供应链金融加速度:缩短放款周期、降低融资成本

2020-02-21 22:19 30957

随着疫情持续发展,供应链金融核心企业纷纷创新金融服务范围。截至目前,多家供应链金融企业为上下游企业建立贷款审批绿色通道,一些供应链金融企业的放款周期从过去的一周缩短为一天。

随着疫情持续发展,供应链金融核心企业纷纷创新金融服务范围。截至目前,多家供应链金融企业为上下游企业建立贷款审批绿色通道,一些供应链金融企业的放款周期从过去的一周缩短为一天。


一位供应链金融核心企业高管对《中国经营报》记者表示,目前核心企业的供应链金融主体需调动一切可以调动的金融资源,联手帮助生产制造型的实体企业解决资金问题、降低融资成本、提高为企业融资的效率。


与此同时,此次危机为供应链金融的发展方向提供了新思路。上海大学物流研究中心主任储雪俭表示,传统企业一般使用货物质押的方式融资,但此种模式在货物无法流通的非常时期就会使企业无法得到输血。谈及供应链金融的未来发展方向,储雪俭建议中小企业利用数据资产抱团发展。


助力物资供应


解决供应链上下游资金周转难题成为供应链金融企业落实防疫要求的一个主要方面。


据了解,上海家臣在疫情期间承担了部分防护物资采购的任务。然而,由于多数供应商出现资金周转难题,原本1~2个月的账期取消,改为现金结算。


而此时,在前期的采购中已大量垫资的上海家臣,接到多家企业委托从韩国采购口罩、消毒液、防护服等防疫物资,出现了1000万元的资金缺口。


作为苏宁易购供应商,上海家臣董事长郑保文告诉记者,目前资金缺口已经“堵”上,他们此前获得了苏宁金融提供的1000万元供应链融资。上海家臣与苏宁易购的合作一直采用实行结算抵押的模式,前者供货两个月后再进行结款。但此次事出紧急,上海家臣向苏宁金融申请了供应链融资,提交资金需求不到24小时就拿到了资金。


小米生态链企业秒秒测,是一家以医医疗器械、冷链温度监测为主营业务的公司,此次也遇到了类似问题。公司创始人梁于阳表示,春节期间的供应商渠道紧张,很多厂商不接受任何账期,公司需要使用现金采购防护物资。


“以往是我们告诉小米金融需要给哪些商家支付什么款项,然后小米金融受托支付。但现在是特殊时期,供应商的决策窗口也许就几个小时。小米金融第一时间审批了1180万元融资款,由我们自行快速决策。”梁于阳告诉记者。


如何在紧急时刻为供应链上下游企业纾困,体现了供应链金融核心企业的决策能力。苏宁金融方面表示,供应链金融核心企业与供应链上下游基于长期的合作关系,数据实现线上实时交互,贸易背景系统可直观核实,这是供应链金融核心企业能迅速发放供应链融资的关键。


蚁群式发展或成新方向


此次危机为供应链金融的发展方向提供了新的思路。


储雪俭指出,如何在紧急时刻纾困供应链上下游企业,成为今后供应链金融研究的重点。传统企业一般使用货物质押的方式融资,但此种模式在如今货物无法流通的非常时期会使企业无法得到输血。


中物联物流与供应链金融分会副秘书长杨达卿曾指出,由于中国市场不像欧美市场那么成熟,80%以上的企业是中小企业,导致中国市场供应链模式跟欧美不一样,抵押物充满不确定性。一些中小微企业即使很有能力、很专业,但银行等机构机构依然无法给予资金,关键问题就在于缺乏可以评判其信用的有效工具。传统的实物世界无法解决,但在数字信息世界,可以拥有更多的数据手段,把过去银行不看好的东西变成了可以用的抓手,帮助企业实现融资。


事实上,我国数字经济的发展已实现一定规模。数据显示,我国2018年数字经济规模达到31.3万亿元,占GDP比重近35%;产业数字化规模约25万亿元,占GDP的约28%。


杨达卿表示,随着消费互联网向产业供应链的转变,产业互联网建设迎来更深广的数字供应链,智慧城市及万物互联形成新的数字经济土壤,需要夯实新物流与数字供应链的地基。


对此,储雪俭提出了中小企业蚂蚁雄兵式的发展模式。储雪俭指出,产业链中发展的蚂蚁雄兵可以是同类的大量蚂蚁企业。当然,蚂蚁企业抱团发展对数据的依赖性会很强。例如,此次疫情中,很多餐饮企业呼唤政府救助。但是他们却不知道,大量因疫情被隔离的家庭需要餐饮支持,他们目前孤岛式的经营方式无法有效得知供给需求状况。而大量蚂蚁企业利用数字化技术抱团发展,形成小企业数据集全,这些数据能够反映下游有需求,以及上游的供给情况,上述问题就能解决,金融机构在为其融资时也有了标准。


但是什么样的数据可以成为数据资产,目前业内还没有相应界定。


对此,储雪俭建议参照物流金融中用期货交易市场的仓单作为抵押放款的模式。储雪俭认为仓单就可以变成线上的数据。不过,在供应链金融发展过程中,究竟什么样的数据可以成为数据资产还需制定相应标准予以界定。


来源:中国经营报

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标签: 加速度 供应链 融资 
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