消费贷多次转账规避监管,证监会曝光258家违规平台

​顾志娟 张思源 | 2020-07-13 17:37 159298

“借鸡生蛋”?小心“鸡飞蛋打”。

大部分配资平台提供按天配资、按周配资、按月配资等不同时长模式,资金杠杆在2-12倍之间,可配资金最高5000万。亏损平仓线为操盘资金+本金×20%。以10倍杠杆为例,当投资组合下跌7.3%就将会被平仓,尚未达到一个跌停板。


  
    
“您炒股、我出钱”“杠杆炒股、盈利高”“实盘交易、门槛低”“资金安全、提现快”……面对这样的噱头,你心不心动?
  
进入7月份以来,A股市场持续火爆。7月8日收盘,已连涨7日的上证指数时隔两年重新站上3400点。在久违的“牛市”面前,投资者入市热情亦愈发高涨。7月7日,两市成交额破1.7万亿,再创5年新高,两市融资余额报1.23万亿,亦创新高。
  
而除了正规的两融加杠杆方式外,场外配资和消费贷入市也再次兴起。“像这样的行情太难得了”。某配资平台客服对记者表示,最近新客户很多。一个名为“大象配资”的平台显示,其提供免息配资、按天配资、按月配资、VIP配资等几种类型,最高杠杆可达12倍,最高可借5000万元。也有对配资不太了解的投资者,通过申请消费贷入市,通过多次转账规避监管。
  
不过,诱惑虽大,风险也不小。一方面,配资平台收费不菲,大部分平台日利率在0.06%-0.15%之间,月利率在0.5%-1.5%之间,且高杠杆意味着高风险,以10倍杠杆为例,下跌7.3%就可能会被平仓,尚未达到一个跌停板。另一方面,无论是场外配资,还是消费贷入市,都属于违规操作。
  
7月8日,证监会官网集中曝光了258家非法从事场外配资的平台。证监会称,场外配资活动本质上属于只有证券公司才能依法开展的证券融资融券业务,相关机构或个人未取得相应证券业务经营资质从事场外配资活动的,构成非法证券业务活动,属于违法行为,将被依法追究法律责任。同时提醒投资者自觉远离场外配资活动,以免遭受财产损失。


01

场外配资卷土重来

最高12倍杠杆


在市场行情火热之下,配资平台也开始活跃起来。某配资平台客服对记者表示,最近新客户很多,“像这样的行情太难得了”。
  
从百度指数发布的搜索“配资”趋势分析,在近90天内,关注配资的用户明显增长,配资的搜索量日均值整体环比增长达到76%。
  
记者发现,目前已经较难直接通过搜索引擎搜到配资网站,但在社交媒体平台上还是有不少配资平台的身影,隐蔽于“开户咨询”、“股票咨询”等名头之下。
  
大部分配资平台提供按天配资、按周配资、按月配资等不同时长模式,资金杠杆在2-12倍之间,可配资金最高5000万元,日利率基本在0.06%-0.15%之间,月利率基本在0.5%-1.5%之间。还有不少平台提供免息配资,平台不收取利息,但参与盈利分成,一般收取20%的盈利。
  
一个名为“大象配资”的平台显示,其提供免息配资、按天配资、按月配资、VIP配资等几种类型,最高杠杆可达12倍,最高可借5000万元。其中,免息配资专门针对新用户,配资利率为零,平台不收取利息,但与投资者按2:8进行盈利分成。该平台客服对记者表示,如果客户配资炒股盈利1万元,平台抽取分成2000元,“如果你亏损的话,我们的资金相当于是白白借给你去操作的。”
  
按天配资和按月配资模式下,平台收取利息费用,“大象配资”平台按天配资日利率0.06%起,按月配资月利率0.5%起。下单步骤比较简单,投资者输入本金、杠杆、操盘周期、开始交易的时间等信息即可提交配资申请,配资资金5分钟到账,投资者即可进行操作。以按天配资为例,若投资者投入10万本金,选择10倍杠杆,总操盘资金即为110万元,选择操盘周期为5个交易日,按日利率0.06%计算,每日需付平台600元利息。投资者提交申请时需付保证金10万,加上利息总共需付10.3万元,在操盘结束后保证金退回投资者账户。
  
对于股票交易过程,大象配资平台客服声称,股票交易端是券商提供的,全程由券商进行风控,“我们配资公司就是跟券商合作的”。对于还未开户的新客户,只需在其官网上申请配资方案,随后券商会下发交易账号和密码,投资者就可以登录交易端操作。
  
类似的配资平台还有速配资、米途配资、大牛证券、红乔资本等,网站宣传的卖点均包括快捷提现、资金保障、真实交易、小投入大回报等。
  
大部分配资平台设置亏损警戒线和平仓线,亏损警戒线为操盘资金+本金×50%,亏损平仓线为操盘资金+本金×20%。以10万本金、10倍杠杆为例,警戒线为105万,平仓线为102万,也就是说,当投资组合下跌4.5%即触发警戒线,下跌7.3%就将会被平仓,尚未达到一个跌停板。
  
针对平台是否安全的提问,一名配资平台客服表示:“您可以放心,我们公司15年做到现在,要是没有一定的信誉也不可能做这么长久的。”


02

消费贷亦已悄悄入市

多次转账规避监管

    
除了场外配资,消费贷流入股市的违规操作也悄悄再次冒出苗头。
  
在采访过程中,投资者王先生告诉新京报贝壳财经记者,就在一周前,他从某银行通过信用贷的方式贷款10万元,在上周五将钱投入股市。
  
据王先生透露,在近日股市大涨苗头初现时,他计划加仓买入看好的几只个股。为了在这场市场上涨的风口获得更大收益,王先生决定加杠杆搏上一搏。“不太了解配资,融资融券因为要日均50万的证券类资产,我去年才开始投资股票,一直都是小打小闹,没能达到两融开户的标准”。
  
借钱炒股成为王先生想到最好的解决方案。由于个人信用资质较好,王先生很快从银行申请到10万元的贷款,分期12期归还。在贷款用途上,王先生选择了“日常消费”。
  
在将钱转换银行卡后,王先生将贷出资金投入股市,“确实赚了不少”,王先生说,在此之前,并不知道利用消费贷进入市场属于违规行为。
  
通过百度搜索,“信用贷炒股违法吗”、“怎样躲避银行使用信用贷炒股”的相关问答、链接比比皆是。
  
“年初一时冲动,在借呗上借款30000块入场,刚进来没多久就开始跌,一周亏了8000”,刚从大学毕业不久的新股民小刘和记者说了他的经历,大学期间,他曾经拿着生活费投入股市,赶上股市行情较好,他也小赚了一笔,新入市没有亏反而有了一笔看起来还不错的收益,让他自信心爆棚。
  
年初,小刘在无意中发现自己的借呗额度不低,“投得多了,赚得也就多了”,小刘说,“最初我心里也打鼓”,在计算了借呗的借款利息和炒股的收益后,小刘决定通过“借鸡生蛋”,给自己挖更多的金。
  
然而,就在小刘入市后不久,股市经历了连续下跌,一周时间小刘的股票亏损达到了8000元。刚入职场、工资不高,即将到来的还款日给小刘带来不小的心理压力、几乎夜不能寐。
  
“炒股就是赌博,绝对不能拿不属于自己的钱玩,钱的性质会影响你的判断”,小刘感慨,对于借款炒股很后悔,再也不会尝试加杠杆炒股。
  
针对贷款炒股的操作,银行也有相关措施防止消费贷流入市场。记者尝试使用已签约证券公司账户的农业银行银行卡进行消费贷时,在申请贷款页面弹出窗口提示,“您的银行卡已签约第三方存管/快e宝/自动理财/基金定投等投资类合约,请您先解除以上合约,或在我行网银、掌银、营业网点等渠道开通二类账户后,进行申请”。
  
不过,通过资金多次转账的方式,贷款者可能逃避银行的资金流向追踪。某国有大行人士对记者表示,如果直接通过贷款银行的银行卡投入股市会被银行直接监控到,但如果转到其他银行、他人账户,多次转账之后再投入股市可能不会被银行发现。
  

03

违规操作暗藏风险

证监会曝光258家违规平台

  

场外配资的借钱炒股模式其实近似于高利贷,配资平台的短期利率转化为年化利率远超银行贷款利率。配资杠杆在成倍放大资金的同时也放大了交易风险,将杠杆借给风险承受能力较低的人,可能成为引爆市场的导火索,放大市场波动。另外,由于相当一部分配资平台为非法公司,可能出现违反协议、卷款潜逃等情况,投资者极易受骗。
  
A股投资者对于场外配资并不陌生,事实上,在2014年-2015年的大牛市之中,场外配资就十分疯狂,其中杠杆配资造成的流动性风险被认为是市场大跌的原因之一,在后期的股市震荡中,许多使用场外配资加杠杆的投资者也遭受了巨大损失。
  
非法场外配资也一直处于监管红线。2015年后证监会围剿场外配资,场外配资平台遭遇一轮大清理,此后监管层对于场外配资保持高压态度。今年5月起,二十多家证监局接连公布场外配资平台黑名单。
  
面对近期再次抬头的场外配资,7月8日晚,证监会官网集中曝光了258家非法从事场外配资的平台。证监会称,根据新修订的证券法规定,证券融资融券业务属于证券公司专营业务,未经证监会核准,任何单位和个人不得经营。场外配资活动本质上属于只有证券公司才能依法开展的证券融资融券业务,相关机构或个人未取得相应证券业务经营资质从事场外配资活动的,构成非法证券业务活动,属于违法行为,将被依法追究法律责任。
  
同样,消费贷资金违规流入股市、楼市以及其它投资性领域,一直也都是监管明令禁止的行为。“如果发现可疑转账,银行可能会要求客户提供相应的消费凭证,若客户无法提供凭证,银行可能会要求其提前还贷,并且以后不能续作。” 上述国有大行人士对记者表示。
  
银行机构因消费贷违规入股市楼市而吃罚单的现象也十分常见。
  
今年5月,银保监会为规范商业银行互联网贷款业务经营行为,促进互联网贷款业务平稳健康发展,起草了《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》。
  
意见稿中指出,加强贷款支付和资金用途管理。贷款资金用途应当明确、合法,不得用于购房、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品投资,不得用于固定资产和股本权益性投资等。如发现贷款用途违法违规或未按照约定用途使用的,应当采取措施提前收回贷款。
  
此外,据我国《贷款通则》第二十条规定,对借款人的限制包括,不得用贷款从事股本权益性投资,国家另有规定的除外;不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。
  
就在几天前,河南银保监局因个人消费贷流入股市对民生银行郑州分行作出处罚决定,合计罚款30万元。
  
去年年底,农业银行的多家分支机构因贷款管理不到位、个人消费贷流入股市等信贷业务违法违规遭监管部门处罚,合计被处罚款数百万元,多名相关责任人遭警告处罚。
  
为何场外配资屡禁不绝?申万宏源首席市场专家桂浩明认为,在股市出现较大上涨行情时,总会有些投资者想利用杠杆,加大投资力度,尽可能多地获取收益。由于其中一些人并不符合参与合法融资融券的条件,或者其投资标的超越了融资融券的范围,以及其要求的杠杆率券商无法予以满足,这就产生了在场外配资的需求。在某种角度来说,这种基于投机与贪婪心理的需求,是很难从根本上予以抑制的。要防范场外配资的滥觞,需要有一套完整而严密的监管系统。2015年监管部门关停了场外接入系统,使得当时流行的场外配资模式难以进行,现在场外配资又有新的花样,给监管带来新的挑战。在当前信息化程度不断提高的背景下,借助技术手段,通过对投资者行为展开分析等方法,识别是否存在场外配资的行为,进而加以有效地监管,还是有可能的。

 


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标签: 转账 违规 监管 
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