爱钱进内部信曝光,关联公司任买科技虽甩锅,但多个业务依然存在利益输送

赛闻 | 2020-05-09 14:07 149864

无可奈何的出借人,与”爱莫能助“的平台方。

来源:复利频道
作者:赛闻
5月6日,网传P2P平台爱钱进流出一份内部邮件。

(爱钱进内部邮件)

这份信的主要内容为,随着大环境持续恶化以及监管政策的缩进,平台的资产逾期率开始增长,在今后的运营中,平台会继续严格按照“三降”政策执行,完成10亿注册资本金,通过商城等工具帮助急用钱的用户及时变现。

据了解,目前在爱钱进平台进行资金出借的用户,到期后并不能及时到账。很多出借人都表示:“平台现在刚处理到2月6日,但我们大家都等着急用钱。”


01


商城实则为收割工具

复利频道从出借人处了解到,目前因为平台债转速度过慢,所以出借人无法拿到到期的回款,平台此时上线了商城,想通过商城让出借人打折拿回一部分本金。

在商城购买商品需要通过一部分现金加上部分债权,才可以成功购买到商品。

以售卖的两瓶茅台酒为例,爱钱进商城的标价为2509元现金加3490元债权可以购买。也就是说,出借人需要一共付出5999元才可以获得商品。

而对比京东商城后我们发现,同一商品的价格为2998元,与爱钱进商城的价格相比,两者之间相差一半价格。也就是说从表面上看,如果出借人想迅速拿回出借资金,那么必须接受打五折的方式。

但有出借人表示,出借的资金并非只是打了五折,甚至是更多。

原因是,出借人在平台购买商品的现金价值是不应被打折的,那么打折的其实只是出借人在平台上的债权价值;以上述商品茅台酒为例,该商品除去真实的现金价值应是489元,那么出借人实际的债权价格是被打了1.4的折扣。

爱钱进通过现金和债权的方式看似是出售商品,实则是以低折扣来收割出借人债权。如若不然,平台为何不采取纯债权模式出售商品,而是通过现金加债权的模式呢?



02


任买科技忙甩锅

此前,任买科技为凡普金科旗下公司,凡普金科旗下拥有P2P平台爱钱进、资产端钱站等,任买科技在2019年4月份正式与凡普金科剥离。

公开信息显示,任买科技主体运营公司任买科技(北京)有限公司,由任买科技集团(香港)有限公司全资控股。高管为执行董事张帆,谢东为监事。

任买科技官网显示,公司主要运营4类金融产品,其中包括任买医美、任买快车、任意花和百川推客。

今年1月,任买科技收购哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司。元丰小贷经营业务范围包括小额贷款业务、网络小额贷款业务、票据贴现业务、资产转让业务、代理业务、以自有资金投资业务、对外提供担保业务和企业财务顾问业务。

至此,任买科技顺利斩获网络小贷牌照。

虽然在股权关系上任买科技与凡普金科进行了剥离,但任买科技的高管却清一色为凡普金科及爱钱进的同一团队。

(任买科技与凡普金科、爱钱进关系)

从上图可知,爱钱进母公司凡普金科(现更名为上海榕树网络科技有限公司)在今年4月发生了股东变化,而凡普金科大股东北京普惠集英投资管理中心在今年2月也发生了股东变化,主要原因是凡普金科及普惠集英试图彻底剥离与任买科技的关系。

另外值得注意的是,北京普惠集英作为凡普金科的大股东,其注册资本金却仅为10万元。


03


爱钱进利润被腾挪

P2P平台爱钱进发展至今,在网贷行业内一直处于上游行列,其资产端的现金贷平台也给爱钱进带来了不少可观的利润;理论上,这些利润早应覆盖了其坏账。

但很明显,随着行业政策的不断收紧、平台待收的逐步降低,其风险也逐步显现。而风险还是主要源于平台的期限错配、坏账逐步爆发等问题。

根据爱钱进官方数据显示,平台待收金额为240亿,金额逾期率为23.59%,项目逾期率19.37%。爱钱进2018年财报显示,截止2018年底,平台总资产为9.86亿,流动资产9.54亿,货币资产占8.93亿,负债5.04亿,全年净利润0.96亿。母公司凡普金科2017年净利润为11.93亿。

不难看出,即便爱钱进与凡普金科加上所有的利润,与目前爱钱进的待收金额相比,也是杯水车薪。


爱钱进资产端主要是以钱站为主,而针对钱站高利贷等问题一直投诉不断。有借款人反馈,近期在钱站借款4000元,分6期还款,每期还款786.35元,共还款4718.1元。通过IRR计算得出,该笔借款的实际年化利率高达59%。而在前几年,钱站的实际年化利率甚至过百。

那么如此高额利润,为何还无法弥补坏账?

复利频道从爱钱进出借人处获悉,爱钱进的利润主要来自于手续费,手续费分为两种,一种为趸缴手续费,另一种为期缴服务费。前者的手续费是在借款人放款当天被扣除,也就是收取的砍头息;后者是借款人每期还款本息中所包含的服务费。

该位出借人随机对多份出借合同进行了调查统计,发现在合同中存在甲乙丙丁戊五方,分别代表出借人、借款人、凡普互金、爱钱进、凡普金科。

合同期数为36期,其中趸缴手续费金额为6880元;期缴服务费每期为995.30元,36期为35824.68元。

统计结果显示,趸缴手续费中的16%归爱钱进所有,另外84%归为凡普互金和凡普金科,而期缴手续费100%归为凡普互金所有。

两项手续费共计42704.68元,总体来看89%的手续费流入了凡普互金,只有9%服务费流入了凡普金科,以及2%服务费流入了爱钱进。

照此推算,2%的收入每年达到5.05亿,9%的凡普金科每年可达到22.73亿,89%的凡普互金每年可达到224亿。

如此看来,爱钱进似乎确实没有足够的能力为出借人进行资金兜底,但其关联公司却可以。

而拿了89%手续费的凡普互金(现更名凡普金科集团有限公司)目前百分百控股一家叫做北京领融科技有限公司,但在2019年10月14日该公司曾发生股权转让,而之前北京领融科技由任买科技百分百控股。

由此可以推断,在任买科技进行剥离时,疑似也带走了爱钱进绝大部分的利润。


04


资金端与爱钱进强关联,业务不合规

5月5日,有借款人发帖称,在任买科技旗下「任意花」借款已经逾期3期,放款方为爱钱进。

(「任意花」用户)

在任买科技表面完成剥离后,其资金方依然有一部分来自于P2P平台爱钱进。

除此之外,任买科技旗下任买快车资金也与爱钱进有关。有任买快车用户表示申请车贷费用59807.62元后,任买科技随即扣除9607.62元费用,客服称此费用为服务费。

在明细中显示,扣款方为任买科技,但放款方依然来自P2P平台爱钱进。

(任买快车用户被扣砍头息)

(任买快车放款方为爱钱进)

通过IRR进行计算,该笔借款实际年化利率为42%,已超法律红线。

这些都不难看出,任买科技只是表面上被剥离开来,但实际从业务层面来说,爱钱进依然为任买科技提供资金支持;而这部分资金是否为截留了出借人的资金,这里需要打一个问号。


05


结语

爱钱进债权处理慢,一是因为其资产端逾期率严重;另一个则是任买科技在剥离过程中,很明显无论是在股权还是资金上,都或多或少存在着交叉运作,而这也会影响到出借人的资金回流。

任买科技表面上进行了剥离,但实则却与爱钱进依然保持着利益输送。

有个比较形象的说法:任买科技之前一无所有,与爱钱进结缘后,爱钱进将所得利润上交给任买科技;而随着爱钱进所得利润增加,任买科技也水涨船高。

但这些利润是否合规?有多少是合规的?是一个未知数。

为了保证这些利润不吐出去,任买科技与爱钱进只好通过合法方式进行“离婚“。将所有资产全部划拨给任买科技后,爱钱进只留下三间瓦房。

而当出借人来索要本息时,只需将自己的瓦房展示出来,这样一来,出借人也没有任何办法了。


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标签: 关联 多个 利益 
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