可持续的供应链金融究竟有多重要?

2019-10-20 21:58 962

一个企业家最悲哀的是,他发现战胜了所有的竞争对手却输给了时代。这个世界上永远不缺炒“供应链金融”概念的人,但真正能够做好供应链金融并可持续的企业少之又少。


作者 | 橙子同学

来源 | 贸易金融(trade_finance)


一个企业家最悲哀的是,他发现战胜了所有的竞争对手却输给了时代。这个世界上永远不缺炒“供应链金融”概念的人,但真正能够做好供应链金融并可持续的企业少之又少。


“实际上,做供应链金融可持续的根本条件是对客户以及贸易链的挖掘程度。”


“可持续的前提是,核心企业要对上下游有一定的控制力,形成一个大的生态圈,圈子越大,参与者越多,环节越完善,可持续性就会越强。” 一位银行从业者告诉贸易金融。


换言之,可持续性从根本上来说,需要上游和下游足够稳定,而个别企业的个别问题,对产业链不会产生太大的影响。


重在共赢,赢在可持续


2017年是供应链金融发展的一个重要转折点。


公开资料显示,2017年10月13日,国务院办公厅颁布84号文,其中谈到一个重要方面:推动金融机构、供应链核心企业建立债项评级和主体评级相结合的风险控制体系,加强供应链大数据分析和应用,确保借贷资金基于真实交易。


同时,加强对供应链金融的风险监控,提高金融机构事中事后风险管理水平。确保资金流向实体经济。


另外,加上产业界出现的链式化趋势,供应链金融只有结合产业链发展和交易模式,才能为其竞争力的提升与可持续发展带来机遇。


而供应链金融要做到可持续,其中最重要一点就是兼顾各个参与方的利益。


有媒体报道,早在2011年,巴斯夫等6家跨国企业发起了“携手可持续发展”倡议(简称TFS倡议),制定并实施了一项全球计划,来评估、审计和改进化工行业供应链各环节中的可持续性,目前全球已有23家成员公司加入了TFS倡议。


而在中国,就化工行业而言,目前虽呈现出政府、行业协会、社会多方共治的可持续供应链发展模式,但是尚未形成核心的带动引领组织。


就在近日,中化集团化工事业部与中国外运华东有限公司联合发起了“可持续供应链伙伴网络倡议”,鼓励上下游企业共同推动可持续发展。


贸易金融获悉,这是中国化工行业首个可持续供应链伙伴网络。


根据可持续供应链伙伴网络倡议,中化将通过责任采购驱动上游化工制造企业强化可持续供应链建设;中外运将通过物流实现互联互通,延伸以综合物流为核心的下游可持续供应链生态圈。


据官方报道,中石化、中石油、万华化学、霍尼韦尔、神华等20余家海内外核心合作伙伴签署《中化集团化工事业部供应商行为准则》,加入可持续供应链伙伴网络倡议,并声明将恪守商业行为准则,坚持合法合规经营,持续贯彻可持续发展理念。


贸易金融认为,此次中化中外运发起可持续供应链伙伴网络倡议对于供应链金融可持续发展来说具备标杆意义。


正如文章此前所说,核心企业要对上下游有一定的控制力,中化及中外运都具备这个优势,而剩下的就是如何建设生态圈的问题。


同时,可持续供应链已日益成为全球企业的核心竞争力。


而供应链金融只有与实体经济中的产业链发展和交易模式紧密结合,才能获得竞争力的提升和可持续发展的机遇。


中国人民大学商学院副院长宋华曾接受《贸易金融》杂志专访时表示,供应链金融依托主体所构建出来的业务链,把外部的金融机构有效地整合到运营环节中来,让资金可以流到相应的产业参与者,也就是中小企业手中,是一个资金拉动产业,产业带动资金的过程。


谈及风险,要着眼于全链


基于供应链涉及到很多层级,跨层级的供应链管理不好,信息无法掌握,很难实现真实贸易背景的反应。


而金融的本质是风险估值与信用,“一旦我们的风险控制不住的时候,就会给资金借贷带来灾难。”


因此,在产业带动资金过程中,想要有效地进行风控,一定要做到最后的结构控制,牢牢的把握交易过程。在结构性的风险控制方面,一定要做到收入的资产化。


关于供应链金融可持续发展过程中,安硕信息供应链金融总监陈世良认为,供应链金融是产业转型的有力武器,或者说最核心的武器,而供应链金融想要放开手脚去干,则需要着眼于全链,不但要看融资企业以及集团下相关联伙伴公司的风险,还要看核心企业的风险。


譬如在应收账款类业务场景中,核心企业是第一还款来源,承担最终偿付责任。金融机构开展保理业务时,要同时针对核心企业的授信进行统一管理。在核心企业为下游客户融资提供担保责任的业务中,应该同时重视核心企业责任、额度信用的统一管理。


当然,风险一旦发生,最好的方法就是及时止损。目前,国内的供应链金融已经逐步认识到整个行业上存在的各方面风险,并进行分析处理,且监管方也于2019年7月,下发155号文再次规范供应链金融发展。


值得一提的是,155号文中明确提出金融科技“鼓励银行保险机构将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节中,提升智能风控水平。”


供应链金融产生风险的根本原因在于信息不对称,存在信息孤岛问题,核心企业的信任无法有效的传递。


也有业内人士认为,区块链技术若广泛的应用在供应链金融领域,将大大降低交易过程中的欺诈风险和追溯数据真实性的成本,使得金融效率大幅提升。


对于供应链金融的可持续来说,关键在于其能促进整个供应链,即产业链的发展,这是放之四海而皆准的大方向;而小方向,就是要融合到具体交易场景中,做好风控,若坏账一堆,一定是无法长久持续下去的。





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