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交易银行业务未来发展思路有哪些?

2020-04-18 14:15828

银行从业人员近几年可以明显感受到内外环境的剧烈变化,主要包括利率市场化、金融脱媒、客户需求不断改变以及金融科技的快速发展等等。

文:张恩同

来源:中信大交易(ID:citicgts)

银行从业人员近几年可以明显感受到内外环境的剧烈变化,主要包括利率市场化、金融脱媒、客户需求不断改变以及金融科技的快速发展等等。

那么这些改变也正是交易银行业务得到发展的动力,由于传统的银行经营发展模式面临巨大的挑战,许多商业银行不得不探索对公业务转型发展。

比如,中信银行于2015年推出交易银行品牌“交易+”,是国内首家推出交易银行专属品牌的商业银行。中信银行提出了“增强企业交易能力、延伸经营链条、整合商业资源、互联商业生态”的品牌理念。

中信银行还推出了行业内领先的供应链在线综合解决方案“信e链”,以及线上金融平台、B2B电商、票据池等交易银行拳头产品,与客户外部平台实现对接,致力提高核心企业供应链管理水平,实现“一点覆盖全国”,快速提升银行授信使用效率,并有效优化企业财务结构,通过科技赋能解决广大小微企业融资难、融资贵问题。

商业银行交易银行业务未来发展思路有哪些?作者主要从以下三个方面进行了梳理。

梳理整合资源、产品等,全面升级系统性业务能力

商业银行应该梳理交易银行业务独有的优势,以及目前已有的资源、产品和系统,并在此基础上进行整合。

由于交易银行具有跨产品、跨部门和跨线条的特点,发展交易银行,需要对原有的组织架构进行调整。贸易融资部和现金管理部可整体整合进交易银行板块。而其他散落在如小企业部、公司业务部的业务和产品可进行适当剥离并注入进交易银行板块。

据了解,目前我国大多数商业银行由于发展理念、原有组织固化等因素,对组织架构调整较为缓慢,缺乏独立的成本收益核算,内部整合协同能力较弱。甚至有的银行组织架构的调整只是一种名义上的调整,无实质性的调整,交易性业务在产品、营销、客户、渠道缺乏一体化协同,阻碍了交易银行业务的发展。

其实,对资源、产品进行系统的整合和梳理,不仅可以减少银行由于重复设置,缺乏统筹协调,形成信息孤岛导致高成本和风险隐患;还能集中更多针对性资源去服务客户全产业链和整个生态。
建立以客户为首的全生态网络思维

以客户为中心,而不是以产品为中心,这一理念的转变是交易银行业务发展的必经之路。

在贯彻“以客户为中心”观念的基础上,交易银行以客户的视角,去研判客户及其所处产业趋势,研究和挖掘客户整体生态的金融和服务需求。具体来讲,就是从一个客户出发,将金融服务延伸至包括其上下游在内的多个相关方,并在这个生态中去判断相似的行为和风险特征。

同时,在发展特色上,应突出客户分层全覆盖管理,产品服务体系全面对接,线上线下渠道的畅通切换,大数据信息的全场景运用等创新性特点。

其实,生态思维是供应链思维的进一步扩展,其服务对象超越链式化的供应链,而是包括上下游,以及企业各母子公司、员工以及外部税务等存在交易和结算等需求的相关方在内的价值网。

科技业务化,实现金融与科技无缝融合

目前,金融科技飞速发展,商业银行的科技部门也逐步前移,走向前台,将科技业务化,在业务部门直接配置科技力量。

交易银行属于技术密集型领域,从发展趋势上看,交易银行业务将与信息技术实现深度融合,会有更多的新技术应用于交易银行业务。新技术的应用使得交易银行业务客户获得更好的体验。因此,商业银行发展交易银行业务要对原有的 I T 系统不断地进行改造升级。

与此同时,在交易场景基础上发展起来的交易银行业务囊括了大量的交易数据信息,且大多数业务通过互联网平台、电子化流程办理。通过大数据技术,创新风险评估体系,实时监测和分析客户账户信息及交易的信息流、物流、资金流,动态把控企业经营和业务风险,提升交易银行业务风险管控能力。这样,基于多维交易数据的全流程风险管控可以有效降低交易银行业务风险。

因此,银行应该对金融科技发展潮流积极顺应,拥抱科技创新变革,使交易银行业务的发展起到引领作用。


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