来源：枕头财经，ID： pillowfinance

据国际货币基金组织、世界银行和美国中央情报局2015年度《世界概况》显示，世界上收入储蓄水平最高的10个国家和地区分别是：卡塔尔、科威特、中国大陆、韩国、博茨瓦纳、挪威、尼泊尔、台湾、土库曼斯坦和印度尼西亚。西班牙媒体称，无论是私人还是国家，收入储蓄最多的是石油生产国和亚洲新兴国家。

卡塔尔国家银行

三分之一美国人根本没有储蓄账户

根据西班牙媒体公布的这份数据，美国是同期储蓄最低的国家之一，而前段时间美国某理财网站的调查也证明美国人并不爱存钱。调查发现，超过62%的美国人的储蓄账户存款不足一千美元，其中三分之一的人根本没有储蓄账户。另有10%的受访者称自己的存款在一千美元到五千美元之间。只有19%的人表示自己的存款在五千美元以上。而同时也有14%的人表示自己的存款余额多于一万美元。

中国人均存款破4万大关

2015年一年，中国的居民新增储蓄的存款就超过了4万亿人民币，2008年以来，中国的居民储蓄累计增加了35万亿。按照统计局最新公布的全国总人口13.7亿计算，我国居民人均存款已经达到40291元人民币，首次突破4万元大关。

另据国际货币基金组织此前公布数据显示，中国的国民储蓄率从20世纪70年代至今一直居世界前列，90年代初居民储蓄占国民生产总值的35%以上，到2005年中国储蓄率更是高达51%，而全球平均储蓄率仅为19.7%，储蓄率在全球长期排名第一。

手里有粮，心中不慌，大多数国民都属于“不敢花”的情况。对于普通民众来说，孩子读书、生病的医疗费还有未来的养老都需要钱。有点钱存着，家里万一有事，要应急用。从一个宏观的视野看，国人甘愿做“守财奴”的根本在于，当前社会保障制度不健全、社会保障水平不够高以及社会财富分配不均匀，导致大家没有足够的后续保障，使居民消费也随之出现了“自我保障性后移”，进而导致“全民储蓄”。有调查称，中国有近60%的家庭为紧急情况和保障教育而进行资金储备，而出于相同目的的美国家庭只占35%。

“因病致贫”是中国老百姓时刻担心着的问题

不存钱怎么买房子？

从今年公布的名单来看，世界上地产价格相对收入来说最贵的十个城市中有七个在中国，其中北京的“房价相对年薪比”居然高达33.5，上海30.2，而深圳30.0。反观美国，即使这个数字最高的纽约也只有20，买房的经济压力骤减。除此之外，在中国信贷也很难，中国购房有房贷的比率只有18%，而在美国至少一半的房子上有房贷，这让“存钱”在中国变得更加重要。

投资渠道不畅，有钱也只能放银行

中国人爱存钱，还有一个原因就是民间投资渠道的不畅通。中国股市的大溃败使中国老百姓最容易进入的资本市场成为雷区，同时也严重地挫伤了中国老百姓的投资信心，他们宁可将钱存入银行，即使存款在银行的金库里不断缩水也义无反顾。再加上国内金融渠道体系不完善、楼市限购等因素，民间资本投资渠道变得越来越窄。

除了房产，中国人手中还握着大笔现金，用于投资的钱很少

传统观念影响消费观

很多人听过这个段子，说一个中国老太太，存了一辈子到六十岁终于存够了钱，买了一套房子来住；而美国老太太到六十岁，感慨自己终于还清房贷了，但房子已经住了一辈子。中国人相信“细水长流，吃穿不愁”的道理，习惯于将省下或富余的财富储蓄起来，为未来做打算。但美国是一个消费为主的经济体系，加上近世纪以来美国经济一直比较好，很少见过苦日子，因此美国人很少有未雨绸缪的想法。

高储蓄率数据或许只是被平均

在北大金融学教授迈克尔·佩蒂斯看来，真正的问题并不在于中国消费者花钱太少，而是他们可花的钱太少。中国虚高的储蓄率很大一部分并不是源自普通人的钱袋，而是源自政府和企业的储蓄。来自国际清算局的数据显示，在2000到2008年间，中国国民总储蓄增长中有80%源于政府及公司部门，并非来自家庭。

除此之外，中国的收入差距也使得储蓄分道扬镳。根据《中国家庭金融报告》：中国家庭收入不均现象非常严重。收入最高的10%的家庭的可支配收入占所有家庭可支配收入的56.96%。而家庭储蓄分布的不均也同样严重。55%的家庭没有或几乎没有储蓄，而收入最高的10%的家庭储蓄率为60.6%，其储蓄金额占当年总储蓄的74.9%。

与高储蓄率相反的是，中国居民的消费意愿却在减弱。一方面，储蓄率过高的话消费不够，不足以消化产能，企业的利润恐怕就很难保障，进而阻碍经济发展。另一方面，高储蓄率也影响着人们的幸福生活指数，因为只有消费水平提高才能使得生活水平不断提高。

央行下调存款利率

2015年进行了五次降息，降息成为2015年利率政策的主基调。一年内，利率下调1.25个百分点，这幅度在近年利率政策中前所未有。截至2015年10月24日，一年期存款基准利率已下调至1.5%。

其实，对于普通民众来说，并非不知道存款利率不高，也不是不懂钱存在银行就是看着它们贬值，之所以不敢消费，还是因为缺乏安全感，不存钱心里就没有底。只有政府加大公共投入、缩小贫富差距、改革投资渠道，才能让敢花钱、会花钱成为国人新的消费习惯，也才能从根本上起到提升内需、优化经济结构的目标。