P2P车抵贷公司空出来的2000亿市场谁来填补?

2020-07-18 19:37 173721

微贷网被立案,也宣告P2P公司全面退出车抵贷行业!

非常多的P2P公司将车抵贷作为了主营业务,原因很简单,传统的汽车消费贷难以支撑P2P的高贷款利率需求。即使不考虑各项收取杂费、前置利息,车抵贷的贷款年化利率也在20%以上。

 

车抵贷,最初是汽车典当行为,借款人以车辆为标的,向出借人转移车辆占有权,即法律意义上所说的“质押”;而现在市面上我们常说的车抵贷,往往是不转移占有的,也就是我们通俗的说法“押本(机动车登记证书)不押车”,这一操作模式更多是在微贷网等P2P公司进入之后。

P2P进入中国,初期也是完全借鉴了国外的“无抵押”、“无担保”、“纯线上”模式,最早的进入者包括拍拍贷、红岭创投、人人贷等,基本是在2013年前后;而紧随其后,则是一批将模式改良为“将车辆作为抵押物(而非质押物)”的P2P公司——微贷网、人人聚财、投哪网、拓道金服等。

一、微贷网

正如《揭秘微贷网创始人姚宏:出身低微的80后CEO,靠催收发家的浙商》一文所提及,毕业于浙江商业学校的姚宏,在过早体验了社会的冷暖之后,从催收起家进入商海。通过工商查询可以发现,早在2006年,姚宏便成立了一家名为“杭州锐拓科技有限公司”的催收公司,主营业务便是信用卡催收、电信催收等,这也可以看做是微贷网的前身。

微贷网是在2011年7月8日正式上线的,而其推出车抵贷业务则是在2012年3月。而有了车抵贷作为主营业务的微贷网才开始走入正轨,2012年5月,微贷网的单月交易规模突破1000万。

2018年11月15日,微贷网迎来了最高光的时刻,成功在美国纽约证券交易所上市,市值一度高达52亿元。根据其招股书披露,微贷网在众多开展车抵贷的P2P公司中,其市场份额高达35%,遥遥领先于其他公司,成为名副其实的领头羊。

2019年以来,P2P行业形势急转直下,清盘、爆雷、取缔成为行业的主旋律,尽管已经是美股上市公司,微贷网也难以独善其身。2019年,微贷网收入同比下降14%、净利润同比下降54%。进入2020年,微贷网先是在2月18日,宣布停止发标;继而在5月31日,发布《关于微贷网退出网贷行业的公告》,称将在6月30日前退出网贷行业。但微贷网最终依然没有实现良退,7月4日,杭州市公安局上城区分局发布通报,称将依法微贷(杭州)金融信息服务有限公司(“微贷网”平台)涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。

二、人人聚财&投哪网

头顶北京大学经济学硕士的光环,经历过中信证券的历练之后,拿着50万元年薪的许建文,还是毅然在2011年选择创业,成立了“深圳市人人聚财金融信息服务有限公司”,也就是我们常说的“人人聚财”;2012年,与许建文同为北京大学经济学硕士的师兄——吴显勇,成立了“深圳旺金金融信息服务有限公司”,其后,成立了“深圳投哪金融服务有限公司”(投哪网),两人除了共同的北大背景之外,创业地点也都不约而同地选择了改革开放的前沿阵地——深圳。

2011年11月,人人聚财正式上线运营,最高曾覆盖全国29个省市自治区、152个地级市;2013年,投哪网正式上线运营,截至2019年5月31日,投哪网已累计注册用户近600万人,累计撮合成交金额600.36亿元。

在微贷网之后,人人聚财和投哪网基本轮流占据行业第二、第三位置,可说是一时瑜亮;而在融资上,投哪网明显更胜一筹,自2014年起,投哪网先后获得4轮融资,融资金额达到13.7亿元,似乎距离上市也更近一步。

2019年5月,投哪网曾对外宣称启动上市计划,而且母公司“深圳旺金金融信息服务有限公司”决定,以自有资金对投哪网进行增资,将注册资本由1亿元增至5亿元,以实现合规备案。

但是,在当时的深圳,P2P平台自愿退出已经成为主旋律。截至2020年6月18日,深圳市地方金融监督管理局,已经发布十批《自愿退出且声明网贷业务已结清网贷机构名单》。

在2020年1月14日和3月19日,投哪网和人人聚财分别宣布退出网贷行业。

三、拓道金服

2013年11月,在浙江杭州,另一家从事车抵贷业务P2P公司成立了,它就是由张罗军创立的“杭州拓道互联网金融服务有限公司”(拓道金服),除了传统的车抵贷业务之外,拓道金服也曾积极转型汽车消费金融,推出了直租品牌——旺道好车。

而同处杭州的拓道金服与微贷网似乎还有着某种隐隐的联系,张罗军和姚宏曾经共同创立了一家汽车金融的系统开发公司,彼时,姚宏曾担任该公司的法定代表人,而张罗军则担任该公司的董事。

2019年11月19日,拓道金服发公告称:因升级平台系统,11月20日-11月23日,暂停一切平台服务;然而,仅仅两天之后,11月21日,杭州公安局西湖分局决定对其以涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查,对5名犯罪嫌疑人依法采取刑事强制措施。2020年6月1日,杭州市公安局西湖区分局对外发布了最新进展,13名犯罪嫌疑人被移送检察院审查起诉,累计冻结涉案账户资金3800余万元。

四、后记

在车抵贷业务资金来源上,微贷网、人人聚财、投哪网等也做出过多元化的努力,比如引入了民营银行、金融租赁公司、融资租赁公司等的资金或产品,如今看来,最终却依然难以改变其命运。始于微贷网,终于微贷网,微贷网在7月4日被立案侦查,宣告了P2P公司在车抵贷行业的全面退出。

自2019年起,湖南、山东、重庆等多省市宣布取缔全部P2P网贷业务,P2P公司在全国范围内加速退出,在年内,P2P将会成为一个隐藏在记忆深处的历史名词而已。

只有合规,才会有未来。

P2P车抵贷最高峰时一年超过2000亿放款,这么大的市场需求,谁来填补呢?市场需求是切实存在的,而且已经有成功填补的公司,比如平安,但依然存在巨大的机会。


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