刘颖、何莎莎

　　随着网贷行业洗牌进入深水期，不少投资者自发建立了交流群以抱团取暖。这些有互联网金融投资经验的投资者，已然成为网贷平台眼中的“优质流量”。

　　近日，《中国经营报》记者注意到，在不少投资者群里频出现北京掌众金融信息服务有限公司（以下简称“掌众”）“善贷计划”的推广链接，点开后是掌众“暖心金”的领取链接。

　　根据掌众披露的规则，用户想要成功领取100元善贷暖心金需要完成三项任务，一是提交代收本金1万元以上投资证明资料，通过审核后发放50元善贷暖心金；二是推荐投友（即其他投资者）参与，所在平台审核通过通过人数每满100人，发放10元法律援助金；三是APP内申请页面“邀请其他投友”，每1人通过审核立即获得40元，不设上限。

　　掌众“善贷计划”于2018年10月中旬上线。据知情人士透露，此前推出的免息借款推广效果不及预期，因此最近又推出了暖心金活动。“推广善贷计划实则为其P2P业务拉人头，扩充其资金来源。”

　　对此，掌众方面仅表示，“善贷计划”是掌众集团针对遭受损失却又遇到急需资金周转困难的个人用户推出的服务，推广方式主要通过搜索引擎推广，在网贷之家、网贷天眼上品牌展示，在集团多年沉淀的大量自有用户中依靠口碑传播。市场上有大量真实用户得到善贷计划的借款，掌众通过对大量用户的电话回访发现，很多用户申请到了善贷计划低息、免息借款用于支付医药费等一解燃眉之急，解决了暂时的资金周转困难。

　　苏宁金融研究院研究员赵一洋表示，上述方式所得到的获客线索很精准，但是想要发展P2P业务，还要看平台备案情况如何。

　　“公益”旗号抢用户

　　掌众APP显示，截至2019年1月17日11时30分，有38637位用户审核通过，这些人来自于764个平台，其中包括草根投资、中融投、华夏万家等平台，已发放340余万元暖心金。用户想要获得首期50元的暖心金，需要向平台上传余额截图、历史理财截图、理财合同等。

　　掌众集团创始人、CEO张敬华曾在善贷计划推出的发布会上表示，“网贷的发展离不开无数用户的支持，在行业洗礼的过程中，一些用户遭遇问题平台，作为有责任、有担当的企业，我们义不容辞，希望以切实的行动帮助他们度过困难时期。”

　　不过记者注意到，参与善待计划的用户并非只有曾投资过问题平台的用户，也有不少用户来自于优质网贷平台。

　　事实上，善贷计划最初推出时，就在业内引起了热议。一些业内人士认为，掌众“善贷计划”是打着“公益”“救济”的旗号抢占用户。

　　零壹研究院院长于百程表示，每家平台获客的成本相差很大，不过据其了解的一些具体案例显示，目前网贷平台人均获客成本达400元。如果能用50元至100元的价格实现获客是很理想的方式。

　　不过，在低费用获客的同时，掌众也吸引了“羊毛党”的加入。一位知情人士向记者透露，“善贷计划”并不能避开薅羊毛的人。据其了解，平台上有不少用户在申请领完50元或者100元之后并没有转化为掌众的投资用户。

　　与此同时，掌众在上线“善贷计划”后交易额持续下滑。根据掌众2018年第3季度报告显示，当季度交易总额18.65亿元，据此计算平均每月交易额为6.22亿元。但掌众披露的月报显示，10月交易额3.84亿元、11月交易额3.53亿元。

　　掌众方面认为，“善贷暖心金”是给行业内有需要的客户提供的善意的帮助和补贴，集团总预算1亿元人民币，申请“暖心金”的用户需要根据规则提交 P2P投资证明，目前市场上拿到“暖心金”的用户非常认可掌众的善举。

　　推广效果不及预期

　　掌众最初推出善贷计划时仅有一个产品“免息借款”，为网贷用户提供低息救急借款信息服务。申请参与善贷计划并通过审核的用户将获得“拼团免息”“助力提额”等多项权益，基础年化费率低至6%，符合特定条件的用户还可以获得更低息或免息借款。

　　上述知情人士透露，掌众内部许多员工并不看好善贷计划。“大家觉得投资人拿到免息贷款后很难再投资掌众。因为他们本身就已经受害了，让这些对网贷平台失去信心的人再投资并不符合逻辑。”另外，不少内部员工也认为，在行业大环境不好的情况下，不应该再浪费公司资金。

　　据了解，善贷计划推出后效果并不好，免息借款的推广不及预期。“原以为上线后1亿元很快就会申请完毕，如今，上线几个月了才贷出去几百万元。”该知情人士表示，这也是掌众又推出暖心金的原因。

　　对于善贷计划的推出效果，掌众方面认为掌众内部有严格的业务系统权限管理，上述数据并非来自业务系统，不予评价。“市场上有大量真实用户得到善贷计划的借款，掌众通过对大量用户的电话回访发现，很多用户申请到了善贷计划低息、免息借款用于支付医药费等一解燃眉之急，解决了暂时的资金周转困难。并且自2018年10月放出第一笔款项至今为止，已申请到善贷借款服务的用户未发生过一笔还款逾期，全部准时还款，掌众与用户之间已形成了彼此信任的强关系。”

　　掌众下如此大力气推广善贷计划获客究竟是为了什么？

　　据业内人士介绍，以闪电贷起家的掌众放款额在业内名列前茅。掌众方面表示，自2014年起，掌众集团旗下的闪电借款、闪电理财（2017年5月完成品牌升级为掌众财富）同步发展，截至目前，掌众财富累计交易金额近 400 亿元。

　　但随着现金贷步入强监管的新周期，掌众的业务也受到影响。2017年12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，从综合利率36%以下、牌照经营和场景依托三个方面对现金贷业务进行限定。

　　据掌众母公司中新控股（08207.HK）发布截至2018年9月30日止9个月业绩显示，该集团于期内营业额为19.58亿元，同比减少46.6%。公告显示，期内收入减少的一个原因是网上消费贷款平台掌众金服交易量下降。

　　事实上，现金贷强监管新规出台后，掌众方面也做了不少转型的努力，例如，推出掌buy商城，拓展海外市场等。掌众集团方面认为，公司通过大数据、人工智能等金融科技的前沿探索和创新，用技术更好地连接世界，目前已形成以大数据风控和人工智能等技术为支撑的智能出借、消费分期、数字金融、金融超市、掌众云、海外业务六大业务板块十余个平台。

　　上述知情人士透露，2018年互联网金融行业的整体环境不好，行业内资金端整体收紧，因此掌众的资金端也被迫寻求更多资金渠道。掌众此次通过善贷计划获客实则是为其网贷业务拉人头。