汽车融资租赁:花几十年时间 从美国走到中国

2017-05-12 17:30 38503

汽车融资租赁正迅速进入普通消费者的生活

来源:汽车消息

汽车行业内有一个说法,2017年是中国汽车融资租赁元年。

      前段时间,热播剧《人民的名义》中,郑胜利带着女朋友买车的场景打开了购车新选择,人们惊呼这个一头黄毛的美男子才是潮流的引领者。由此可见,汽车融资租赁正迅速进入普通消费者的生活。其实早在2016年底,中国已经出现了首个汽车融资租赁品牌弹个车弹个车开创了信用购车先用后买的弹性购车模式。在它之后,各种各样的汽车融资租赁产品陆续跟进。

      简单来说,汽车融资租赁是一种购车方案:购车者和提供融资租赁服务的公司签订合同,通过先租后买的方式购车。合同期内按月付款,获得车辆使用权。合同到期后,既可以选择退回车辆,也可以选择付清尾款,获得车辆的所有权。

     它与分期付款的区别在于:首先,融资的对象不仅是车价,还可以包含购置税、保险、上牌等衍生服务。其次,在租期内,车辆的所有权归融资租赁公司所有。此外,融资方案更灵活,首付、月供以及换车成本更低。

发达国家的汽车市场:融资租赁是主流方式

      据统计,2015年全球汽车市场的金融平均渗透率达80%,而中国仅为35%左右。其中,汽车融资租赁占总额的比例,北美成熟市场为50%,中国还不到2%

      起源于美国,汽车融资租赁的前世今生

      美国是融资租赁发展最早、最成熟的国家之一。在美国的汽车融资租赁市场上,消费者的信用等级普遍较高,能够承担得起融资租赁所需的成本。数据显示,美国汽车市场上近50%的用户,选择24-36个月周期的融资租赁贷款方案购车。

      而汽车融资租赁市场的兴旺发展,离不开美国消费文化的变革。

            19世纪末20世纪初,美国的消费文化发生了翻天覆地的变化,完成了从禁欲主义消费主义的彻底转变:首先是富裕阶层为了彰显社会地位,进行炫耀性消费”;到了1920s大众消费崛起,美国社会整体从崇尚节俭的新教徒社会,转变成了一个追求生活品质的消费主义社会。用现在的话术来讲,就是完成了一轮消费升级。而其背后,是经济繁荣、效率提升、城镇化加速、文化产业发展、金融服务优化等多种因素的共同作用。

      是不是很熟悉?没错,这些促使消费文化变迁的社会因素,也恰恰是近几十年来中国经历过的、和正在经历的社会变迁。此外,中国比美国更多了一个消费文化变化的主力助推器:互联网技术的高速发展。

      中国汽车融资租赁市场:巨大的想象空间

      据预测,随着消费理念更为超前的90后、00后成为消费主力,2020年中国的汽车金融渗透率将达70%。按贷款比例占70%、融资租赁占30%计算,融资租赁在汽车总销量的渗透率将达到21%

      汽车融资租赁:风口已至

      可以预见,作为世界第一大汽车市场,未来中国汽车市场的竞争将更加激烈,融资租赁等汽车金融业务作为有力的销售手段,将迎来快速发展时期。

其实,在20世纪80年代,中国的汽车融资租赁模式就已经出现了。到了90年代中期,汽车经营租赁逐步发展:供货商为扩大销售额,先将汽车租给承租人,两年以后再将汽车的产权转移给承租人,实际上就是以租代售。

      中国汽车融资租赁真正规范化运作,始于2008年新版《汽车金融公司管理办法》的出台,目前该市场还处于成长初期。

      总体而言,汽车融资租赁的销售模式灵活、分期成本低廉,能够惠及相当广泛的人群。更重要的是,融资租赁不仅能够提升新车销量,还能促进二手车业务发展,促进汽车市场形成良性交易闭环,大大增强汽车市场的流通性。

产业意义:汽车产业发展的助推力

      作为汽车产业的重要组成部分,二手车市场的发展将带动整个汽车产业后市场业务的协同发展。成熟汽车市场的发展经验也显示,相较新车市场,二手车交易市场的体量更大。

      在限迁、税收和临时产权等长期困扰二手车市场发展的问题被逐渐解决后,我 国的二手车行业正迎来全新的发展机遇。然而,目前国内二手车市场最大的痛点是缺少车源。仅靠私人出售,二手车市场的车源严重不饱和。在国外,主要的二手车源来自金融机构,如美国,2015年有近250万辆车从租赁合约中释放到二手车交易市场。

      汽车融资租赁恰恰可以解决中国二手车市场的痛点:利用金融工具,让车辆快速进入二手车市场,批量制造优质二手车车源。

前景广阔,机构抢滩登陆

      随着电子商务和互联网金融的发展,除了商业银行、汽车厂商、经销商等汽车金融玩家,二手车电商、互联网金融公司等新参与机构也陆续进入汽车金融市场,而后者的运营方式更加互联网化。

      这其中最具代表性的是大搜车。作为中国领先的汽车交易服务商,大搜车创新性地推出了互联网融资租赁产品弹个车。该产品是典型的汽车融资租赁产品,同时兼具互联网金融属性:它以1成首付、4年超弹性分期,支付宝扫码购车为卖点;以消费理念超前、积累芝麻信用分的年轻群体为主要受众;以天猫商城、手机APP等平台为渠道。甫一推出,就获得了市场的良好反应,截至目前,车辆累计销量过万量。

      此外,弹个车还完美满足了二手车市场的优质车源需求。在此之前,大搜车已经建立了完整的二手车商服务体系。弹个车最初对标的是新车市场,而大搜车此前累积的二手车车商资源和大数据,为弹个车后续的退租车辆留出了足够的市场空间:合同期后被退回的车辆,能够以二手车的形式,直接进入大搜车的二手车商资源体系中流通,极大增强了大搜车的汽车交易服务闭环能力。

      融资租赁不仅是一种汽车信贷消费方式,还是中国汽车产业发展的重要推动力之一。不可否认,作为中国汽车行业的一个新生事物,融资租赁目前的普及程度并不高,但其想象空间巨大,发展拐点正到来。

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