盘点做汽车金融的金融租赁公司

刘健 | 2020-07-02 15:51 158438

国内都有哪些金融租赁公司?他们与汽车金融行业都有哪些故事?

来源:汽车金融大全APP

作者:刘健

6月17日,中国银行发布公告,称由其控股的子公司“中银金融租赁有限公司”已经获得重庆银保监局的开业批复,是最后一个成立金融租赁公司(以下简称“金租公司”)五大国有银行(工农中建交)。
一、国内金融租赁公司大盘点
根据《金融租赁公司管理办法(2014)》规定,金租公司,是指经银监会(现为银保监会)批准,以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。截至目前,全国共设立有71家金租公司。
注册资本最高的前三位金租公司,依次是工银融租、国银金租以及最新获准的中银金租,注册资本均超过了100亿元;而注册资本最低的山西金租、广融达金租、兰银金租、九银金租,注册资本仅有5亿元。
这71家金租公司分布在全国38个城市,而其中注册地选择在天津、上海两个直辖市的最多,分别有12家、10家(和融资租赁公司注册地选择情况类似)。
金租公司的股东背景,以城商行、农商行、股份制银行为主,其中城商行投资的金租公司多达22家,占全部金租公司的31%。
6家五大国有银行背景的金租公司,注册资本普遍较高;而交通银行独占2家,其余四大银行各拥1家;上海作为国内重要的金融中心,成为五大行背景的金租公司首选注册城市,占据其中3家,其余北京、天津、重庆三个直辖市各有1家。
全国12家全国性股份制商业银行中,已经成立金租公司的股份制银行有8家(不含平安银行、广发银行、恒丰银行、渤海银行),这其中仅有招商银行成立了2家金租公司(其中招银航空航运金租为通过招银金租设立)。
全国4大金融资产管理公司中,已经成立金租公司的有3家(东方资管除外),而华融资管成立了2家金租公司(其中华融航运金租为通过华融金租设立)。
22家城商行背景的金租公司成立时间大多是在2014年以后,其中成立最早的是1988年成立的江苏金租(列全部金租公司第3位);注册资本最高的锦银金租,注册资本为49亿元(列全部金租公司第20位)。
农商行背景的金租公司有10家,成立时间与城商行背景的金租公司情况基本相同,主要是在2013年-2017年这5年间,并且注册资本普遍较少,最多的是邦银金租、湖北金租,注册资本为30亿元。
二、金融租赁公司如何与汽车金融“结缘”
河北金租汽车金融业务部总经理谢胜立,在演讲中曾经提到过一个“租租合作”,其中第一个“租”指的是金租公司,是资金方;第二个“租”指的是融资租赁公司(商租公司),是资产方。
金租公司是金融行业的持牌机构,可以进行“吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款”、“同业拆解”、“向金融机构借款”、“境外借款”,而这些融资性功能是一般商租公司所不具备的。
信达金租汽车金融事业部总经理李强先生曾介绍到,金租公司与商租公司的合作模式主要有三种:“穿透底层的资产转让”、“联合租赁”、“助贷”。在其看来,金租公司更加倾向于“资产转让模式”;而在此模式下,金租公司介入的关键点主要有:“直接收取承租人租金并分账”、“合规性审核”、“商租公司担保能力”、“在租后管理中承担较为次要的角色”;通过资产转让,实现金租公司“提供资金、持有资产”的定位。
作为资金提供方,河北金租(曾)与狮桥(商用车金融)、建元资本(乘用车金融)、沣邦(网约车金融)、花生好车(直租)等各类融资租赁公司进行合作;而佰仟作为国内主要的汽车金融类融资租赁公司,也与前海兴邦金租、江南金租都有合作关系;很多金租公司为提高风险保障系数,也不乏通过履约险形式来要求资产方进行增信,如花生好车与人保北京分公司、光大金租建立的三方合作关系。这其中,江南金租发展汽车金融业务的需求相对迫切,其不仅和先锋太盟等多家融资租赁公司合作,其股东——江苏江南农村商业银行股份有限公司曾经拟出资3亿元与众泰汽车发起成立“江苏众泰汽车金融有限公司”(目前该项目已经搁浅)。
当然,也有金租公司“绕开”了商租公司直接切入终端业务,而且更偏爱商用车金融。像江苏金租与上汽红岩的厂银合作,皖江金租与华菱星马的厂银合作;以郑州银行为股东背景的九鼎金租,多是通过代理商模式开展商用车金融业务;而民生金租则更倾向于通过直营模式,开展全品牌商用车金融业务。

所以说,金租公司面对汽车金融市场的模式选择更加多元化,既有退居幕后、与商租公司在资金供应层面合作的,也有冲到一线、全面拓展零售业务实现穿透的。但是,我们应该看到,金租公司在汽车金融市场的成长空间依然十分广阔,而且很有可能成为商租公司背后重要的推手。


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