平安普惠旗下陆金所不太平,平安版“蚂蚁金服”成功几率有几何?

2020-03-30 20:56 63050

平安金融业务扩张严重受阻。

来源:复利频道


平安普惠在不少用户眼中越来越像“普坑”了。

有用户对平安普惠发出拷问: 平安普惠每月还款8276元中竟有2500元是保险费服务费,这不是坑我么?

另一名用户则投诉,自己在平安普惠的借款年化利率高达36%,增加了什么保险费、服务费,可之前从来没有工作人员说过。

这似乎只是众多用户对平安普惠投诉的冰山一角。在搜索平台输入“平安普惠、投诉”关键字,相关搜索结果达到13500000个,涉及对其高利、设置信息不对称陷阱、暴力催收等各类问题。平安普惠如此多的用户投诉,也让其难当“普惠”名称。

平安普惠当初正是由平安直通贷款业务、陆金所辖下的P2P小额信用贷款以及平安信用保证保险事业部所整合而成。而平安普惠业务问题多多,同为平安集团旗下企业的陆金所日子也不好过。
 
一、陆金所的高估值与高风险

在平安集团内部,陆金所可谓备受万千宠爱。一直以来,陆金所都被称为是平安集团“科技金融”板块的代表。

而陆金所也是除蚂蚁金服之外,当前互联网金融行业尚未上市而估值最高的企业,一度有说法其估值达到600亿美元。

这几年来,有关陆金所上市的消息一直不绝于耳。值得注意的是,今年1月,陆金所联席董事长兼CEO计葵生对于上市消息首次进行了表态。据他称,陆金所控股有限公司正在准备IPO,具体上市时间需要等到市场条件成熟,至于上市地点,可能是香港。

据媒体报道,平安集团最近内部出了一个规划,要打造平安版“蚂蚁金服”。其中,平安普惠对标花呗和借呗。另外,还要将平安壹钱包并入陆金所,如此一来,陆金所的估值又可以”膨胀“了。

然而,陆金所的发展之路并不那么平坦。早在2015年,一则陆金所爆出2.5亿元坏账的消息引发了市场热议。

一位接近陆金所旗下平安国际商业保理的人士透露,目前陆金所累计接近4亿借款出现问题,其中与陕西金紫阳集团的2.5亿借款已到期,平安国际方面不得不启用资金池偿还投资人本息。

陆金所后来发声明称,传闻中的坏账项目与陆金所P2P业务无关。然而,陆金所同时也坦言,平安国际商业保理有限公司确有一项应收账款业务目前已进入相关法律程序,但详情不便透露。

2019年7月,有媒体报道称,陆金所计划停止网贷业务,将进行转型。陆金所回应称,“陆金服P2P业务正积极响应和配合监管‘三降’要求。”所谓“三降”是指出借人人数下降、业务规模下降、借款人人数下降。从中可以看出,陆金所P2P业务逐步退场是不可避免的。

长期以来,P2P业务就是陆金所的主业。一旦这块核心业务丧失,陆金所的好日子如何继续,就成为业界最为关注的话题。

从目前情况来看,平安集团正在想尽一切办法帮助陆金所做好“帐面应对”,通过将集团内其他资产资源注入,从而做大陆金所的估值“蛋糕”。

不过,平安集团的这番“好意”陆金所能否领受还不好说。在2019年年底,APP治理专项工作组发布《关于61款APP存在手机使用个人信息问题的通告》。在本批被通告的57款存在收集使用个人信息问题的APP中,平安付科技服务有限公司运营的“壹钱包”产品,是其中唯一一家被点名的持牌支付机构,存在5项违规收集个人信息问题。

利润较高的P2P业务没了,即将纳入的平安壹钱包也是问题多多,平安集团为陆金所所打造的高估值计划越来越充满不确定性。毕竟,前两年就曝出陆金所融资估值低于预期的新闻。

同时,陆金所估值越高,未来一旦IPO,投资者对其的发展预期也越高,旗下业务不断出问题的陆金所担得起这个估值么?
 
二、平安集团“蚂蚁金服计划”会如愿么?

平安普惠、陆金所发展不顺,也从侧面反映出平安集团的金融科技业务扩张遇阻,而其看上更雄心勃勃的“蚂蚁金服计划”也充满了变数。

在媒体对其“蚂蚁金服”计划的报道中,除了平安普惠外,前海征信对标芝麻信用、平安壹钱包对标支付宝、平安银行的互联网银行部分对标网商银行。

然而,平安普惠问题不少,平安壹钱包之前也曾经一度被传要和平安一账通合并,如今又缠绕被陆金所“吞并”的新闻,可见其独立发展能力在集团内并不看好,所以才会成为其他子公司发展所需的“垫脚石”。

而平安银行2019年报显示,两年的信用减值损失竟高达千亿元。从2014年开始,平安银行的销售净利率除2017年有所增长以外,其余5年均在降低。资产收益率更是出现6年连续下滑。

2020年3月2日,北京银保监局公布了一张对于平安银行北京分行的关雪松、衣文博的罚单,对平安银行北京分行、关雪松和衣文博罚款合计115万元。

2019年10月有媒体报道称,平安银行2019年已累计收到各类监管罚单83张,合计罚款金额已近2700万元。

平安普惠、平安壹钱包、平安银行、陆金所……这些“亲儿子”一个都不让平安集团省心。而以此为基础所构建的平安版“蚂蚁金服计划”能否成功?显然,至少从现有迹象来看,我们对此保持审慎观望态度。



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