来源：信贷（ID：xindaijun）：综合券商中国、金融街15号、轻金融、财新等

前言：根据银监会官网发布的《银监会依法查处广发银行违规担保案件出资机构》，2017年12月8日和12月22日，银监会分别依法公开了广发银行惠州分行违规担保案件中的案发机构和通道机构的查处情况。

一、邮储银行被罚5.2亿元，兴业银行3.6亿，天津滨海农商行被罚1.6亿元

银监会依法对涉及该案的13家出资机构作出了行政处罚，这13家机构包括：

中国邮政储蓄银行、恒丰银行、兴业银行郑州分行、兴业银行青岛分行、天津滨海农商银行、中铁信托有限责任公司、河北省金融租赁有限公司、吉林环城农村商业银行、吉林舒兰农村商业银行、吉林永吉农村商业银行、吉林蛟河农村商业银行、吉林公主岭农村商业银行、吉林乾安县农村信用合作联社等，共罚没金额合计13.41亿元，其中，没收违法所得6.61亿元，并处1倍罚款6.61亿元，其他违规罚款1930万元。

其中邮储银行被罚5.2亿元，兴业银行青岛分行、郑州分行分别被罚2.3亿元、1.3亿元，天津滨海农商行被罚1.6亿元，吉林环城农商行被罚超5300万元，吉林公主岭农商行被罚超3500万元，中铁信托被罚50万，持续更新中（数据不全，银监会官网打不开了）。

13.41亿元罚款加上此前对广发银行开出的7.2亿元“天价罚单”，意味着这一案件的总罚单金额超过了20亿元。

同时，银监会还对这些出资机构的45名责任人作出行政处罚，其中，取消6人高管任职资格，禁止3人一定期限直至终身从事银行业工作，对36名高级管理人员和相关责任人分别给予警告和经济处罚。至此，广发银行违规担保案件监管立案调查和行政处罚工作已基本结束。

二、银监会同时指出，这些出资机构存在以下几方面的问题

一是业务开展不审慎，合规意识淡漠，以通道作为隐匿风险和规避监管的手段，用同业保函等协议为风险兜底，严重违反监管的禁止性规定，个别机构甚至屡查屡犯。

二是对项目尽职调查不到位，投后管理缺失，借创新之名拉长融资链条，推高金融杠杆，助推乱象，扰乱市场秩序，客观上为其他机构和个人投资者树立了不良榜样。

三是过度追求业务发展规模和速度，既不了解自己的客户，又不能穿透管理风险；既不能提供实质金融服务，又缺少风险“防火墙”，资金损失数额巨大。

银监会称：“这些机构的违规行为，性质恶劣，后果严重，只有依法严处，才能令其深刻吸取教训，并对行业和市场形成足够的警示作用。”

下一步，银监会将认真贯彻落实党的十九大和中央经济工作会议精神，坚持依法监管、从严监管、廉洁监管，进一步深化整治银行业市场乱象，严厉打击违法违规经营活动，坚决打赢防范化解重大风险攻坚战。

三、金融街15号还对案件的主要问题进行了有问有大式梳理，通俗易懂又不失幽默

1.为啥广发违规担保案又曝出机构被处罚？

广发违规担保案涉及三类机构：案发机构、通道机构、出资机构，本次罚的是出资机构，业务链条上的所有违规行为都要受罚，让违法违规者付出代价。

2.这些机构为何受罚？

罚案发机构没看好门、没管好人，罚通道机构没尽到责，罚出资机构没管好钱。

3.此次处罚金额多少？

共处罚13家出资机构，共计罚没13.41亿元。

4.被罚了十几亿，会不会倒闭？听说还有小机构，会不会有事？

当然不会，这些机构利润充足，运营平稳，交了罚款也不会影响正常经营。银行业机构不管大小都有监管部门看着，处罚就是敲警钟，就是要让银行更好发展。

5.罚没金额怎么计算？

根据违法所得计算，原则上“没一罚一”，让机构明白“违法获利者，必将无利可图”。

6.他们用什么钱缴纳罚款？

来自机构自己的利润。

7.这次罚款交到哪儿啦？

罚款都上缴国库。

8.银监这次为啥处罚这么重？

监管“长牙齿”，机构才能长记性。广发违规担保案全链条处置落幕，银行业风险防化攻坚战首战告捷！

银行监管整治市场乱象绝不手软，使市场更清朗，百姓更心安。

四、案件复盘：10亿债券违约“拔出萝卜带出泥”

120亿的“侨兴债”融资案件中，融资链条被人为拉长，层层嵌套，涉事机构众多导致结构异常复杂。案件逐渐浮出水面，也暴露出银行业机构内部风控管理的松懈，以及同业交易不合规的巨大风险。

回顾事件，2016年12月20日，广东惠州侨兴集团下属两家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债面临到期无法兑付，该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权，涉案金额约120亿元。

这是一个由10亿元私募债违约而牵出的120亿元非法募资的大案。

在侨兴集团共涉资的120亿元中，大头资金实则来自于多家银行的自营或理财资金，包括邮储银行、恒丰银行、兴业银行、廊坊银行等十余家银行，借道涉案的6家信托公司，共出资近100亿元。另外，除通过“招财宝”平台募资的10亿元外，另有10亿元是通过平安集团“大陆金所”旗下的前海金交所募集。

一监管部门人士对券商中国记者表示，“侨兴债”实则暴露出的是多家机构都存在问题：

据银监会方面透露，案发后，银监会立即启动重大案件查处工作机制，牵头组织相关部门和地方政府成立风险处置部际协调小组，多次召开部际联席会议，采取强有力的措施摸清底数、处置风险、完善规制、堵塞漏洞，督促相关机构妥善解决个人投资者兑付问题，坚决查处违法违规行为，全力维护社会稳定和金融安全。

“这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见。”银监会相关负责人称。

不仅是监管部门的关注和处罚，“侨兴债”一事因情节严重、牵涉机构众多也被司法部门立案调查。公安机关近日已就侨兴集团伪造广发银行惠州分行合同用以骗取中国邮政储蓄银行北京分行贷款一案立案侦查。

此外，最高法院近日公布的民事裁定书也显示，广发银行惠州分行提出，惠州市公安局已对上海国际信托所持《担保函》等文件所涉的犯罪行为立案侦查，并向广发银行惠州分行出具了《立案告知书》和《接受报案材料回执》。

尾声：不抓一批，不净化环境，不立规矩，永远好不了，明年只会更严！