民生银行网络金融部副总经理伊劲松

近年来，消费金融蓬勃发展，且仍有巨大的市场空间和强劲的发展动力。Fintech时代的来临，在提升金融资源配置效率同时，也在不断扩展金融消费内涵，促进金融信用体系建设。

在消费升级和FinTech双重的驱动下，日益丰富和多元的市场主体，纷纷参与到FinTech时代的消费金融行业。商业银行作为传统金融巨头，在资金规模、产品研发、客户资源、信用创造、风控体系等方面具有显著优势，在助推消费金融健康持续发展中，可发挥举足轻重的战略作用。

民生银行作为第一家主要由民营企业发起设立的股份制商业银行，一直以来肩负着中国银行业改革试验田的历史使命。消费金融是我们深耕多年的传统业务领域，而随着Fintech时代来临，我们积极布局、开拓创新，深入研究大数据、区块链、物联网等最新技术，并将研究成果转化到实际金融服务中，融入到各类服务场景中，积极拥抱消费新金融。

在我们看来，利用Fintech创新发展消费金融，不仅在于将Fintech技术与传统消费金融业务有机结合，进行互联网化的渠道改造；更在于开拓新产品、新模式、新理念，助推消费金融产业转型升级和健康、可持续发展。

经过近年来的探索实践，FinTech手段已渗透到民生银行消费金融的完整服务链，打造了具有“互联网+”特色的消费金融生态圈。

一是大力引入新兴技术，丰富支付介质、简化支付流程、提升支付安全，为消费金融提供越来越丰富、先进、安全的支付工具。

二是围绕客户需求，在产品设计、支付工具、智能投顾、身份认证等方面，广泛借助使用金融科技技术，持续优化客户体验。

三是充分发挥银行信用中介的传统优势，联手具有丰富消费场景的互联网企业、通讯运营商、快消企业、公共事业单位等，将信贷产品嵌入到应用场景中，为客户提供一站式的金融生活服务。

四是从整体着眼，对既有传统业务进行打包整合，构建不同产品间的联动关系，服务消费金融全链条，打造完整的消费金融生态圈。

五是通过余额理财服务，为消费场景中的诸多预付费业务，提供银行级的安全保障和理财服务，让零散的沉淀资金“活”起来，撬动更多的消费场景。

在创新同时，民生银行也极为注重加强消费金融领域的风险防控，充分利用大数据等新技术，加强风险识别，注重风控环节前移，建立全流程的风险监管体系，严防金融风险。