新增再贷款再贴现额度、存款基准利率是否下调……央行副行长一一回应

2020-04-04 13:54 31845

4月3日,在国务院联防联控机制新闻发布会上,人民银行副行长刘国强表示,现有5000亿元再贷款再贴现额度用完后,将再新增中小银行再贷款再贴现额度1万亿元,利率维持在2.5%,避免出现断档。

来源|农村金融时报

作者|魏再晨



4月3日,在国务院联防联控机制新闻发布会上,人民银行副行长刘国强表示,现有5000亿元再贷款再贴现额度用完后,将再新增中小银行再贷款再贴现额度1万亿元,利率维持在2.5%,避免出现断档。

谈及存款基准利率时,刘国强表示,要调低存款基准利率必须经过充分评估,考虑各方面的因素,比如物价水平、经济增长、货币贬值等等。

将增加1万亿元再贷款再贴现额度

疫情爆发早期,央行设立了3000亿元的防疫专项再贷款。刘国强介绍,专项再贷款主要用于重点企业抗疫保供,一半以上投向中小微企业。

截至3月30日,9家全国性银行和10个省市的地方法人银行向5881家重点企业累计发放优惠贷款2289亿元,平均每户企业获得贷款不超过4000万元,利率加权平均2.51%,财政部50%贴息以后,企业的实际融资利率约为1.26%。

此外,央行还新增了5000亿元的再贷款再贴现额度,下调支农支小再贷款利率0.25个百分点。截至3月30日,地方法人银行累计发放优惠利率贷款包含贴现2768亿元,支持的企业户数(含农户)是35.14万户,实际发放利率都符合国务院不高于4.55%的要求。其中,涉农贷款552亿元,加权平均利率4.38%;普惠小微贷款1556亿元,加权平均利率4.41%;办理贴现661亿元,加权平均利率3.08%。

日前,国常会确定新增中小银行再贷款再贴现额度1万亿元。刘国强介绍,央行从跟实体经济恢复情况进行衔接的角度出发,将把这1万亿元的额度和前期出台的3000亿元、5000亿元政策进行衔接,现有5000亿元再贷款再贴现额度用完后就可以增加,避免出现断档。这部分资金的利率将依旧维持在2.5%的水平。

刘国强透露,央行会鼓励中小银行以优惠的利率向中小微企业发放贷款,但没有规定上限利率。“我们也有办法,比如我们通过奖励性考核引导中小银行降低对中小微企业的贷款利率。”刘国强分析,“这个政策没有财政贴息,但是从前面5000亿元再贷款再贴现的使用情况看,虽然中央财政没有贴息,但是很多地方财政都进行了补贴,所以我们也希望地方政府对1万亿元的再贷款再贴现提供利息补贴,企业实际拿到的利率也会比较优惠。”

充分评估存款基准利率

近期,大量分析师都在预测存款基准利率将要下行。不少人认为,银行资产端的利率不断下行,但负债端利率平稳,利差的压缩给银行盈利制造了压力。对此,刘国强表示,存款基准利率作为政策工具是可以用的,但必须进行更加充分的评估。

他坦陈,从表面看,银行利差在缩小,但央行提供了大量的低成本资金,确保市场有合理充裕的流动性,并在考虑加大对银行的支持力度,特别是对中小银行的支持力度,如此可以确保银行从金融市场上的融资成本大幅度降低。

“存款利率,它是利率体系里的一个压舱石,当然作为一个工具,是可以使用的,但是这个工具比较特殊,是‘压舱石’,所以实行起来要考虑得更多。”刘国强分析,要考虑物价的情况,“现在CPI明显高于一年期的存款利率,存款利率是1.5%,CPI是5.3%,这个问题要考虑。”另外,也要考虑经济增长、内外平衡、货币贬值压力等因素。

“特别是存款利率跟普通老百姓关系更加直接,如果让它负利率,这样的话也要充分评估,考虑老百姓的感受。”刘国强认为,要降低存款基准利率要进行更加充分的评估。

既不会“钱荒”,也不会钱“变毛”

谈及下一阶段的工作,刘国强指出,稳健的货币政策更加注重灵活适度,把支持实体经济恢复发展放到更加突出的位置。具体有以下几个方面的工作。

一是分阶段把握好政策的力度、重点和节奏。刘国强解释,所谓分阶段,是分为前期疫情防控阶段、逐步复工复产和全产业链的复工复产。要根据不同阶段把握,保持流动性合理充裕,充分满足市场的需求。

“我们绝不会让市场出现‘钱荒’,当然钱也不要‘变毛’,要满足市场需求合理充裕,实现M2和社会融资规模增速与名义GDP的增速基本匹配并且略高一点。”刘国强强调。

二是继续用好3000亿元专项再贷款,继续用好5000亿元专项再贷款再贴现政策。

三是落实好普惠性再贷款再贴现新增的1万亿元额度,“做到和前面的政策无缝衔接,不出现断档。”

四是实施好定向降准,发挥好准备金工具的正向激励引导作用。

五是积极推进LPR改革,强化定价自律机制,引导银行适当向实体经济让利,促进企业综合融资成本明显下行。

六是加强国际合作,营造好的国际环境,与国际社会一起抗疫、一起稳定经济。


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