平安银行科技投入达10.91亿 APP月活增两倍

2020-02-14 20:09 31754

2月14日,平安银行召开2019年度业绩发布会。截至2019年末,该行资产总额3.94万亿元,较上年末增长15.2%,实现营收1379.58亿元,同比增加18.2%;归母净利润为281.95亿元,同比增长13.6%。

2月14日,平安银行召开2019年度业绩发布会。截至2019年末,该行资产总额3.94万亿元,较上年末增长15.2%,实现营收1379.58亿元,同比增加18.2%;归母净利润为281.95亿元,同比增长13.6%。


零售业务营业收入799.73亿元,同比增长29.2%,在全行营业收入中占比58.0%;零售业务净利润194.93亿元,同比增长13.8%,在全行净利润中占比69.1%。


年报显示,2019年末,平安口袋银行APP注册用户数8,946.95万户,较上年末增长43.7%,平安口袋银行月活跃用户数(MAU)3,292.34万户,较上年末增长23.5%。


截至2019年末,平安银行的科技人员(含外包)已经超过7500人,较上年末增长超过34%。2019年,该行IT资本性支出及费用投入同比增长35.8%,用于创新性研究与应用的科技投入达10.91亿元。


打造智能便捷的零售银行


2019年,该行零售转型深入推进,全力发展“基础零售、私行财富、消费金融”3大业务模块,提升“风险控制、成本控制”2大核心能力,构建“1大生态”驱动融合。线下推出“轻型化、社区化、智能化、多元化”的零售新门店,线上不断迭代口袋银行APP,并通过线上线下融合的智能OMO(Online Merge Offline)服务体系,将口袋银行APP与零售新门店无缝对接,实现了多种场景的融合。同时,以全面AI化的AI Bank为内核,构建开放银行生态,为客户提供一体化、无缝化、便捷化的服务体验。


年报显示,2019年末,该行管理零售客户资产(AUM)19,827.21亿元,较上年末增长39.9%;个人存款余额5,836.73亿元,较上年末增长26.4%。个人贷款余额13,572.21亿元,较上年末增长17.6%;2019年,该行信用卡流通卡量达到6,032.91万张,较上年末增长17.1%。信用卡总交易金额33,365.77亿元,同比增长22.5%。2019年末,该行零售客户数9,707.73万户,较上年末增长15.7%;其中,财富客户77.93万户,较上年末增长31.7%,私行达标客户4.38万户,较上年末增长45.7%。


2019年末,平安口袋银行APP注册用户数8,946.95万户,较上年末增长43.7%,平安口袋银行月活跃用户数(MAU)3,292.34万户,较上年末增长23.5%。


科技引领成果落地


近年来,该行依托集团核心技术和资源,持续深化大数据、区块链、人工智能、云计算、生物识别等前沿科技与应用场景的融合,实现“技术引领”;通过不断优化升级面向个人、公司、小微企业和金融同业客户的口袋银行、口袋财务、小企业数字金融和“行e通”等服务模式和平台,实现“模式引领”;以“金融+科技”双轮驱动,培养高素质的复合型金融科技人才队伍,并从硅谷、国内外领先互联网企业引入大量复合型高端技术人才,实现“人才引领”。


在产能及效率提升方面,通过实施AI战略,广泛应用自然语言处理、生物识别等技术,赋能业务提质增效。


一是零售人力产能得到进一步提升,人均营收同比增长17.7%;二是在零售业务实现7×24小时闭环获客经营,人均获客提升50%;三是小企业数字金融业务实现全线上化进件,全流程耗时以秒计,抵押类产品的客户经理进件时效提升5倍以上;四是信用卡推出“一键办卡、即享优惠”科技服务,实现场景化获客和营销,发卡时间由原来的2天缩短至最快2分钟;五是通过智慧财务项目优化业财流程,去手工、提效率,创建了500多个财务管理及业务应用场景,已梳理并优化业财流程节点3,322个,节约人力116.5人天/月,报表分析产出时效提升50%。


在成本控制方面,广泛应用云计算、AI等新技术,不断降低成本。


一是推动应用上云,对应的IT基础设施成本投入仅为之前的1/3;基于PaaS平台构建的信用卡新核心,成本仅为原系统的1/3;二是建立起7×24小时的“AI+客服”体系,AI客服非人工占比达86.1%,2019年度借记卡客服费用节省约50%,信用卡客服费用节省超30%;三是零售贷款运用移动互联网实现培训、拓客、承接及业绩追踪等业务场景线上化,每年可节约培训及运营成本约6,000万元;四是口袋财务推出空中柜台服务,将很多传统需临柜办理的业务转为可移动化、智能化办理的服务,每月节约运营人力成本在370万元以上。


在风控体系方面,充分利用人工智能、大数据技术赋能提升风控水平。


一是打造零售阿波罗审批平台,贷款产品审批时长缩短至10秒以内;二是公司业务智能放款系统,将汽车供应链金融业务出账从4小时压缩到5分钟;三是打造SAFE智能反欺诈体系,统一欺诈风险侦测平台,2019年累计防堵欺诈损失超10亿元;四是跨境业务利用大数据等技术智能识别高风险客户及可疑业务,通过各类核查规则对业务进行事中控制及事后核查,有效控制90%以上的程序性合规风险,有效减少80%的国际收支人工核查工作量。


年报显示,2019年末,该行科技人员(含外包)超过7,500人,较上年末增长超过34%。2019年,该行IT资本性支出及费用投入同比增长35.8%,其中用于创新性研究与应用的科技投入10.91亿元。



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