浦银金融租赁有限公司CEO杨斌:租赁视角如何赋能供应链金融

2019-04-22 15:33 39388

2019年3月14日,由《贸易金融》杂志、中国供应链金融网、中国贸易金融网主办,北京财资和供应链应用技术研究院承办的第三届中国供应链金融年会暨第3届中国供应链金融行业标兵颁奖盛典在北京隆重召开。

2019年3月14日,由《贸易金融》杂志、中国供应链金融网、中国贸易金融网主办,北京财资和供应链应用技术研究院承办的第三届中国供应链金融年会暨第3届中国供应链金融行业标兵颁奖盛典在北京隆重召开。


年会以“数字化时代智慧供应链金融的革新与未来”为主题,积极展开对于供应链金融的思考与讨论。大会涉及到丰富和多样的环节,包括主题演讲、联盟授牌、颁奖典礼、圆桌论坛、企业考察等形式。近40位业内重量级主讲嘉宾广泛来自于政府协会、银行、非银机构、供应链企业、物流企业、B2B企业、汽车企业、科技企业、三方企业等供应链金融业态,普遍担任CEO,总经理,总监等职位,行业经验丰富。总共有600+企业,近800位嘉宾共同参加了年会,基本汇集了供应链金融业内各方参与主体。此外,众多主流媒体对本次大会也表示了密切的关注和深入的报道。


浦银金融租赁有限公司CEO、中国交易银行50人论坛(CTB50)理事杨斌应邀出席了本次年会,发表了主题演讲。


杨斌

浦银金融租赁有限公司CEO

中国交易银行50人论坛(CTB50)理事


以下为贸易金融整理的速记内容,内有删改。未经嘉宾审阅,仅供学习交流。


我在去年4月份去了浦银金融租赁,由交易银行到了租赁公司,到了租赁公司一直关注着供应链的发展。今天来,我主要就对未来供应链金融的一些思考,以及从租赁视角来看我们和供应链金融的关系和大家做一些分享。


张燕玲女士也说到了供应链金融这几年做大做强。我的理解,做大靠什么?靠获客。做强就是风控。今天的主题里面,大会的主题也是数字化时代下的智慧供应链。我认为数字化是工具,供应链金融是载体。我们最终是要促进供应链金融产业的升级,这是我们的初衷和未来主要的目标。


这几年,我们国家的供应链金融也站上了政策和行业升级的两大风口,迎来了新的发展机遇,取得了令人瞩目的成绩。总结归纳来讲,主要是突破或者是跨越了由抵押、担保和财务报表为主要的融资方式。引入了对合同、发票、舱单、物流、资金流、信息流的整合,形成诸多的新业态、新模式。这种发展模式,我认为是对现在供应链形成了一个润滑剂。我个人观点还不能称之为是一个助推器。真正的助推器就要了解供应链当中,每一笔业务,每个企业,每项产品的毛利,它的周转率,每个企业的核心竞争能力,它的商业模式。所以现在大量的供应链金融,我认为还没有走到这么一个阶段,还停留在数据整合。当然它非常好地解决了信息不对称的问题。但是要真正做好做强,要继续加油和努力,深入产业中去。


做强,就是要提高供应链的能级。我认为有三方面可以努力和发展,现阶段我们的供应链,大量的存在着还是两点之间。我们说的理念是供应链,其实我们做的供应链金融业务往往都是两点买卖之间关系,并没有做到三点甚至多点。我也关注到,像中企云链,还有贾康所长讲的案例把中间很多环节穿透,由原材料一直到用户直接建立起关联,这才是供应链,否则只是两点,至多是一个线。


第二,是我们发展需要关注的新领域,就是正向和逆向的问题。我们绝大多数的供应链谈的是正向,这和我们国家经济发展有一定的关系。企业注重生产、制造、销售,对考核目标是销售量,这种方向我们叫做正向供应链。其实还有非常重要的一个逆向供应链,也就是产品的回收、维修、拆解、再造、翻新、再销售。逆向供应链非常重要。在国外衡量一些大企业产品一个很重要的衡量标准就是产品的二手市场价格。但是中国的制造业往往不太关心这个领域,所以这方面我们回收率,二手市场还是相当得薄弱。从汽车工业来看,其实大家都能感受,汽车金融的发展,很大一部分依赖于发达便捷的二手市场。所以供应链金融的下一步发展风口,我认为是逆向供应链的研究、推广,以及供应链当中的主导企业,核心企业关注你的产品的二手市场。


当然,逆向供应链的推进,它会加大我们开辟新的市场。因为这个市场上注定有很多客户买不起你的新产品,还有很多客户就是可以通过二手产品,阶段性来享用使用价值。第二,通过二手商品推广也能扩大影响力和市场份额,开辟新的销售渠道。同时,对存货也是一个有利的优化、消化的手段和渠道。通过逆向供应链的研究和产业的发展,必然会延长产品的生命周期,也会延长企业的生命周期。这一点,我呼吁在座的很多来自企业的能关注你的逆向供应链。当然,我们金融界也要特别支持这种逆向供应链的发展。


第三,就是由场景提升到生态。这是大家已经产生共识的,也是最近两年来大家说的比较多的,但是这个网的建立不仅仅是大家相互认识就能形成,而是要形成一个利益共同体。所以,这方面我们还有比较长的路要走。我们的金融来讲,比较多的还是停留在碎片化的或者是单一的场景当中。当然我们有大量的场景,但是场景与场景之间有很多的藕断丝连的相关性。怎样把这些场景能够进一步的整合,进一步的更加强大,更加紧密。所以新兴的供应链生态系统,我认为具备这样三个特点。一是连接多变群体;二是整合多重价值;三是打造多方共赢。从供应链金融来讲,我们未来也一定是要走到这三个特征和三个领域中去,而不仅仅是停留在某些主打产品的创收和盈利上。


第二个和诸位分享一下融资租赁。融资租赁对很多人很陌生,我去年到了这个公司也是很陌生,通过不到一年左右的时间,我感受到融资租赁是供应链金融的重要参与者。


为什么这么讲?很简单一个道理,因为我们租出去的商品都是买来的,也是供应链当中的一个买家。我们或许在某些领域还是一个核心买家,这只是一个角色的简单阐述。


具体来讲,我们是集融资与融物、贸易技术革新于一体的新兴业态。融资为了什么?为了购买商品。而租赁可以直接融物。一种是借钱去买,比如说飞机借钱去买来经营,我也可以直接借飞机给你,这就是融资租赁典型的特征。


第二,可以推进产业转型升级,促进社会投资的重要的力量。有人说租赁也是类信贷,也是干融资的,其实不仅仅如此。融资租赁公司是重资产配置,资产就在租赁公司名下,是买来的,不是抵押的。所以资产在我们的报表中折旧,在我们后续当中处置。我们也因此对二手市场会非常关注,我租出去五年以后这个资产还值多少钱,流通性怎么样,处置的效率如何,这都是我们非常重要的核心竞争能力。所以融资和融物结合在一起,而供应链又有融资的产品,所以有着天然的极强的契合度。


这里我做了一个比较,租赁和信贷有什么样的区别。我觉得租赁兼顾着贸易融资和项目融资两重性,因为我们要购买一个商品,长期出租给一个客户,我对商品未来技术变革,未来生产成本,生产工艺要有了解,包括二手回收翻新所产生的价值。通常租赁来讲,期限也会比供应链金融更长。我们的其期限产品的生命周期来计算的。比如说飞机中国民航规定是20年,我们的租赁期就是20年。最长做到20年,跟着生命周期来走,跟着折旧期来走,期限可以更长。当然我们现在可以关注技术改造的一些趋势和发展。


第二,租赁可以降低企业负债。信贷来讲,企业是负债的,租赁的资产在我们这儿,企业的物权在租赁公司,企业付的是资金而不是贷款融资的利息和本金。


第三,租赁可以促进销售。我们现在也已经具有成为几家主要经销商的资质。因为我要买商品,同时租给新的客户。那企业来讲,关注的是销售。因为租赁的加入以后,我们租出去的客户,承租人往往不一定是企业的商品采购方,因为他买不起,或者是不愿意去买,以非常低的财务费用成本获取商品使用价值,参与到经营活动当中去。所以我们非常关注企业的经营和资产经营的能力,创造收益的能力。


四,税费效益。租赁的租金在企业反映的是经营费用而不是财富费用。第二个是可以折旧。因为资产在租赁公司,企业不用折旧,可以大幅度优化企业财务报表,优化税务开支。当然对我们来讲,商品在我们租赁公司折旧,所以我们会非常关注它的报表折旧和实际的残值。实际的残值如何剂量计量和实现,就是逆向供应链要完成的工作。所以我们天然会关注逆向供应链的市场发展。


我们认为,未来市场竞争将是逆向供应链整合后的供应链之间的竞争,而不是两个企业单体之间的竞争。没有参与到供应链竞争的企业都将会被淘汰。最后,我认为供应链金融无论是数字化的手段,还是逆向的供应链,这些都是手段和工具,最终是谁能提升整个供应链的效率,谁能够提升供应链金融的能级,谁就将赢得未来。


以上内容根据嘉宾速记整理,内有删改。未经嘉宾审阅,仅供学习交流。



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