了的,会给我们做。

信贷经理想要获取这些借款客户的联系方式,就需要支付一定的费用,而这也就是抢单APP们主要的收入来源。

分级管理,客单价20-150元不等

消金社整理发现,市场上抢单APP的客均价差距并不大,绝大多数都在60元到80元之间。

据观察,一般情况下,信贷经理获客的成本,与其在抢单APP上的会员等级有关。不仅如此,会员等级越高的信贷经理,还能获取到时效性更强的客户信息。

以信易客为例,根据充值金额的不同,信贷经理们会被分为四个等级:普通会员、vip1、vip2和vip3。

图片来源于信易客

平台会第一时间将订单优先推送给vip3用户,30分钟内未联系客户,就会将订单推送给vip2用户,以此类推。

“无人联系的订单会放到抢单区中,停留两三天,没人抢单就会下架。”消金社从信易客员工处了解到,抢单区订单占总订单不到10%

事实上,不仅是信易客,大多数抢单APP并不重视“抢单”,都只会在固定的时间放出少量的订单,供信贷经理们“抢”,但客户质量并不会太高。

也就是说,所谓的抢单,看起来更像是一个噱头。真正让抢单APP们赚钱的,是根据客户经理预先设定的条件,精准推送。

消金社获取的一份信易客的推送价格单显示,根据客户资质不同和贷款类型不同,收费从15元到150元不等。

图片由信易客员工提供

“房抵、车抵这些订单,贷款金额都会更高,所以收费就会贵一点。”该员工透露。

在信贷经理推广的环节,这些抢单APP也会提供协助。

在多数抢单APP上,会提供一些文章或海报的模板,信贷经理可以根据自己的产品,定制推广文章或者海报。

以有信展业为例,其海报拓客模板中,不仅有传统的海报,还有表情包、早晚间问候等形式的推广模板,方便信贷经理维护客户关系。 

除此之外,消金社还观察到,抢单APP中通常还会有推荐同行功能。一般情况下,信贷经理推荐同行成功注册并充值后,便会拿到相应的奖励。

另一方面,如果信贷经理拿到的客户资质,不符合自己所属机构产品的要求,也有可能转售给同行,降低损失。

但通常情况下,这些抢单APP会在使用协议中会明确禁止转售客户信息。

事实上,这些抢单APP除了通过出售借款客户信息盈利外,还会与一些贷款平台合作,并招募注册的信贷经理做兼职。

信贷经理们推广这些贷款平台产品,并成功下款后,便可获得佣金。

看起来,这种抢单APP顺利解决了借款客户和信贷经理之间信息不对称的问题。一方面,帮助信贷经理获客,另一方解决客户的借款需求。

但实际上,却存在很多隐患。

借款客户质量不高,涉嫌信息泄露

首先,就是借款客户的质量问题,这也是抢单APP们被投诉的重要问题。

抢单APP的客户来源很广泛,比如用户测额度时填写的信息或者用户点击短信链接填写的信息,都会被抢单APP收集后推动给信贷经理。

但是,绝大多数抢单APP都会在协议中注明,信息由用户自行提供,抢单APP对此等信息的准确性、完整性、合法性、有效性或真实性均不承担任何责任。

“有的随便填身份证号和姓名都能发布借款信息。”一位曾经使用过抢单APP的信贷经理表示,很多时候都是白花钱。

他接着说,也有少部分平台会有自动检测,“比如身份证号和姓名对不上,就没法提交贷款需求。”

让他印象最深的是之前一款叫借东风的抢单APP,在发布借款信息时,用户需要填写社保和公积金等信息,平台还会进行查验认证,才会提供给信贷经理。

“能看到客户的缴存基数和缴存时间。”他认为,这类的客户才能称的上是有效客户。

为了解决客户资质良莠不齐的问题,抢单APP也会制定一些退单规则。但实际操作过程中,信贷经理想要退单并不是一件易事。

“联系确认以后,24小时内对客户质量不满意都可以全额退单。”信易客的工作人员表示。

但消金社了解到,信贷经理在信易客退单时,也有一定的标准:

电话不接空号或关机、资质不符、异地、征信不良、重复进件、利息费用不接受等。

消金社统计发现,投诉网站上关于信易客的投诉中,有近60%的投诉内容,都与不退费有关,剩余的则是投诉“假客户”。

“虚假信息,无法联系客户,其实在抢单APP中都属于‘正常现象’。”余温表示。

除此之外,抢单APP们甚至还有可能扮演着套路贷帮凶的角色。

部分抢单APP会在合作协议中注明,注册的信贷经理必须是所属平台或机构的正式员工,且该平台或机构具备从事贷款业务的资质。

在息费方面也会规定,推广的产品合法合规,年化综合成本不超过36%,综合成本则包括借款人需要承担的利息、服务费、保险费、担保费等费用。

但是,明确规定且严格执行此类条款的抢单APP并不多。

在实际的操作过程中,信贷经理们只要提供简单的证明,就可以成功注册,抢单APP们并不会对信贷经理所属机构是否有放贷资质进行过多的审查。

也是因为如此,很多客户仅是点击过短信中的链接,或者进行过一些额度测试后,就不知不觉陷入到套路贷中。

另外,值得一提的是,此类APP还有可能涉嫌泄露用户信息。

从借款客户信息获取,到收费推送给信贷经理,在抢单APP整个交易过程中,贷款客户的个人信息就是商品。

这种交易模式,就存在信息泄露的风险。

据了解,部分抢单APP在展示贷款客户信息的时候,会对信息做脱敏处理,并且会生成虚拟账号提供给信贷经理联系。

这种操作方式,看起来似乎规避了泄露客户隐私的风险,但从整个交易链条来看,仍然有风险存在。

在抢单APP获取贷款客户信息的环节,很多客户可能并不清楚信息会被卖给这些信贷经理,甚至打包出售给多家公司的电销部门。

目前,市场上的抢单APP的运营主体,大多数都没有可靠的“背景”。因此,对于信贷经理们来说,倒闭后不退费的现象时有发生,对于贷款客户来说,信息安全问题也日益凸显。

网贷的落幕,淘汰了90%的抢单APP。

但由于诸多问题存在,还在正常运营的抢单APP是否能突破局限,成为机构获客的新途径,仍然有待考验。

注:文中部分受访者为化名。


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标签: 信贷 经理 
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