村镇银行助力农村金融迈向新天地(金融观察)
村镇银行正在成为我国农村金融的一个新亮点。自2007年3月第一家村镇银行开业到今年6月底,100家村镇银行像星光一样闪耀在农村大地,其中多数分布在中西部地区金融机构网点覆盖低、金融服务不充分的村镇。同时,银监会已计划于2009年至2011年在全国设立1027家村镇银行。
村镇银行正在成为我国农村金融的一个新亮点。自2007年3月第一家村镇银行开业到今年6月底,100家村镇银行像星光一样闪耀在农村大地,其中多数分布在中西部地区金融机构网点覆盖低、金融服务不充分的村镇。同时,银监会已计划于2009年至2011年在全国设立1027家村镇银行。
村镇银行能否发展成一个既能盈利、又有效服务“三农”的农村金融新模式?它能否有效促进目前尚不完善的农村金融市场发展?村镇银行将利用怎样的方式扩大规模、扩张业务领域?束缚其有效发展的“绳索”又是哪些?越来越多的目光正在关注着村镇银行的发展。
多元资本进驻百家村镇银行
按照资本放开和机构放开的准入政策,村镇银行在发展中走出了一条资本来源多样化的道路。银监会提供的数据显示,100家村镇银行中,有80家由地方中小银行发起设立;14家由国家开发银行、国有银行和全国性股份制银行发起设立;6家由外资银行发起设立。
“中资银行多由一家银行发起、多家公司联合设立,外资银行则均为独资设立。目前,村镇银行已初步形成资本构成多元、民间资本过半的局面。”银监会有关负责人接受新华社记者采访时说。
2008年下半年开始,交通银行[0.00 0.00%]、北京银行[0.00 0.00%]、民生银行[0.00 0.00%]、南京银行[0.00 0.00%]、农业银行等着手在农村地区筹建和开设村镇银行。
外资银行方面,2007年12月汇丰在湖北随州设立了第一家村镇银行。渣打银行在内蒙古发起设立的村镇银行也于今年2月开业。
与此同时,银监会已为小额贷款公司转制为村镇银行打开大门,规定符合条件的小额贷款公司可以转制为村镇银行。这表明,一旦时机成熟,条件达到,一批小额贷款公司将来会转为村镇银行。来源多样的民间资本,将会占村镇银行更大比例。
“有利可图”与破解发展瓶颈
村镇银行备受瞩目的一个方面,是它究竟能否盈利。面对市场潜力巨大、金融服务稀缺的广大农村金融市场,能否盈利成为村镇银行持续发展、服务“三农”的一个关键。
“建设村镇银行为缓解农村地区金融网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题提供了一条新思路,为农村金融注入了新鲜血液,对激活农村金融市场、完善农村金融组织体系和改进农村金融服务有积极影响。”九江银行董事会秘书、中山小榄村镇银行董事黄朝阳说。
据了解,已实现盈利的村镇银行多为第一批试点时所开设。一般而言,银行刚开设时,由于投入较大,很少能赚钱。
对外经贸大学教授何自云表示,村镇银行发展中存在的困难,主要是农民很少有担保品,可供抵押、担保的财产不多并难以变现,而且也没有个人信用的保障,发展农村金融市场必须解决这一风险问题。
村镇银行作为商业性金融机构,在发展过程中自然以盈利为目的,选择金融市场相对发达的地区,这是商业银行追逐利润的天性。如何引导其前往金融市场发展薄弱的地区,真正有效解决农村地区银行网点覆盖率低、金融服务空白、竞争不充分的问题,实现农村金融服务全覆盖的目标,也成为一大难题。
一位发起设立了两家村镇银行的商业银行高管说:“虽然目前的盈利并不可观,但考虑到9亿农村金融市场的发展前景非常好,所以我们积极发起设立村镇银行,开拓农村金融市场,为日后占得先机。”