来源: 人民日报(北京)

画好规划图和“施工图”

记者：过去的十几年，一直被认为是银行业的黄金期，但是当盈利增速从两位数回落到个位数，您如何看待当前国内银行业的经营现状？

周慕冰：当前和今后一段时期，面对经济下行的压力，银行经营规模快速扩张、盈利高速增长、竞争压力宽松的黄金时期宣告结束，负债成本提高、有效资产不足、存贷利差收窄、风险防控压力加大、收益水平下降和同业竞争加剧，将会成为银行经营的常态。这要求银行必须牢固树立忧患意识和竞争意识，化“危”为“机”，在转型中谋发展。

因此，农行提出“十三五”期间，在保持战略定力、坚持战略稳定性和政策连续性的基础上，突出“服务‘三农’、做强县域，突出重点、做优城市，集团合成、做高回报”三大经营定位，努力建设成为一家经营特色明显、服务高效便捷、功能齐全协同、价值创造能力突出的国际一流商业银行集团。以此为目标，农行将努力实现经营理念、组织结构、盈利方式、业务流程、动力机制和商业模式六大发展转型。

记者：您提到了六个方面的经营转型，怎样才能实现呢？

周慕冰：对商业银行来说，转型发展就像是一场攻坚战。既需要正确认识、妥善应对转型中遇到的问题，也需要统筹协调各方诉求。当前农行迫切需要做的，就是优化调整信贷布局，大力发展轻资本业务，提升跨境跨市场服务能力，向全面金融服务商转型，建立基于互联网金融的商业模式，全面提升风险管控水平。

算好服务“三农”的细账

记者：今年的中报显示，上半年农行县域存款同比增长7.4%，县域贷款增长5.4%，县域金融业务发展稳定，未来农行将如何保持“三农”业务优势？

周慕冰：“面向三农、商业运作”是党中央、国务院对农行开展“三农”和县域业务提出的基本要求，是农行服务“三农”和做强县域的根本遵循。近几年，农行在商业化服务“三农”上进行了积极探索，成效显著，但受风险大、成本高等特性影响，与城市业务相比，“三农”业务在有效弥补成本和覆盖风险等方面面临着更大的挑战。未来农行将始终坚持服务到位、风险可控和商业可持续原则，把“三农”和县域业务做出特色、做出优势、做出成效。

记者：您提到农行未来将实现业务流程、商业模式等转型，在“三农”业务方面将如何实现转型来满足“三农”发展的新需求？

周慕冰：2010—2015年间，农行县域贷款累计增长了90%，比全行贷款增幅高19个百分点；涉农贷款累计增长了85%，比同期全行贷款增幅高14个百分点。目前，农行农户贷款余额达8369亿元，比2010年增加了5377亿元，增幅180%；在832个扶贫重点县贷款累计增长128%，比同期全行贷款增幅高57个百分点。

应当说，服务“三农”，做强县域已经成为农行安身立命之本、竞争优势之源。随着金融脱媒化和县域金融市场竞争白热化，农行将进一步提升“三农”金融服务能力和市场竞争力，努力巩固县域业务传统优势。具体而言，就是要突出“大、新、特”的服务重点，创新商业可持续的服务模式，构建差异化的产品、渠道和信贷政策体系。同时，坚决守住风险底线。

挑好服务实体经济的担子

记者：您刚刚提到守住风险底线，当前银行业普遍面临着信贷风险暴露，不良贷款增加的经营压力，农行资产质量如何？

周慕冰：当前企业经营业绩持续下滑，对银行信贷资产质量带来巨大挑战，不良贷款暴露和新生的压力持续加大，也让银行的风险防控承压。不过从上半年的数据看，农行的资产质量还是经受住了考验，不良贷款走势控制在预期范围内。6月末，农行不良贷款余额2254亿元，比年初增加125亿元，较去年同期少增220亿元；不良贷款率2.4%，比年初微升0.01个百分点，增幅同比放缓。

对于存量不良，农行将在坚持依法清收的同时，加大呆账核销力度，做好市场化批量转让工作，适时开展不良资产证券化，并配合相关部门做好债转股政策的研究工作。

记者：当前，实体经济对于信贷资金的需求依然旺盛，农行将如何加大对实体经济的支持？

周慕冰：在当前经济下行的背景下，银行特别是大型商业银行要有担当精神，贯彻和支持中央提出的供给侧结构性改革要求，更好地服务实体经济。积极调整信贷结构，以金融手段推动过剩行业去产能。加大信贷投放，支持房地产市场去库存。创新金融服务模式，降低企业杠杆率水平。持续降低企业融资成本和服务收费。强化经济薄弱环节金融服务，加快服务模式创新，助力经济补短板。